文 | 曾響鈴

來源 | 科技向令說（xiangling0815）

金融科技進入蓬勃發(fā)展的快車道，落地實踐快速推進，理念和技術(shù)的探索、交流也在進一步深化。

最近，由平安集團聯(lián)合每日經(jīng)濟新聞舉辦的平安大講堂上，中央財經(jīng)大學金融法研究所所長黃震、中國人民大學區(qū)塊鏈研究院執(zhí)行院長楊東、中國金融學會副秘書長楊再平等外部專家學者，就數(shù)字貨幣的發(fā)展趨勢、區(qū)塊鏈RPA與金融科技發(fā)展趨勢、金融科技賦能傳統(tǒng)金融與實體經(jīng)濟等主題向業(yè)界分享自己的觀點。

此外，平安證券首席經(jīng)濟學家、研究所所長鐘正生也就科技浪潮下的2021經(jīng)濟發(fā)展趨勢進行了展望。一場平安大講堂，一邊是業(yè)界最權(quán)威的探索被呈現(xiàn)，而另一邊，作為金融科技賽道上的重要玩家，平安的理解和實踐也向業(yè)界進行了一次展示。

以科技創(chuàng)新賦能社會發(fā)展、服務(wù)實體經(jīng)濟，平安在金融+科技上走出了屬于自己的路，某些方面甚至對行業(yè)有借鑒意義，值得以行業(yè)視角進行深度剖析。

對內(nèi)推進、對外賦能，長期歷練下平安金融科技走出自己的道路

長期的實踐歷練是平安金融科技的重要競爭優(yōu)勢來源。現(xiàn)在，為C端客戶提供高效優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)、幫助金融機構(gòu)實現(xiàn)經(jīng)營管理優(yōu)化提升，無論是對內(nèi)還是對外，平安都走出了屬于自己的金融科技發(fā)展道路。

1、對內(nèi)推進：戰(zhàn)略定力下，科技讓平安核心業(yè)務(wù)加速進化

復雜的市場和競爭環(huán)境下，不確定性是企業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn)，而在這樣的不確定性中抓住確定性并持之以恒，企業(yè)就能增加應(yīng)對不確定性的彈性和韌勁。

對平安而言，這個確定性，就是科技能力的不斷成長。

2019年，平安著手把“金融+科技”和“金融+生態(tài)”兩大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型進一步落地，這被認為是平安“第四個十年”的發(fā)展謀局。

在這之前，平安的金融科技經(jīng)歷了長時間的沉淀：從1988年誕生于深圳蛇口開始，平安在前20年，經(jīng)歷用現(xiàn)代機制做保險、做綜合金融的發(fā)展，到第三個十年大力投入科技賦能金融，現(xiàn)在，第四個十年則開始強調(diào)用科技去構(gòu)筑生態(tài)、建立生態(tài)。

現(xiàn)在的平安，在內(nèi)部擁有一支11萬人的科技開發(fā)團隊，其中包括3000名科學家，它們開發(fā)的工具在內(nèi)部業(yè)務(wù)各條線上都有著充分的落地應(yīng)用。

舉例來看，在信貸業(yè)務(wù)上，有幫助平安更好地實現(xiàn)普惠金融的信用風險模型，更準確、更有效率地實現(xiàn)貸款授信；此外，信用卡審批不斷引入和優(yōu)化新技術(shù)，五年效率提高了15倍，兩天審批周期變成了兩分鐘；甚至于，平安還嘗試將聲紋識別、微表情分析等AI識別和預測技術(shù)應(yīng)用于金融風險防控，這在業(yè)界是大膽創(chuàng)新。

在保險業(yè)務(wù)上，平安車險服務(wù)通過技術(shù)手段支持快速派工，市區(qū)撞車5分鐘解決問題，郊區(qū)撞車10分鐘解決問題，大大提升出險的效率；開發(fā)了可以通過手機傳感器上檢測到的動作來追蹤客戶駕駛習慣的算法，為車險更好定價、給客戶更好的服務(wù)。

此外，在平安內(nèi)部，現(xiàn)在電話服務(wù)已經(jīng)做到90%由AI進行，效率和客戶體驗都得到了提升。

以科技為確定性坐標的戰(zhàn)略定力，讓平安能夠面對風浪，持續(xù)獲得競爭優(yōu)勢。2020年上半年，平安AI驅(qū)動產(chǎn)品銷售規(guī)模達1763億元，同比增長104％；其中AI在服務(wù)過程中帶來的產(chǎn)品銷售規(guī)模達1059億元，覆蓋總體平臺協(xié)同業(yè)績的57.9％。

2、對外賦能：共贏理念下，科技推動平臺化生態(tài)演進

回過頭來看，平安的金融科技總體上包括環(huán)環(huán)相扣的三部曲：科技賦能金融，即用科技強化主營業(yè)務(wù)；科技賦能生態(tài)，即用科技去搭建生態(tài)，推進技術(shù)全方位落地應(yīng)用；以及生態(tài)賦能金融，即通過生態(tài)建設(shè)來反哺金融業(yè)務(wù)。

很明顯，“生態(tài)”一詞在平安金融科技發(fā)展中有很重的分量，顯示在服務(wù)內(nèi)部業(yè)務(wù)的技術(shù)成熟后，平安不斷將至輸出實現(xiàn)對外賦能，推動多方共贏。

疫情期間，針對很多金融機構(gòu)展業(yè)困難的狀況，平安應(yīng)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、AI等技術(shù)推出對應(yīng)的解決方案幫助金融機構(gòu)實現(xiàn)全面線上化，例如，平安壹賬通為保險生態(tài)伙伴推出遠程事故定責+遠程查勘定損等全流程線上化，幫助當事人、交警與及保險公司在線處理交通事故，平均處理時長從40分鐘降低為5分鐘，每天民警處理事故量從人均20件提升到300件。

平安的金融科技從賦能自身金融業(yè)務(wù)出發(fā)，已經(jīng)逐步成為整個行業(yè)金融科技的“提供者”“輸出方”，幫助金融行業(yè)提高效率，降低成本，加強風控。

然后，在更多場景下，隨著AI、云計算、大數(shù)據(jù)、5G技術(shù)的廣泛運用，平安在金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車服務(wù)、智慧城市等生態(tài)領(lǐng)域走向縱深，讓技術(shù)找到更多應(yīng)用場景。

一個月前，粵港澳大灣區(qū)組合港項目服務(wù)平臺正式落地首個“城際組合港”應(yīng)用項目——“蛇口-順德組合港”，兩大港口之間通過智慧港口、智慧監(jiān)管、智慧貿(mào)易和智慧金融等四大服務(wù)解決方案，在海關(guān)轄區(qū)之間貿(mào)易各方互聯(lián)、互通。

這個項目的落地，讓大灣區(qū)的進出口物流進一步提升，而它的背后依托于金融科技ABCD（區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、AI、云計算）的技術(shù)組合拳，由平安集團旗下金融壹賬通與招商局港口集團共同構(gòu)建。

ABCD模式讓前沿技術(shù)實現(xiàn)了充分的協(xié)同，發(fā)揮各自的長處，幫助復雜的跨港口管理能夠流暢進行，例如區(qū)塊鏈技術(shù)使得港口、海關(guān)、物流、企業(yè)、金融等貿(mào)易全流程的信息得以有效共享。“蛇口-順德組合港”的出口實貨測試中，進出口物流整體時長由5~7天壓縮至2天，效率提升60%，企業(yè)運輸和報關(guān)成本節(jié)省30%。

還能在更多場景下看到平安金融科技輸出這樣的技術(shù)能力，除了對技術(shù)的堅守，平安正在積極創(chuàng)新金融科技生態(tài)模式，以生態(tài)化的方式推動場景應(yīng)用更廣泛、更深刻落地，群策群力面向金融科技大時代實現(xiàn)共創(chuàng)、共贏。

服務(wù)產(chǎn)業(yè)、承擔社會責任，金融科技需回歸金融本質(zhì)

金融科技說到底還需要與金融業(yè)的本質(zhì)屬性相匹配，要承擔起讓金融這個社會經(jīng)濟血液流通更順暢的職責，回歸本質(zhì)，行業(yè)才能走得更好。

中國平安董事長馬明哲在談到企業(yè)初心使命時最常說，“金融是經(jīng)濟的血脈，服務(wù)實體經(jīng)濟是金融人的天職。”現(xiàn)在看來，平安的金融科技同樣沒有脫離這條主線。

1、回歸金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求

服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)產(chǎn)業(yè)是金融的本質(zhì)要求，在互聯(lián)網(wǎng)浪潮下，一些時候這個本質(zhì)要求卻在“金融科技”的旗號下發(fā)生了偏離。

而平安踐行金融科技的過程，一直在強調(diào)對實體經(jīng)濟、對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持。

以服務(wù)小微企業(yè)為例，平安金融科技做了一個服務(wù)小微企業(yè)的平臺，讓小微企業(yè)頻繁在線上交易、接受平安的服務(wù)，逐步積累起大量的數(shù)據(jù)，幫助既有風控模型不斷完善、優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)獲得貸款變得更加容易、定價更為精準。隨著平臺越大、服務(wù)的小微企業(yè)越多，這個群體從中獲得的金融支持力度和便捷度就越強。

用科技、用交易、用數(shù)據(jù)、用模型去提供更好的服務(wù)，科技為金融服務(wù)小微企業(yè)帶來了低成本的方式，推動金融反哺和讓利實體經(jīng)濟。

2、承擔金融深入底層的社會責任

金融作為支撐社會經(jīng)濟發(fā)展的底層力量，其本身也是一個龐大的社會產(chǎn)業(yè)，無論從什么角度看，金融必須更充分地承擔起社會責任來，金融科技也必須為此而服務(wù)。

而平安的金融科技一直在踐行應(yīng)有的社會責任，幫助脫貧攻堅是其中的典型。

2018年，改革開放40周年亦是平安成立30周年，平安方面提出了“三村工程”項目，針對村官、村醫(yī)、村教，面向產(chǎn)業(yè)扶貧、健康扶貧、教育扶貧，而這些扶貧動作的核心是“智慧扶貧”。

從動作看，在幫扶內(nèi)蒙古烏蘭察布陰山優(yōu)麥食品公司時，平安除了為企業(yè)提供“免息免擔保”扶貧貸款，更重要是還建立了“智慧農(nóng)業(yè)產(chǎn)銷溯源平臺”，利用“區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)+電商平臺”形成產(chǎn)供銷一體化解決方案，幫助本土農(nóng)產(chǎn)品更好地走出去。

此外，通過引入AI、區(qū)塊鏈等技術(shù)，平安幫助扶貧工作精準到戶，讓扶貧資金的使用不可篡改，并積極運用大數(shù)據(jù)風控技術(shù)，及時識別資金使用的風險問題。

這些年，在四川涼山、廣西百色、內(nèi)蒙古烏蘭察布、云南巧家、西藏日喀則……都留下了平安用科技參與扶貧的身影，這是金融科技領(lǐng)域的輿論很少能夠關(guān)注到的。平安的這些實踐也充分反映了一個事實：科技是社會變革的根本推動力量，而金融科技也應(yīng)當從金融出發(fā)成為這個力量的一份子。

總體而言，對內(nèi)強化定力、對外融合生態(tài)，并回歸金融的本質(zhì)、創(chuàng)造技術(shù)應(yīng)有的社會價值，正在快速發(fā)展期的平安金融科技走出了屬于自己的發(fā)展道路。某種程度上，對領(lǐng)域內(nèi)的玩家而言，平安的打法也具備一些參考意義，或可以幫助金融科技業(yè)務(wù)發(fā)展得更快也走得更穩(wěn)。

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【完】

曾響鈴

1鈦媒體、品途、人人都是產(chǎn)品經(jīng)理等多家創(chuàng)投、科技網(wǎng)站年度十大作者；

2虎嘯獎評委；

3作家：【移動互聯(lián)網(wǎng)+ 新常態(tài)下的商業(yè)機會】等暢銷書作者；

4《中國經(jīng)營報》《商界》《商界評論》《銷售與市場》等近十家報刊、雜志特約評論員；

5鈦媒體、36kr、虎嗅、界面、澎湃新聞等近80家專欄作者；

6“腦藝人”（腦力手藝人）概念提出者，現(xiàn)演變?yōu)椤白悦襟w”，成為一個行業(yè)；

7騰訊全媒派榮譽導師、多家科技智能公司傳播顧問。