微信和支付寶可以說(shuō)現(xiàn)階段平衡著移動(dòng)支付市場(chǎng)的格局，雖然二者一直處于針鋒相對(duì)的態(tài)勢(shì)，但兩者固有的流量用戶使得雙方的戰(zhàn)局一直僵持發(fā)展著，這對(duì)于處于我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的核心和樞紐地位的中國(guó)銀聯(lián)來(lái)說(shuō)明顯尷尬了許多，因?yàn)樽约鹤鳛橘Y金存儲(chǔ)的大BOSS，卻始終沒有享受到資金傳遞中帶來(lái)的優(yōu)惠。相反，卻被微信和支付寶游走于銀聯(lián)和用戶之間的中間機(jī)構(gòu)竊取了利潤(rùn)紅利，尤其是二維碼的出現(xiàn)可以說(shuō)極大的方便了個(gè)人和個(gè)人、個(gè)人和商家之間的資金交割。
在微信和支付寶的步步緊逼下，銀聯(lián)終于安奈不住寂寞，也開始了自己的二維碼之旅。
5月27日，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合40余家商業(yè)銀行在京共同宣布，正式推出銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品，持卡人通過(guò)銀行APP可實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)云閃付掃碼支付。6月2日起，在全國(guó)40個(gè)知名商圈約十萬(wàn)家商戶，使用銀聯(lián)云閃付揮卡、手機(jī)以及掃碼支付，均可享受62折優(yōu)惠回饋。
可以說(shuō)，這是自2015年12月銀聯(lián)云閃付移動(dòng)支付品牌推出以來(lái)，銀行卡產(chǎn)業(yè)聯(lián)合創(chuàng)新、不斷豐富支付選擇、合力回饋社會(huì)的最新成果。而對(duì)于云閃付二維碼產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，是中國(guó)銀聯(lián)推出的移動(dòng)應(yīng)用(簡(jiǎn)稱“APP”)的跨行轉(zhuǎn)接交換產(chǎn)品，通過(guò)二維碼(條碼)交互方式，實(shí)現(xiàn)了個(gè)人之間、個(gè)人與商戶之間以及商戶之間的資金收付。
當(dāng)然，相較于市場(chǎng)上其他二維碼支付方式，銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品具備三個(gè)主要特色：
一是安全性更高，采用支付標(biāo)記化(Token)技術(shù)，安全級(jí)別較高，保障消費(fèi)者資金安全;
二是服務(wù)更完備，配備完善的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制保障使用無(wú)憂;
三是境內(nèi)境外通用，銀聯(lián)國(guó)際正積極推動(dòng)香港、新加坡、泰國(guó)、印尼、韓國(guó)、澳洲等多個(gè)境內(nèi)持卡人經(jīng)常出行地區(qū)的二維碼業(yè)務(wù),計(jì)劃率先在香港、新加坡支持云閃付二維碼業(yè)務(wù)受理。
雖然從此次銀聯(lián)的云閃付產(chǎn)品特點(diǎn)來(lái)看，加強(qiáng)了用戶在移動(dòng)交付中的安全級(jí)別，但對(duì)于擁有這幾億的微信和支付寶來(lái)說(shuō)，銀聯(lián)的二維碼產(chǎn)品還很難對(duì)微信和支付寶構(gòu)成威脅。
移動(dòng)支付供需平衡，行為習(xí)慣難以更改
對(duì)于玩智能手機(jī)的用戶而言，微信和支付寶可以說(shuō)是必不可少的安裝軟件之一，不是因?yàn)樗麄冇卸嘤腥ぃ皇且驗(yàn)樗麄兘鉀Q了你們的生活所需。
尤其是微信，可以說(shuō)上到70歲的廣場(chǎng)大媽，下到四五歲的天真兒童，時(shí)不時(shí)都會(huì)在微信動(dòng)動(dòng)手指頭，這種對(duì)微信的深度黏貼可以說(shuō)承載了很多微信二度釋放的能量，當(dāng)然包括微信后期用戶之間的資金交易，微信紅包、轉(zhuǎn)賬這些簡(jiǎn)單易操作的資金操控，在方面了用戶的同時(shí)也給用戶和熟人之間的日常玩樂開啟了新的篇章。尤其是微信紅包的出現(xiàn)，成了用戶在過(guò)節(jié)之時(shí)親人、朋友們之間的必備神器，可以說(shuō)朋友圈+微信紅包是過(guò)節(jié)之時(shí)喜氣傳遞炫耀的標(biāo)配。
而對(duì)于支付寶而言，雖然一直在努力的打造著自己的社交圈，但總是沒能突破社交的壁壘，盡管過(guò)年之間的五福相聚開啟了朋友們之間的交流大門，但也僅是福卡的傳遞，沒能深度綁住用戶的交流，福卡過(guò)后，用戶也各奔東西。不過(guò)支付寶在異地陌生人之間的資金傳遞確是差異化于微信的，這種用戶資金傳遞的痛點(diǎn)，可以說(shuō)解決了陌生人之間資金交易，讓用戶不必奔走于各大銀行，不必輸入一長(zhǎng)串的羅馬數(shù)字，不必等候長(zhǎng)長(zhǎng)的叫號(hào)隊(duì)伍。
在微信和支付寶的簡(jiǎn)單、快捷、娛樂的交相輝映下，用戶可以說(shuō)常常徘徊在微信和支付寶的移動(dòng)戰(zhàn)場(chǎng)上，在這種左手和右手的相互映襯下，用戶的移動(dòng)支付習(xí)慣早已被二者霸占。
線上線下支付場(chǎng)景成熟，難以撼動(dòng)既定格局
微信和支付寶之所以可以霸占中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)的半壁江山，其實(shí)更多的是線上線下用戶和商家之間的互相匹配。
因?yàn)槲⑿藕椭Ц秾殧y帶著巨大的用戶流量，很多商家為了更好的滿足用戶的消費(fèi)需求，為了更好的迎合移動(dòng)支付時(shí)代的到來(lái)，于是乎在墻角和吧臺(tái)上布滿了微信和支付寶的二維碼標(biāo)簽，在省卻了假鈔的驗(yàn)證和零錢的找付的同時(shí)也給用戶提供了新的支付條件，當(dāng)然了，這種廣布局的效果離不開微信和支付寶二者的燒錢拓展，比如支付寶實(shí)行的在支付寶聯(lián)營(yíng)的商家使用支付寶可以獲得優(yōu)惠卷的措施、用微信支付可以返代金券的措施，這些反哺用戶的手段雖然看似兩家在搶奪用戶的支付入口，但在這種互惠互利的舉措下，有一點(diǎn)是值得肯定的是用戶的移動(dòng)支付習(xí)慣被培養(yǎng)起來(lái)了，不管他是微信的還是支付寶的。
既然商家提供了優(yōu)惠支付政策，那么有些用戶就會(huì)行使自己的支付權(quán)利，在這種一唱一和的相互推進(jìn)下，用戶的支付習(xí)慣被嚴(yán)重孵化，尤其是微信和支付寶裂變的第三方服務(wù)，用戶的從衣食住行都可以通過(guò)二者來(lái)搞定，這種強(qiáng)大的附屬感奠定了微信和支付寶在移動(dòng)支付市場(chǎng)的統(tǒng)治地位，同時(shí)用戶和商家之間的快捷交易也形成了新的支付場(chǎng)景，而在互惠互利的推進(jìn)下，這種支付場(chǎng)景得以完美的融合。
產(chǎn)品特點(diǎn)無(wú)差異化特性，用戶痛點(diǎn)難以凸顯
從銀聯(lián)此次的二維碼戰(zhàn)略來(lái)看，意圖在明確不過(guò)了，就是妄想通過(guò)云閃付的二維碼產(chǎn)品來(lái)恢復(fù)自己的支付統(tǒng)治地位，但面對(duì)微信和支付寶的二位強(qiáng)力勁敵，銀聯(lián)此番的重炮攻擊或許只會(huì)傷到皮毛而已。
雖然銀聯(lián)加強(qiáng)了用戶的安全特性，但相比微信和支付寶，三者都是通過(guò)二維碼來(lái)實(shí)現(xiàn)用戶之間的資金交易，并沒有在其他地方給用戶帶來(lái)差異化的選擇性，而且相比銀聯(lián)，微信和支付寶的二維碼支付的體驗(yàn)已經(jīng)接近“極致”。用戶只需要“打開App——選擇掃碼——支付”三步即可完成支付，幾乎不需要等待，全部支付流程體驗(yàn)極佳。同時(shí)，支付寶和微信支付都得到了商家的支持，因?yàn)槎哂兄鴱?qiáng)大的用戶群體背書。
而對(duì)于銀聯(lián)可以說(shuō)是面對(duì)的和自己不是同一個(gè)級(jí)別的兩個(gè)移動(dòng)支付戰(zhàn)場(chǎng)的對(duì)手，在雙向流量都缺失的情況下，想要搶奪既定的支付格局實(shí)在是太難。
當(dāng)然，在在場(chǎng)搶奪戰(zhàn)中，銀聯(lián)難免不會(huì)效仿微信喝支付寶來(lái)行駛優(yōu)惠的權(quán)利，來(lái)誘捕用戶開通銀聯(lián)的移動(dòng)支付窗口，不過(guò)，在開通之后，能否守得住這份支付場(chǎng)景的寂寞就另當(dāng)別論了，畢竟自己的產(chǎn)品特點(diǎn)實(shí)在是沒有亮眼的地方，而且線上線下流量又不是那么的飽滿，無(wú)論是商家還是用戶我想只會(huì)將銀聯(lián)的產(chǎn)品作為一個(gè)備胎，以備不時(shí)之需。
進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)要以用戶為中心的發(fā)展思路來(lái)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，充分考慮用戶價(jià)值曲線，用戶使用該產(chǎn)品在獲取性方面是否方便購(gòu)買、在產(chǎn)品易用性方面是否使用簡(jiǎn)潔、在支付時(shí)安全性方面是否有保障等因素，只有多維度的用戶體驗(yàn)因素設(shè)計(jì)才能打磨出一個(gè)用戶容易接受、容易培養(yǎng)使習(xí)慣及易傳播的移動(dòng)支付產(chǎn)品。
在這一方面，微信和支付寶顯然是各有所長(zhǎng)，但對(duì)于銀聯(lián)的云閃付來(lái)說(shuō)才剛剛起航，一定要在獲取性、易用性、方便性、人機(jī)交互性、應(yīng)用性、安全性、營(yíng)銷傳播性等每一個(gè)環(huán)節(jié)都要讓用戶舒服，并且這種感知要超出用戶預(yù)期，貫穿品牌與消費(fèi)者溝通的整個(gè)鏈條。
當(dāng)然，強(qiáng)大的微信和支付寶已然在移動(dòng)支付的道路上走出了自己的獨(dú)有特色，銀聯(lián)的云閃付在沒有特有的支付技能和支付剛需下只能是成為小眾群體互相搶奪優(yōu)惠的備用機(jī)構(gòu)。
