文：互聯網江湖，作者：劉志剛

一場突如其來的疫情，將城市按下暫停鍵。它打亂了所有企業的既定節奏，不少企業被逼到生死零界點。與此同時，又有一些行業受疫情影響被推上了舞臺中央，比如在線教育。

個體方面，不少喜歡超前消費的人因為遲遲不開工，面臨著信用卡、車貸、房貸等一系列壓力，越來越多的人也因此開始有了警惕意識。

于是，在多重因素疊加下，在線理財教育順勢爆發。在此期間，專注于財商啟蒙教育的長投學堂也被更多人所關注。如今，透過這段時間長投學堂數據統計反映出的各種變化，也讓我們對在線理財教育的未來有了更深層次的認識。

杠桿策略增強“反脆弱性”：財務健康個體覺醒

如果沒有次貸危機，很多美國人都生活在信用卡的超前消費世界當中。

就像博多·舍費爾的《財務自由之路》寫道：大多數人高估了他們在一年內能做的事情，而低估了他們在十年里能做的事情，絕不以臨時方案解決長期問題。

如今，一場疫情讓不少個體關于個體財務管理有了覺醒。

從宏觀角度來看，根據《基于新型冠狀病毒肺炎疫情下的公眾反應特別調查》顯示，在疫情期間約有11%的人購買了理財和保險金融產品，有12%的人打算在未來的1-3個月增加理財和保險金融產品的消費。可見，疫情讓不少人認識到財務健康的重要性。

假期延長、復工推遲，和絕大多數的中小企業一樣，如果個人“存糧”和可動用的流動資金儲備不夠，那么抵御風險的能力也是極其脆弱的。所以更多的人開始意識到，既需要有充足的流動資產,良性的負債結構,也需要保險轉嫁風險,更需要通過投資規劃明天,保障與投資缺一不可。

從微觀角度來看，根據長投學堂的大數據對比顯示，疫情期間大眾對于在線理財學習有以下幾個明顯變化。

一方面，疫情發生后女性用戶比例顯著增加，這與越來越多女性的獨立意識增加，且開始掌管家庭財政大權，要為個人及家庭的未來提前規劃有關，這次疫情更是讓他們關注到了理財這個領域。

另一方面，用戶城市分布也出現了一定程度的下沉，3-5線用戶比例增加，湖北及周邊地區用戶數量明顯上升。從大數據來看，63%的理財用戶來自于二三線城市。

可見，疫情在警示大眾擁有健康的家庭財富結構的重要性，推動大眾對理財學習的渴望。

《反脆弱》一書提到，脆弱的反義詞不是堅強而是反脆弱。應用杠鈴策略來構建反脆弱能力。讓自己避免出現負面黑天鵝的事件，同時又要想辦法把自己擠到正面黑天鵝的收益當中。

如今，為了應對不確定因子，越來越多的人開始嘗試線上理財學習，這其實就是反脆弱性的一個體現，越來越多人將因此擁有應對不確定性的能力。

主動選擇與被動接受的辯證關系：產業長期投資價值盡顯

疫情期間，不少行業從小眾走向大眾，從邊緣走向中央，在線教育就是如此。

與線下的冷清相比，這個假期讓大眾花費了更多時間在線上。相較于2019年春節，用戶量與用戶在線時長實現了雙增長。網民為了緩解焦慮，打發時間，對教育平臺的依賴性上升，非一線城市用戶對線上教育的認知和接受度大大提高，完成了一次很好的下沉城市用戶教育。

特殊時期，許多線上習慣得到強制性的培養，不少人認為很多只是權宜之計，疫情過后就會被打回原形。

那么在線理財教育能否打好“留存保衛戰”呢？從多個維度來看，疫情引發的行業熱度將會持續“保鮮”。

從大的方面來看，疫情出現只是加速了理財教育的滲透步伐。

中國的人均可投資資產規模快速上升，但結構單一，偏向穩健型產品。瑞信研究院2018年度《全球財富報告》顯示，中國目前家庭財富規模位居全球第二，預計未來五年中國的財富將進一步增長23萬億美元。

與此同時，儲蓄存款在個人可投資資產總額中的比例不斷下降，體現居民正在積極進行儲蓄以外的多樣化理財。國內的理財教育還有很多不完備的地方，但貫穿全年齡段的產業框架已經形成。加之政策賦予的長期利好，理財教育未來大有可為。

此外，用戶行為主動性與被動性決定了行為是否具備可持續性。

醫院有交叉感染風險，學校人員密集。所以要推行在線問診、開啟線上課堂，這屬于不可抗力下的被動要求。疫情過去，很多人看病還是要去醫院，學校也要開學，這種基于外力的被動選擇往往會由于外力消失而衰退。

在線理財教育沒有強制性學習的要求，如今疫情讓個體開始重視財務健康度，愿意主動發起線上理財學習行為。外力是因，但在行為發生后就不需要外力去維持，這種主動行為往往可以長期保持下去并不斷得到裂變擴張。

能夠自然留存，這就意味著在線理財教育未來具備極高的確定性，這也是容易吸引投資人關注的地方。

最后，疫情過去生活恢復正常，用戶行為回歸碎片化。因此，那種利用碎片時間學習，不會大量占用用戶時間的產品，更容易被留下來。不必付出過多的時間成本，降低用戶持續學習使用的門檻。

教育市場仍有許多亟待挖掘的空間，未來教育行業一定是百花齊放的，從K12教育到職業教育，隨著人類壽命的不斷增長，終身學習的需求也在不斷增長，于此對應的教育行業也會不斷涌出。

而在線理財教育等垂直類教育市場在此次疫情期間表現出強大的活力，未來發展空間得以凸顯，也有望得到資本市場的青睞，成為接下來教育賽道投資的重頭戲。

風口不是追出來的：紅利只給有準備的人

這次疫情使得用戶對理財的認知和接受度提高，不少創業者和投資人也嗅到了在線理財市場存在的機會，接下來行業有望掀起一輪競爭潮。

但有道是“沒有金剛鉆，不攬瓷器活”，疫情“助推”來的流量不是誰都能接得住的，這場“突擊考試”讓行業頭部玩家服務能力展現的淋漓盡致。

1月底，部分城市開始陸續實行交通管制。長投學堂反應迅速，疫情期間免費開放小白理財訓練營以及四門理財教育相關課程,內容涵蓋銀行理財、親子財商等,并在線上安排了11場直播講座，享受到疫情期間線上教育的流量紅利。

在產品設計上，長投學堂創建并推出了“14天小白理財訓練營”，只需要9元就可以加入訓練營。這樣一來，既可以篩選出真正想要學習理財的用戶，又具備極低的參與門檻，方便獲客。

教育是注重情感需要溫度的。就像傳統課堂的場景化體驗，老師與學生之間可以通過眼神、語調傳遞情感和學習狀況。

而最近，聽到不少關于在線教育的爭議。干澀的講義、教材，或者老師獨自在直播或者錄播課上“搭臺唱戲”，學生只是被動的接受者，也無法檢測具體學習成果究竟如何。

如果只是面對一塊冷冰冰的屏幕，這種單向傳輸式的教育給人一種干巴巴的、空洞的品牌感。事實上，任何形式的教學都需要互動，而在這一方面長投學堂演繹出陪伴式線上教學的正確打開姿態。

不再是單向的輸出，而是雙向的互動。在長投學堂的訓練營里,師生之間可以互相交流日常生活與心態，讓學員在陪伴中實現自我的改變和進步。此外，通過互動也可以及時掌握學員學習的具體情況，了解學員內心關于理財的疑問和想法，及時準確的收集信息，然后有針對性的提供服務。

這樣一來，屏幕不再是隔閡，長投學堂也因此變得“暖意融融”，給人一種有溫度的品牌認知。

在提供有溫度服務的同時，督促用戶學習保障學習效果，從而提升用戶的學習體驗。目前，訓練營已服務了300萬的付費用戶，教學實力和教學效果已經得到廣泛認可。

此外，對市場的精準洞察也是長投學堂的又一大特點，包括對女性用戶和下沉市場的洞察。

例如女性方面，一二線城市女性投資額占比已超過了男性，不同女性、不同的職業和年齡，對理財方面有著鮮明的個性化特征。為此，長投學堂通過了解女性不同心理和行為，針對性采用不同運營策略激活用戶，拉升長期留存，逐步提升女性的財商能力，保證用戶在碎片化的時間，10分鐘就能獲得關鍵的知識點。

根據下沉城市價格敏感度高，看重短期收益，信賴線下介紹等用戶畫像，長投學堂在產品設計上要求課程語言生動易懂，有階梯式短頻快的作業、練習及反饋，較低的價格刺激、情感向的聯結。

精準洞察，投其所好，有的放矢，這也是長投學堂能夠抓住流量和機會的原因。

可以說，在線理財教育本身就是一個包含服務、教研、教育甚至銷售于一體的市場，一個平臺要想長久穩健的發展，需要的不僅是資金。對于外行入局者來說，這無疑是巨大考驗，對于內行者來說，還需大力修煉自己的“內功”。此外，長投學堂等頭部玩家在疫情期間的出色表現也已經深入人心，無形中提高了行業的準進入門檻。

或許正應了那句話：風口是等出來的，不是追出來的。在線理財教育的市場機會，只能留給那些深耕行業多年底蘊深厚的企業。

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