文：互聯(lián)網(wǎng)江湖，作者：劉志剛
一場(chǎng)突如其來(lái)的疫情，將城市按下暫停鍵。它打亂了所有企業(yè)的既定節(jié)奏，不少企業(yè)被逼到生死零界點(diǎn)。與此同時(shí)，又有一些行業(yè)受疫情影響被推上了舞臺(tái)中央，比如在線教育。
個(gè)體方面，不少喜歡超前消費(fèi)的人因?yàn)檫t遲不開(kāi)工，面臨著信用卡、車(chē)貸、房貸等一系列壓力，越來(lái)越多的人也因此開(kāi)始有了警惕意識(shí)。
于是，在多重因素疊加下，在線理財(cái)教育順勢(shì)爆發(fā)。在此期間，專(zhuān)注于財(cái)商啟蒙教育的長(zhǎng)投學(xué)堂也被更多人所關(guān)注。如今，透過(guò)這段時(shí)間長(zhǎng)投學(xué)堂數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)反映出的各種變化，也讓我們對(duì)在線理財(cái)教育的未來(lái)有了更深層次的認(rèn)識(shí)。
杠桿策略增強(qiáng)“反脆弱性”：財(cái)務(wù)健康個(gè)體覺(jué)醒
如果沒(méi)有次貸危機(jī)，很多美國(guó)人都生活在信用卡的超前消費(fèi)世界當(dāng)中。
就像博多·舍費(fèi)爾的《財(cái)務(wù)自由之路》寫(xiě)道：大多數(shù)人高估了他們?cè)谝荒陜?nèi)能做的事情，而低估了他們?cè)谑昀锬茏龅氖虑�，絕不以臨時(shí)方案解決長(zhǎng)期問(wèn)題。
如今，一場(chǎng)疫情讓不少個(gè)體關(guān)于個(gè)體財(cái)務(wù)管理有了覺(jué)醒。
從宏觀角度來(lái)看，根據(jù)《基于新型冠狀病毒肺炎疫情下的公眾反應(yīng)特別調(diào)查》顯示，在疫情期間約有11%的人購(gòu)買(mǎi)了理財(cái)和保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，有12%的人打算在未來(lái)的1-3個(gè)月增加理財(cái)和保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的消費(fèi)�？梢�(jiàn)，疫情讓不少人認(rèn)識(shí)到財(cái)務(wù)健康的重要性。
假期延長(zhǎng)、復(fù)工推遲，和絕大多數(shù)的中小企業(yè)一樣，如果個(gè)人“存糧”和可動(dòng)用的流動(dòng)資金儲(chǔ)備不夠，那么抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力也是極其脆弱的。所以更多的人開(kāi)始意識(shí)到，既需要有充足的流動(dòng)資產(chǎn),良性的負(fù)債結(jié)構(gòu),也需要保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn),更需要通過(guò)投資規(guī)劃明天,保障與投資缺一不可。
從微觀角度來(lái)看，根據(jù)長(zhǎng)投學(xué)堂的大數(shù)據(jù)對(duì)比顯示，疫情期間大眾對(duì)于在線理財(cái)學(xué)習(xí)有以下幾個(gè)明顯變化。
一方面，疫情發(fā)生后女性用戶(hù)比例顯著增加，這與越來(lái)越多女性的獨(dú)立意識(shí)增加，且開(kāi)始掌管家庭財(cái)政大權(quán)，要為個(gè)人及家庭的未來(lái)提前規(guī)劃有關(guān)，這次疫情更是讓他們關(guān)注到了理財(cái)這個(gè)領(lǐng)域。
另一方面，用戶(hù)城市分布也出現(xiàn)了一定程度的下沉，3-5線用戶(hù)比例增加，湖北及周邊地區(qū)用戶(hù)數(shù)量明顯上升。從大數(shù)據(jù)來(lái)看，63%的理財(cái)用戶(hù)來(lái)自于二三線城市。
可見(jiàn)，疫情在警示大眾擁有健康的家庭財(cái)富結(jié)構(gòu)的重要性，推動(dòng)大眾對(duì)理財(cái)學(xué)習(xí)的渴望。
《反脆弱》一書(shū)提到，脆弱的反義詞不是堅(jiān)強(qiáng)而是反脆弱。應(yīng)用杠鈴策略來(lái)構(gòu)建反脆弱能力。讓自己避免出現(xiàn)負(fù)面黑天鵝的事件，同時(shí)又要想辦法把自己擠到正面黑天鵝的收益當(dāng)中。
如今，為了應(yīng)對(duì)不確定因子，越來(lái)越多的人開(kāi)始嘗試線上理財(cái)學(xué)習(xí)，這其實(shí)就是反脆弱性的一個(gè)體現(xiàn)，越來(lái)越多人將因此擁有應(yīng)對(duì)不確定性的能力。
主動(dòng)選擇與被動(dòng)接受的辯證關(guān)系：產(chǎn)業(yè)長(zhǎng)期投資價(jià)值盡顯
疫情期間，不少行業(yè)從小眾走向大眾，從邊緣走向中央，在線教育就是如此。
與線下的冷清相比，這個(gè)假期讓大眾花費(fèi)了更多時(shí)間在線上。相較于2019年春節(jié)，用戶(hù)量與用戶(hù)在線時(shí)長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)了雙增長(zhǎng)。網(wǎng)民為了緩解焦慮，打發(fā)時(shí)間，對(duì)教育平臺(tái)的依賴(lài)性上升，非一線城市用戶(hù)對(duì)線上教育的認(rèn)知和接受度大大提高，完成了一次很好的下沉城市用戶(hù)教育。
特殊時(shí)期，許多線上習(xí)慣得到強(qiáng)制性的培養(yǎng)，不少人認(rèn)為很多只是權(quán)宜之計(jì)，疫情過(guò)后就會(huì)被打回原形。
那么在線理財(cái)教育能否打好“留存保衛(wèi)戰(zhàn)”呢？從多個(gè)維度來(lái)看，疫情引發(fā)的行業(yè)熱度將會(huì)持續(xù)“保鮮”。
從大的方面來(lái)看，疫情出現(xiàn)只是加速了理財(cái)教育的滲透步伐。
中國(guó)的人均可投資資產(chǎn)規(guī)模快速上升，但結(jié)構(gòu)單一，偏向穩(wěn)健型產(chǎn)品。瑞信研究院2018年度《全球財(cái)富報(bào)告》顯示，中國(guó)目前家庭財(cái)富規(guī)模位居全球第二，預(yù)計(jì)未來(lái)五年中國(guó)的財(cái)富將進(jìn)一步增長(zhǎng)23萬(wàn)億美元。
與此同時(shí)，儲(chǔ)蓄存款在個(gè)人可投資資產(chǎn)總額中的比例不斷下降，體現(xiàn)居民正在積極進(jìn)行儲(chǔ)蓄以外的多樣化理財(cái)。國(guó)內(nèi)的理財(cái)教育還有很多不完備的地方，但貫穿全年齡段的產(chǎn)業(yè)框架已經(jīng)形成。加之政策賦予的長(zhǎng)期利好，理財(cái)教育未來(lái)大有可為。
此外，用戶(hù)行為主動(dòng)性與被動(dòng)性決定了行為是否具備可持續(xù)性。
醫(yī)院有交叉感染風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)校人員密集。所以要推行在線問(wèn)診、開(kāi)啟線上課堂，這屬于不可抗力下的被動(dòng)要求。疫情過(guò)去，很多人看病還是要去醫(yī)院，學(xué)校也要開(kāi)學(xué)，這種基于外力的被動(dòng)選擇往往會(huì)由于外力消失而衰退。
在線理財(cái)教育沒(méi)有強(qiáng)制性學(xué)習(xí)的要求，如今疫情讓個(gè)體開(kāi)始重視財(cái)務(wù)健康度，愿意主動(dòng)發(fā)起線上理財(cái)學(xué)習(xí)行為。外力是因，但在行為發(fā)生后就不需要外力去維持，這種主動(dòng)行為往往可以長(zhǎng)期保持下去并不斷得到裂變擴(kuò)張。
能夠自然留存，這就意味著在線理財(cái)教育未來(lái)具備極高的確定性，這也是容易吸引投資人關(guān)注的地方。
最后，疫情過(guò)去生活恢復(fù)正常，用戶(hù)行為回歸碎片化。因此，那種利用碎片時(shí)間學(xué)習(xí)，不會(huì)大量占用用戶(hù)時(shí)間的產(chǎn)品，更容易被留下來(lái)。不必付出過(guò)多的時(shí)間成本，降低用戶(hù)持續(xù)學(xué)習(xí)使用的門(mén)檻。
教育市場(chǎng)仍有許多亟待挖掘的空間，未來(lái)教育行業(yè)一定是百花齊放的，從K12教育到職業(yè)教育，隨著人類(lèi)壽命的不斷增長(zhǎng)，終身學(xué)習(xí)的需求也在不斷增長(zhǎng)，于此對(duì)應(yīng)的教育行業(yè)也會(huì)不斷涌出。
而在線理財(cái)教育等垂直類(lèi)教育市場(chǎng)在此次疫情期間表現(xiàn)出強(qiáng)大的活力，未來(lái)發(fā)展空間得以凸顯，也有望得到資本市場(chǎng)的青睞，成為接下來(lái)教育賽道投資的重頭戲。
風(fēng)口不是追出來(lái)的：紅利只給有準(zhǔn)備的人
這次疫情使得用戶(hù)對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知和接受度提高，不少創(chuàng)業(yè)者和投資人也嗅到了在線理財(cái)市場(chǎng)存在的機(jī)會(huì)，接下來(lái)行業(yè)有望掀起一輪競(jìng)爭(zhēng)潮。
但有道是“沒(méi)有金剛鉆，不攬瓷器活”，疫情“助推”來(lái)的流量不是誰(shuí)都能接得住的，這場(chǎng)“突擊考試”讓行業(yè)頭部玩家服務(wù)能力展現(xiàn)的淋漓盡致。
1月底，部分城市開(kāi)始陸續(xù)實(shí)行交通管制。長(zhǎng)投學(xué)堂反應(yīng)迅速，疫情期間免費(fèi)開(kāi)放小白理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)以及四門(mén)理財(cái)教育相關(guān)課程,內(nèi)容涵蓋銀行理財(cái)、親子財(cái)商等,并在線上安排了11場(chǎng)直播講座，享受到疫情期間線上教育的流量紅利。
在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，長(zhǎng)投學(xué)堂創(chuàng)建并推出了“14天小白理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)”，只需要9元就可以加入訓(xùn)練營(yíng)。這樣一來(lái)，既可以篩選出真正想要學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)挠脩?hù)，又具備極低的參與門(mén)檻，方便獲客。
教育是注重情感需要溫度的。就像傳統(tǒng)課堂的場(chǎng)景化體驗(yàn)，老師與學(xué)生之間可以通過(guò)眼神、語(yǔ)調(diào)傳遞情感和學(xué)習(xí)狀況。
而最近，聽(tīng)到不少關(guān)于在線教育的爭(zhēng)議。干澀的講義、教材，或者老師獨(dú)自在直播或者錄播課上“搭臺(tái)唱戲”，學(xué)生只是被動(dòng)的接受者，也無(wú)法檢測(cè)具體學(xué)習(xí)成果究竟如何。
如果只是面對(duì)一塊冷冰冰的屏幕，這種單向傳輸式的教育給人一種干巴巴的、空洞的品牌感。事實(shí)上，任何形式的教學(xué)都需要互動(dòng)，而在這一方面長(zhǎng)投學(xué)堂演繹出陪伴式線上教學(xué)的正確打開(kāi)姿態(tài)。
不再是單向的輸出，而是雙向的互動(dòng)。在長(zhǎng)投學(xué)堂的訓(xùn)練營(yíng)里,師生之間可以互相交流日常生活與心態(tài)，讓學(xué)員在陪伴中實(shí)現(xiàn)自我的改變和進(jìn)步。此外，通過(guò)互動(dòng)也可以及時(shí)掌握學(xué)員學(xué)習(xí)的具體情況，了解學(xué)員內(nèi)心關(guān)于理財(cái)?shù)囊蓡?wèn)和想法，及時(shí)準(zhǔn)確的收集信息，然后有針對(duì)性的提供服務(wù)。
這樣一來(lái)，屏幕不再是隔閡，長(zhǎng)投學(xué)堂也因此變得“暖意融融”，給人一種有溫度的品牌認(rèn)知。
在提供有溫度服務(wù)的同時(shí)，督促用戶(hù)學(xué)習(xí)保障學(xué)習(xí)效果，從而提升用戶(hù)的學(xué)習(xí)體驗(yàn)。目前，訓(xùn)練營(yíng)已服務(wù)了300萬(wàn)的付費(fèi)用戶(hù)，教學(xué)實(shí)力和教學(xué)效果已經(jīng)得到廣泛認(rèn)可。
此外，對(duì)市場(chǎng)的精準(zhǔn)洞察也是長(zhǎng)投學(xué)堂的又一大特點(diǎn)，包括對(duì)女性用戶(hù)和下沉市場(chǎng)的洞察。
例如女性方面，一二線城市女性投資額占比已超過(guò)了男性，不同女性、不同的職業(yè)和年齡，對(duì)理財(cái)方面有著鮮明的個(gè)性化特征。為此，長(zhǎng)投學(xué)堂通過(guò)了解女性不同心理和行為，針對(duì)性采用不同運(yùn)營(yíng)策略激活用戶(hù)，拉升長(zhǎng)期留存，逐步提升女性的財(cái)商能力，保證用戶(hù)在碎片化的時(shí)間，10分鐘就能獲得關(guān)鍵的知識(shí)點(diǎn)。
根據(jù)下沉城市價(jià)格敏感度高，看重短期收益，信賴(lài)線下介紹等用戶(hù)畫(huà)像，長(zhǎng)投學(xué)堂在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上要求課程語(yǔ)言生動(dòng)易懂，有階梯式短頻快的作業(yè)、練習(xí)及反饋，較低的價(jià)格刺激、情感向的聯(lián)結(jié)。
精準(zhǔn)洞察，投其所好，有的放矢，這也是長(zhǎng)投學(xué)堂能夠抓住流量和機(jī)會(huì)的原因。
可以說(shuō)，在線理財(cái)教育本身就是一個(gè)包含服務(wù)、教研、教育甚至銷(xiāo)售于一體的市場(chǎng)，一個(gè)平臺(tái)要想長(zhǎng)久穩(wěn)健的發(fā)展，需要的不僅是資金。對(duì)于外行入局者來(lái)說(shuō)，這無(wú)疑是巨大考驗(yàn)，對(duì)于內(nèi)行者來(lái)說(shuō)，還需大力修煉自己的“內(nèi)功”。此外，長(zhǎng)投學(xué)堂等頭部玩家在疫情期間的出色表現(xiàn)也已經(jīng)深入人心，無(wú)形中提高了行業(yè)的準(zhǔn)進(jìn)入門(mén)檻。
或許正應(yīng)了那句話(huà)：風(fēng)口是等出來(lái)的，不是追出來(lái)的。在線理財(cái)教育的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，只能留給那些深耕行業(yè)多年底蘊(yùn)深厚的企業(yè)。
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