Gerald DeFlippo是紐約州的一名餐館主，上一次他去銀行借款時，不得不有一次抵押自己的住房。他說：“以前，這是我能借到錢的唯一方法。”他的企業每年大約需要80萬美元。他說：“銀行不想借錢給餐館，即使是像我們這樣已經經營了60年的餐館。”

　　DeFlippo不是唯一感覺被銀行拒之門外的人。最近，Capital Access Networks的一次調查顯示，雖然90％的小企業主渴望獲得銀行貸款，但只有四分之一能夠獲得銀行貸款。

　　美聯儲說，小企業中的非銀行融資穩步增長，從1987年占25％增加到2004年占54％。

　　喬治亞州Kennesaw的AdvanceMe公司首席執行官Glenn Goldman說：“大多數銀行收到貸款申請后，如果貸款企業所處行業是他們不想服務的行業，或企業主的FICO分太低，他們會自動拒絕該貸款申請。”AdvanceMe是Capital Access的一個分公司，通過從企業以借記卡或信用卡結算的營業額中抽成，為企業提供營運資金。

　　AdvanceMe的運作方式是：AdvanceMe以一定的折扣買下某企業未來以借記卡或信用卡結算的營業額，折扣比率通常為20％－30％。作為交換，該企業授權AdvanceMe直接從負責結算的信用卡處理公司自動扣款。款項還清后，自動扣款即行停止。

　　AdvanceMe的想法來自Gary和Barbara Johnson，他們以前擁有和經營一家Gymboree連鎖店，在貸款時遇到困難，于是萌生利用企業未來以借記卡或信用卡結算的營業額來獲得資金的想法。

　　很快，他們將這種想法申請了專利。現在，Gary Johnson仍然是AdvanceMe董事會成員，但日常運營由一群銀行及金融專業人士負責。

　　AdvanceMe現任總裁兼首席執行官Tom Burnside曾經在First Data工作多年，他擁有幾項專利，這些專利成為AdvanceMe獨特的信用評分系統的基礎。AdvanceMe對申請人的信用評估和銀行的評估方式不同：AdvanceMe考慮的是一家企業未來可能用信用卡結算的營業額。截止2006年11月，AdvanceMe已經提供了3萬多次現金墊款，累計金額達6億美元， 為大約1.5萬個企業解決了營運資金問題。

　　DeFlippo說，他的公司以20％的墊款成本獲得過3次現金墊款，每次墊款都在1年之內通過扣除其在信用卡交易處理公司的存款余額還清。雖然融資成本比較高，但DeFlippo認為這是一種“不錯的融資方式”。

　　Linda Coughl是Metro Home公司總裁，該公司為異地安置到紐約的企業高管提供精裝修住宅。她說，與優惠的銀行貸款相比，“這種融資方式的成本更高”。但許多小企業主沒有資格獲得優惠的銀行貸款，或其貸款申請干脆就被銀行拒絕。結果，許多小企業主不得不抵押他們的住房、拼命刷信用卡或從親朋好友那里借錢。

　　Glodman說：“我們提供這種融資的時候，非常清楚前面的風險。如果有企業合法停止營業并已經盡力償債，我們不會訴諸法律，這是我們準備好要承擔的風險。”

　　盡管Coughlin在銀行那里有兩筆信用額度可用，但Metro Home也使用了AdvanceMe融資。她說，現金墊款有明顯的好處，融資審批過程短，不是那么麻煩，而且現金墊款讓Metro-Home輕松度過淡季。

　　Goldman特別指出，AdvanceMe與客戶簽訂的不是貸款協議，而是“真正的銷售”交易。因此，也沒有所謂的“償債”、利息支付或期限等概念。只有客戶產生由信用卡結算的營業額時，AdvanceMe的墊款才得到償還。