六月初，上海對**平臺存管銀行提出了本土化要求，一個(gè)月后，深圳**平臺存管銀行也提出類似要求，托管本土化的幾條熱點(diǎn)線索。按照地方監(jiān)管政策的要求，唯一選擇的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺可能是更換存管線。

據(jù)**之家不完全統(tǒng)計(jì)，近兩個(gè)月有十多家平臺宣布換存管行或者重新選擇銀行簽約存管協(xié)議，這些平臺主要集中在上海和深圳地區(qū)。不過其中也有少數(shù)平臺是因?yàn)榇饲吧暇�的存管系統(tǒng)操作體驗(yàn)較差，為了提升用戶體驗(yàn)而選擇換存管行。

除了上海和深圳地區(qū)外，其他地區(qū)也有平臺為了屬地化未雨綢繆。近日，浙江當(dāng)?shù)刂�名P2P平臺與某銀行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，合作框架中就包括資金存管業(yè)務(wù)。但**之家注意到，去年9月，該銀行就與另一家銀行簽署了資金存管協(xié)議，與去年不同的是，此次新合作平臺應(yīng)銀行要求就換存管行一事不做宣傳。

讓業(yè)內(nèi)更關(guān)注的是，這家**平臺選擇新合作伙伴是在平臺所在地有經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)的一家城商行，雖然浙江關(guān)于資金存管的政策還未出臺，但外界的討論認(rèn)為，或許是為應(yīng)對當(dāng)?shù)乜赡艿馁Y金存管屬地化要求做準(zhǔn)備。

據(jù)**之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年9月底，全國共有418家P2P**平臺（http://www.kljie.com/）是與在本地未設(shè)分支機(jī)構(gòu)的銀行簽訂存管協(xié)議，占同期簽訂銀行存管協(xié)議的平臺總數(shù)的53.87%。

目前僅上海和深圳監(jiān)管方對存管屬地化做了明確要求，其他地方還未跟進(jìn)。而如果全國實(shí)行資金存管屬地化的政策，據(jù)**之家研究中心數(shù)據(jù)，江西銀行89.66%，徽商銀行79.49%，重慶富民銀行78.69%，廣東華興銀行32%，上海銀行11.32%，海口聯(lián)合農(nóng)商行97.96%不符合要求，而廈門銀行除一家合作平臺符合要求外，其他都不符合規(guī)定。

銀行的無奈：也不能去開網(wǎng)點(diǎn)吧?

在銀行屬地化的政策逐漸落地時(shí)，**之家咨詢各家銀行，工作人員均表示，并沒有有效的應(yīng)對辦法。“銀行沒啥好應(yīng)對的措施，也不能去開網(wǎng)點(diǎn)吧?”

2013年2月，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于做好2013年農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知》，允許城商行在轄內(nèi)和周邊經(jīng)濟(jì)緊密區(qū)申設(shè)分支機(jī)構(gòu)，但不跨省區(qū)，抑制盲目擴(kuò)張沖動。

城商行跨區(qū)域經(jīng)營的沖動一直存在，但監(jiān)管卻給了城商行“服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)”的市場定位，政策上也早對異地開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的行為進(jìn)行了“一刀切”。

“全國的城商行都不允許跨省開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，而政策出臺前完成外地開設(shè)經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)的銀行網(wǎng)點(diǎn)則不受影響。我們當(dāng)時(shí)只在周邊省市的部分城市開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，也正籌備著在北上廣增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，但應(yīng)監(jiān)管的要求，也就停止了擴(kuò)張。”某城商行工作人員表示。

不曾想，之前的政策對很多銀行的資金存管業(yè)務(wù)造成影響。

目前，深圳、上海已經(jīng)要求**平臺的資金存管業(yè)務(wù)需滿足屬地化要求。深圳市的《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法》規(guī)定，**需要與在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)有分行及分行以上級別機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行達(dá)成資金存管安排;上海市的《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法(征求意見稿)》規(guī)定，**機(jī)構(gòu)需選擇在本市設(shè)有經(jīng)營實(shí)體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進(jìn)行客戶資金存管。

一些地方的屬地化政策雖然成形，但不符合監(jiān)管要求的平臺和銀行還在觀望著政策的落地與執(zhí)行情況，似乎這其中存在著一些騰挪的空間。

據(jù)**之家了解，深圳當(dāng)?shù)匾恢�名P2P平臺就與當(dāng)?shù)貙俚鼗�存管的政策要求不符，但平臺針對銀行存管一事并沒有具體的工作安排，還在等著監(jiān)管層的下一步具體指示。

某銀行**平臺資金存管業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，“目前主要在觀望，等待著各地政策的正式落地，畢竟是監(jiān)管行為，我們也只能積極爭取，畢竟也要按照監(jiān)管要求開展業(yè)務(wù)。”

如果政策硬性規(guī)定而且執(zhí)行嚴(yán)格。“城商行沒啥辦法應(yīng)對，只能退出當(dāng)?shù)卮婀?最多退還部分費(fèi)用給**平臺。”上述銀行工作人員向**之家表示。

換銀行存管操作復(fù)雜成本百萬起步

“每個(gè)平臺不一樣，不包含后期的系統(tǒng)維護(hù)、優(yōu)化升級，幾十萬打底是需要的，關(guān)鍵的損失是為了上存管，業(yè)務(wù)都有調(diào)整或者放緩，這個(gè)成本是無法計(jì)量的。”浙江一家平臺高管向**之家表示。

一家平均日成交量在千萬級的P2P平臺高管表示，在銀行存管業(yè)務(wù)上的支出每年100萬打底，主要是人力成本，需要技術(shù)部門三個(gè)月的工作量，其他部門還得配合。“而規(guī)模大的平臺，費(fèi)用會遠(yuǎn)不止這個(gè)數(shù)。”

另一家累計(jì)成交規(guī)模近百億的**平臺，也表示綜合各項(xiàng)支出，費(fèi)用達(dá)到百萬級別，“從協(xié)議簽訂到系統(tǒng)上線,項(xiàng)目組35個(gè)人，開發(fā)+測試花了整整四個(gè)月。”

盈燦科技CEO熊天平表示，換存管銀行的損失，包括兩部分，一是系統(tǒng)重新開發(fā)費(fèi)用50-100萬;二是投資**失，原來的投資人是否還愿意到新平臺注冊，一般老用戶會損失20%左右。“我們給其他家做銀行存管老用戶一般損失這么多。”

不過，上線銀行存管，“之前的很多案例是新用戶會暴漲。”熊天平表示。

而換銀行存管系統(tǒng)最復(fù)雜的在于原有的借貸數(shù)據(jù)和資金很難遷移到新的系統(tǒng)中，所以有的系統(tǒng)服務(wù)商會將原有的存管系統(tǒng)保留，一直等所有標(biāo)的還完。

另外一家存管系統(tǒng)服務(wù)商工作人員則表示，“數(shù)據(jù)和資金遷移的工作隨時(shí)可以切換的，只要平臺、銀行及相關(guān)服務(wù)商同意。”

“難點(diǎn)就在商務(wù)層面，原來的合作銀行或技術(shù)服務(wù)商方不配合。換存管銀行，需要多方的配合，但往往難做到好聚好散，“換做誰都不樂意中止合作。”

熊天平還表示，“往往數(shù)據(jù)遷移不了，因?yàn)樯婕翱缧胁僮鳎�需要客戶進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，處理很不方便。”