支票欺詐導(dǎo)致數(shù)十億零售收入的流失，即使在支票使用率下降的時(shí)候，這種損失反而有增無減。Ollie’s Bargain Outlet的首席執(zhí)行官John Swygert說：“每家零售商都遇到不良支票的問題。”Ollie’s Bargain Outlet總部在賓夕法尼亞州的哈里斯堡（Harrisburg），有48家分店，銷售清倉(cāng)貨品、富余商品和回收貨品，該公司率先采用Nova Information Systems的電子支票服務(wù)（ECS）。
Nova公司負(fù)責(zé)戰(zhàn)略市場(chǎng)開發(fā)的副總裁Amy Gutierrez說，利用支票處理規(guī)則最近的變化，在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析和支票影像處理功能之后，公司推出新的電子支票服務(wù)，讓零售商在POS安全高效地接收支票。他說：“我們模擬信用卡的處理過程”。
快速兌現(xiàn)是Ollie’s自從在2006年10月推出ECS以來所收獲的最大好處。Swygert說，另一個(gè)好處是，“我們的支票不再進(jìn)入銀行，而是通過后臺(tái)系統(tǒng)的電子支付進(jìn)行處理。”
店員對(duì)支票的處理方式和往常一樣－－用POS MICR讀取器讀取支票，然后放入現(xiàn)金抽屜。但店鋪經(jīng)理不再將支票拿到當(dāng)?shù)劂y行，而是每天將支票通過高速支票成像設(shè)備進(jìn)行處理，然后將支票影像傳給Nova。
收到支票影像后，Nova將確定每筆付款的最佳清算方式：直接計(jì)入顧客支票帳戶的借方；基于影像的支票清算；或?qū)⒅鞭D(zhuǎn)換成電子借記，通過ACH系統(tǒng)進(jìn)行清算。Nova管理整個(gè)過程，包括商家和客戶看不見的所有處理工作。
ACH規(guī)則的變更
以前的ACH規(guī)則要求收銀員在支票處理完成之后（創(chuàng)建ACH借記的信息被捕獲，支票被標(biāo)記為“無效”）將支票還給顧客，這令ACH對(duì)零售商的吸引力大打折扣。因?yàn)檫@種規(guī)定讓零售商更容易受到不良支票的欺詐。例如，休斯頓警方去年就曾破獲一起欺詐事件，在該起事件中，騙子就是重復(fù)使用已經(jīng)被轉(zhuǎn)換成電子借記的支票。
隨著新規(guī)則的推出，上述問題可以迎刃而解。新規(guī)則允許商家不再歸還“無效”支票，而是在收銀處貼出告示，告訴顧客支票將轉(zhuǎn)換成電子借記。
ACH支票轉(zhuǎn)換的一個(gè)缺點(diǎn)在于，只能處理消費(fèi)支票。而Nova的電子支票服務(wù)則克服了這一問題和其他一些困難，能夠進(jìn)行基于影像的電子支票清算，并對(duì)美國(guó)將近三分之一的支票帳戶進(jìn)行直接借記。所有清算和兌付均以電子方式進(jìn)行，相當(dāng)于紙頭支票成為了只使用一次的借記卡。
Nova的電子支票服務(wù)采用增強(qiáng)型決策工具，用于通過現(xiàn)有的POS MICR終端進(jìn)行實(shí)時(shí)授權(quán)，還支持支票保付。Gutierrez說，所有這些工作都在后臺(tái)進(jìn)行，收銀員和顧客看不見，只需一次交易費(fèi)用，而且這筆費(fèi)用一般低于信用卡的交易費(fèi)用。
ECS的保付業(yè)務(wù)基于對(duì)支票帳戶的實(shí)時(shí)訪問，按支票金額的某個(gè)百分比收費(fèi)。Gutierrez說：“我們甚至還可以為單個(gè)店鋪提供風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)。”
