每年的“雙十一”已經(jīng)不僅僅是電商的狂歡，嫁接在電商背后的金融基礎(chǔ)設(shè)施更是在不斷出現(xiàn)新的變化。

天貓的“雙十一”定格在2135億元，京東的“雙十一”累計(jì)下單金額達(dá)1598億元。比巨額交易額更吸睛的是“雙十一”背后的支付關(guān)鍵詞。

今年是天貓雙十一的第十年，十年里，人們的消費(fèi)習(xí)慣、支付體驗(yàn)悄然發(fā)生了改變。數(shù)據(jù)顯示，今年11月11日當(dāng)天，消費(fèi)者通過指紋、刷臉完成支付的比例達(dá)到60.3％，密碼正在退出歷史舞臺，中國的生物支付時(shí)代已經(jīng)到來。

螞蟻金服飆科技：告別密碼支付、全面開放

從密碼支付，到指紋、刷臉，支付寶在“雙十一”的支付環(huán)節(jié)費(fèi)盡心思。

螞蟻金服副CTO胡喜表示，每年的技術(shù)大考“倒逼”支付寶持續(xù)自主創(chuàng)新，十年不斷涌現(xiàn)的新技術(shù)不僅服務(wù)著雙十一早已成為社會(huì)商業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施，而且支付寶自主研發(fā)的核心技術(shù)已經(jīng)100%實(shí)現(xiàn)了開放。

支付寶的數(shù)據(jù)顯示：今年天貓雙十一，通過生物信息完成支付的占比高達(dá)60.3%，創(chuàng)造了新的記錄。相當(dāng)于每10筆支付就有6筆是通過指紋、人臉等完成，正如胡喜所說，“中國已經(jīng)進(jìn)入生物支付時(shí)代”，這將極大地降低移動(dòng)支付的門檻，讓包括銀發(fā)族在內(nèi)的更廣泛人群享受技術(shù)帶來的便利。

早在2012年，支付寶便開始研究生物認(rèn)證技術(shù)，2014年6月率先與手機(jī)廠商合作，探索指紋支付的可行性，并于次年用于雙十一。統(tǒng)計(jì)顯示，輸入6位密碼平均需要3秒，而指紋支付則只需1秒，極大地縮短了支付時(shí)間。

繼指紋支付后，支付寶又率先研發(fā)了刷臉支付。支付寶在登錄、風(fēng)控等環(huán)節(jié)引入人臉識別技術(shù)。2017年9月，支付寶在肯德基餐廳實(shí)現(xiàn)刷臉支付的全球首次商用。同年，支付寶的刷臉支付入選《MIT科技評論》的“全球十大突破性技術(shù)”。

現(xiàn)在，支付寶的刷臉支付已應(yīng)用于超市、便利店、藥店等眾多的線下零售場景，全國上百個(gè)城市的超過百萬消費(fèi)者已體驗(yàn)了刷臉支付的便捷。在不久的將來，無需密碼，甚至無需手機(jī)等設(shè)備，用戶也能快速、順暢地完成支付。

2015年以來，螞蟻金服已經(jīng)開放了包括分布式中間件、分布式數(shù)據(jù)庫、區(qū)塊鏈、生物識別在內(nèi)的自主研發(fā)核心技術(shù)。“每年的雙十一，不僅是一場消費(fèi)盛宴，也是技術(shù)的練兵場。”胡喜表示，分布式數(shù)據(jù)庫、智能風(fēng)控、區(qū)塊鏈、生物識別等等源于雙十一保障的技術(shù)能力，早已不僅是服務(wù)雙十一，而是與螞蟻金服其他更多自主研發(fā)的核心技術(shù)一起100%對外開放，越來越多地成為促進(jìn)金融、零售、出行、政務(wù)、醫(yī)療等行業(yè)智能化升級的基礎(chǔ)設(shè)施。

京東拼線下：“白條+支付”、線下支付激增

京東的“白條+支付”和零售和出行支付拓展線下場景的戰(zhàn)略在“雙十一”里亦取得不俗的成績。

數(shù)據(jù)顯示，在11.1-11.11期間，白條累計(jì)提額達(dá)800億元，人均提額3126元，京東金融聯(lián)合銀行、商戶為用戶發(fā)放優(yōu)惠券價(jià)值11億元，其中京東金融App發(fā)券同比達(dá)7倍，同時(shí)送出各類保險(xiǎn)超過1億份，京東支付線下訂單量同比更是達(dá)到260%。

京東金融“雙十一”數(shù)據(jù)顯示，和一二線城市相比，三四線城市購買力正在加速提升。同時(shí)，隨著95后逐漸步入職場，更多的年輕人已經(jīng)習(xí)慣采用白條這種“先消費(fèi)后付款”的方式，來滿足多樣化、個(gè)性化的消費(fèi)需求。

“雙十一”期間，作為全球好物節(jié)購物的新生力量，京東金融支付用戶中的95后占比突破25%，最愛用京東支付、白條、京東小金庫等支付方式。在所有的商品中，95后喜歡購買的熱門消費(fèi)品類是手機(jī)、電腦、戶外運(yùn)動(dòng)、數(shù)碼、服裝等。數(shù)據(jù)顯示，三四線城市用戶使用京東金融支付（含白條支付、京東支付、小金庫支付等）來消費(fèi)的同比去年達(dá)218%。

同時(shí)，數(shù)據(jù)顯示，進(jìn)口商品在京東金融支付中交易同比增速高達(dá)240%，這表明中國消費(fèi)者，對國外品牌產(chǎn)生了更強(qiáng)勁的需求。

“雙十一”期間，京東金融不僅局限于線上，更全面布局輻射線下。京東金融聯(lián)合百萬商家終端，在多達(dá)32個(gè)重點(diǎn)城市，實(shí)現(xiàn)線下優(yōu)惠低至5折，對于零售終端形成強(qiáng)有力的覆蓋。目前合作品牌既包括7-Eleven、好鄰居、華潤萬家等便利超市，也包括吉野家 、肯德基、真功夫、正一味等餐飲連鎖，以及萬達(dá)廣場、翠微百貨、新世界大族廣場等大型商圈。這些措施推動(dòng)雙十一期間，京東線下支付訂單量同比達(dá)260%。

京東金融副總裁、個(gè)人服務(wù)群組負(fù)責(zé)人許凌表示，目前京東金融通過生物識別、生物探針、圖計(jì)算特征關(guān)系網(wǎng)絡(luò)等人工智能反欺詐技術(shù)，以及500多個(gè)風(fēng)控模型、5000多風(fēng)險(xiǎn)策略、60萬風(fēng)控變量及5000萬黑灰風(fēng)險(xiǎn)名單等組成的大數(shù)據(jù)風(fēng)控等技術(shù)，為用戶在雙十一期間購物提供全方位的保障。

（來源：界面新聞 楊芮YR）