日前，國內(nèi)知名的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺玖富集團CEO孫雷對《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》作出了這樣的解讀，他說明年行業(yè)將迎來真正的洗牌，虛假問題平臺將被徹底淘汰，而真正優(yōu)秀的平臺將變得越發(fā)強大，未來行業(yè)內(nèi)將會出現(xiàn)千億甚至數(shù)千億市值的企業(yè)。那么，為何玖富孫雷會得出這樣的結(jié)論？

1、網(wǎng)貸細則加速用戶集中化

自從某租寶事件爆發(fā)之后，整個P2P行業(yè)就像被籠罩上了一層層厚厚的霧霾，諸多投資用戶對于P2P也開始產(chǎn)生了擔心。甚至可以這么說，年底眾多P2P平臺的跑路以及某租寶事件的爆發(fā)，是促使《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“辦法”）落地的催化劑，這對于整個行業(yè)以及投資用戶來說，都是一大福音。

那么，《辦法》的落地最直接的影響就是如玖富孫雷所說的一樣，加速淘汰一些風控水平較差、虛假問題較多的平臺。在《辦法》中明確規(guī)定了網(wǎng)貸平臺的12條紅線，這12條紅線有利于整個行業(yè)規(guī)范，恢復投資人信心�！掇k法》明確指出，P2P平臺是信息中介，不得非法集資、不得設(shè)立資金池、不得自融。

不得非法集資、不得設(shè)立資金池等紅線不能觸碰，也就很大程度上避免了類似某租寶事件的重發(fā)。而明確P2P作為信息中介，也就是說用戶的錢最后不經(jīng)過P2P平臺，他們也就不用承擔過多的風險，那么平臺跑路等問題就會相應(yīng)減少。《辦法》去除了打著互聯(lián)網(wǎng)金融幌子行騙的偽平臺，保存了合規(guī)、合法運營的優(yōu)秀平臺，而像玖富這樣風控實力雄厚的平臺將會得到越來越多用戶的支持。

玖富自成立至今，已有9年的時間，可以算得上是國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的元老級平臺。能夠穩(wěn)步健康發(fā)展至今，這跟玖富這幾年一直堅守《辦法》中的原則辦事有著密切的關(guān)聯(lián)。玖富率先與民生銀行達成戰(zhàn)略合作風險金銀行資金托管，實施嚴格的點對點在線化透明交易，近三個月玖富促使了1520萬筆借款達成，為玖富用戶帶來超過5億多人民幣的凈收益。而玖富能夠獲得如此大的收益卻是堅持點對點的小額多單交易，面向3000元-3萬左右的個人消費信貸等風險較低的資產(chǎn)債權(quán)，用戶可以直接通過玖富平臺查看資金去向，100%在線透明化交易。

正是基于此，玖富的用戶增長也得到了爆發(fā)式增長，目前已經(jīng)達近2000萬規(guī)模，成為國內(nèi)行業(yè)內(nèi)用戶規(guī)模最大的平臺。與此同時，玖富的隊伍也擴大到了1000人，覆蓋到全國近400個城市，也得到了國內(nèi)眾多銀行以及機構(gòu)的高度認可，中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、華夏、民生、光大、廣發(fā)等銀行32家銀行總行，14000多分支行聘請玖富提供個人理財與小微金融的業(yè)務(wù)顧問與技術(shù)支持服務(wù)。

由此可見，網(wǎng)貸細則的落地不僅僅只是促進行業(yè)的健康發(fā)展，還將會促使投資用戶向玖富這樣的優(yōu)勢平臺集中。

2、經(jīng)濟轉(zhuǎn)型引爆消費金融

眾所周知，國家今年對于拉動線上線下結(jié)合的消費給予了大力支持，互聯(lián)網(wǎng)+也正在成為一種全民流行，與之帶來的則是消費經(jīng)濟、結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的大機遇，而互聯(lián)網(wǎng)金融引導的消費正在成為一種流行方式，受到越來越多年輕用戶的歡迎。眼下，消費金融以及圍繞消費的供應(yīng)鏈金融正在成為玖富集團的兩大主營業(yè)務(wù)板塊。

校園消費金融領(lǐng)域，玖富孵化的分期GO在學生消費群體中正在受到越來越多的學生歡迎。在互聯(lián)網(wǎng)金融沒有流行起來之前，信用卡消費在學生群體中就廣受歡迎，而學生當中普遍沒有收入來源，但他們對于很多消費產(chǎn)品諸如手機、電腦、包包等卻都有著強烈的需求，互聯(lián)網(wǎng)消費金融的誕生則極大刺激了他們的潛在需求。眼下，校園消費金融市場正在成為各大巨頭爭奪的新戰(zhàn)場，阿里、京東等巨頭紛紛涌入了進來。

房產(chǎn)消費金融領(lǐng)域，玖富通過投資房司令等房產(chǎn)金融平臺，加速了平臺在房產(chǎn)貸款、租房消費等房產(chǎn)金融領(lǐng)域的布局。過去在傳統(tǒng)的房地產(chǎn)交易當中，買房貸款的現(xiàn)象幾乎是所有消費領(lǐng)域最為普遍的，不過通過銀行貸款卻也給很多消費者帶來了諸多不便利。一個是審核資質(zhì)要求比較嚴格，另一個則是放款速度比較緩慢，這個給互聯(lián)網(wǎng)房產(chǎn)金融創(chuàng)造了新的機會。

房產(chǎn)金融通過借助大數(shù)據(jù)征信，能夠在非常短的時間內(nèi)充分掌握該貸款用戶的信用數(shù)據(jù)，只要用戶信用比較良好，就能很快拿到購房貸款，審核手續(xù)非常簡單，而且放款速度也明顯快了很多，互聯(lián)網(wǎng)房產(chǎn)金融在未來的幾年時間里還將會迎來快速的增長。

汽車消費金融領(lǐng)域，玖富也與易車網(wǎng)等汽車電商平臺達成了戰(zhàn)略合作，為購車用戶提供汽車金融服務(wù)�？梢哉f，汽車消費貸款是僅次于房產(chǎn)貸款的一個領(lǐng)域，而隨著國內(nèi)購買汽車的用戶越來越多，越來越年輕化，汽車貸款也將會越來越流行。眼下，易車網(wǎng)、汽車之家、天貓汽車等平臺都在加強與擴大汽車電商，汽車消費金融一方面為這些平臺解決了貸款用戶的需求，同時也將大大刺激用戶的購車需求。

除此之外，在農(nóng)業(yè)等其他領(lǐng)域，消費金融也正在成為越來越多用戶的共同選擇。未來幾年，隨著國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)全面向消費經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型過程中，消費金融還將會迎來更大的發(fā)展潮，并將在各個傳統(tǒng)行業(yè)領(lǐng)域全面爆發(fā)。

3、投資者對于理財需求越來越強烈

這些年，隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中國老百姓的日子也是過得越來越好，而中國的中產(chǎn)階級基數(shù)也正在不斷擴大，這部分群體手里多少都會有部分閑錢，而以下四大痛點促使著這部分人群對于理財?shù)男枨笤絹碓綇娏摇?

第一個痛點，越來越多的老百姓不愿意把錢放在銀行里當做存款，利息低僅僅只是一方面，最為重要的是物價上漲過快，把錢放在銀行的存款利息可能都已經(jīng)趕不上通貨膨脹率，也就是說把錢放在銀行里存款實際上是在貶值。即便是今天很多農(nóng)民，他們手頭有了一點閑錢，也在開始尋求新的投資方式。

第二個痛點則是來自于房產(chǎn)市場的不景氣。過去很多投資人手里有了錢都會跑去投資房地產(chǎn)，但是隨著國內(nèi)地產(chǎn)市場的過度開發(fā)，房產(chǎn)價格在過去幾年的瘋狂暴漲，導致整個房地產(chǎn)市場已經(jīng)出現(xiàn)了供大于求的現(xiàn)象，房產(chǎn)價格很難再出現(xiàn)較大幅度的波動，有些地方的房產(chǎn)價格甚至還在逐步往下降。

第三個痛點則是股票市場不斷給股民造成的傷害。能夠在國內(nèi)的股票市場賺到錢的用戶所占比列非常至少，多數(shù)人往往都是在股市行情非常好的時候一股熱血地砸進去，最終被深深套牢，一個又一個血的教訓讓老百姓對于股票理財逐漸失去了興趣。

第四個痛點則是中國大媽黃金投資失利所帶來的教訓。前幾年整個國內(nèi)市場都在鼓吹要投資，買黃金，以至于黃金的價格開始一路飆升，甚至漲到了非常離譜的地步。而正是在黃金價格最高峰的時候，一幫又一幫中國大媽們開始把錢用來購買黃金，結(jié)果被深深套牢。

問題來了，這么多的投資理財渠道都不夠景氣，那么，老百姓手中的錢該放哪兒去？互聯(lián)網(wǎng)金融的興起則很好地解決了這個問題，也就是說在未來的互聯(lián)網(wǎng)金融將會成為百姓投資理財最大的需求，這一巨大的市場足以誕生數(shù)個BAT規(guī)模。

未來，互聯(lián)網(wǎng)多數(shù)巨頭將誕生于金融

實際上，縱觀目前國內(nèi)幾大互聯(lián)網(wǎng)巨頭，阿里的核心就在于支付寶，而后憑借支付寶撐起一個龐大的螞蟻金服帝國；騰訊雖然主要經(jīng)濟來源依靠游戲收入，但是財付通對于支付寶一直都是緊追不舍，到了移動互聯(lián)網(wǎng)，騰訊又全力推動微信支付；至于百度，在金融領(lǐng)域一直落后于阿里、騰訊，不過到了移動互聯(lián)網(wǎng)時代，通過借助O2O的布局，百度也強勢推出了自己的百度錢包；與此同時，京東商城也正在通過京東金融作為其未來盈利的重要利器。

在P2P理財領(lǐng)域，也正在開始出現(xiàn)兩極分化，一方面是不符合《辦法》規(guī)定的P2P平臺將會被淘汰出局，而諸如陸金所、玖富等優(yōu)秀理財平臺用戶規(guī)模將會不斷壯大，網(wǎng)貸細則正在加速用戶向這些平臺集中，廣大老百姓對于投資理財?shù)男枨笤絹碓綇娏�，而隨著國內(nèi)經(jīng)濟向消費拉動內(nèi)需為主導的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，消費金融也將會迎來全面的爆發(fā)。未來，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，必將會誕生多個新的互聯(lián)網(wǎng)巨頭。

作者：劉曠，以禪道參悟互聯(lián)網(wǎng)、微信公眾號：liukuang110