俗話說(shuō)：你不理財(cái)，財(cái)不理你。可面對(duì)6月19日股市大盤重挫，千股跌停，沒(méi)人能無(wú)動(dòng)于衷。

的確，受傷的不僅是股民。“很多基民，也會(huì)在這個(gè)時(shí)候追漲殺跌，大量基金贖回（賣基金）往往會(huì)在這時(shí)發(fā)生。”一位基金高管告訴小郝子。

其實(shí)，按照中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱的說(shuō)法：這樣的大跌只是受情緒影響，投資者應(yīng)保持冷靜，理性看待，畢竟我國(guó)經(jīng)濟(jì)基本面良好，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的韌性增強(qiáng)，資本市場(chǎng)健康發(fā)展，對(duì)此他充滿信心。

放在過(guò)去，那么提振市場(chǎng)的消息，要傳到千萬(wàn)基民眼前，幾十個(gè)小時(shí)才能有效覆蓋，那時(shí)，很多基民或許已經(jīng)像拋股票一樣贖回基金，少則數(shù)十億，多則數(shù)百億，而這就是12萬(wàn)億基金艱難的“中國(guó)式生存”。

但現(xiàn)在已經(jīng)大有不同，比如在支付寶的“財(cái)富”頻道，所有的基金買家都會(huì)在“財(cái)富號(hào)（類似微信的公眾號(hào)）”看到這類信息，從而更理智地判斷行情，大大減少盲目跟風(fēng)的贖回——基民理智不焦躁，基金爽利不尷尬。

沒(méi)錯(cuò)，當(dāng)基金握住技術(shù)大咖的給力之手，就能獲得互聯(lián)網(wǎng)基因，再無(wú)過(guò)去的焦慮。因此，它們才放下各種芥蒂，與螞蟻金服（支付寶母集團(tuán)）協(xié)作、創(chuàng)新，期望站上技術(shù)金融的第二波浪潮。

另一方面，國(guó)內(nèi)人口紅利不再，監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)，技術(shù)世界不再“贏家通吃”，轉(zhuǎn)變?yōu)椤吧鷳B(tài)的戰(zhàn)爭(zhēng)、聯(lián)盟的角逐”。所以，螞蟻金服順應(yīng)時(shí)勢(shì)，全面開放，用其董事長(zhǎng)井賢棟的話說(shuō)：“螞蟻金服所積累的技術(shù)能力和產(chǎn)品，將全面向金融機(jī)構(gòu)開放，成熟一個(gè)開放一個(gè)。”

一邊，基金需要新技能，另一邊，螞蟻需要新動(dòng)能，兩者共生、共治，就能激活數(shù)億存量用戶，打破過(guò)去的邊界，重構(gòu)商業(yè)要素，締造出基金業(yè)的新商業(yè)文明。

一切就像意大利思想家馬基雅維利所說(shuō)：“一件事，讓所有人得利，它就能成功且持久。”

不再盲人摸象，基金要豹變

彼此盲人摸象，買賣全靠緣分——基金業(yè)的頑疾難以根治。因?yàn)閺囊婚_始，基金的生命線就握在別人手里。

20年前，“老十家”公募基金剛剛建立，銷售渠道匱乏，只能委身銀行、券商等渠道，求它們推廣銷售。結(jié)果，路徑依賴下，這些渠道越做越大，隔離了基民與基金的聯(lián)系，還倒逼基金適應(yīng)它們，費(fèi)用居高不下，服務(wù)越做越差。

即便后來(lái)互聯(lián)網(wǎng)興起，基金自己努力直銷，可還是收效甚微。用一位主管基金的小姐姐話說(shuō)：渠道來(lái)的基民，連個(gè)完整的聯(lián)系方式都沒(méi)有，想問(wèn)問(wèn)滿意度，了解下資金未來(lái)用途，都常常搞不定。

后來(lái)，銀行等渠道越發(fā)強(qiáng)勢(shì)。按證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，它們自己“制造”理財(cái)產(chǎn)品，將投資10萬(wàn)元以上的高價(jià)值用戶籠絡(luò)，于是，基金們只能撿漏投資額10萬(wàn)元以下的基民。

無(wú)奈，基金們只能感嘆自己力不從心，繼續(xù)在不了解基民的窘境下開發(fā)產(chǎn)品、設(shè)計(jì)服務(wù)，“盲人摸象”。

當(dāng)然，“盲人摸象”不止是基金，還有基民。他們要么靠親友推薦，要么被銀行、券商的銷售指導(dǎo)，嚴(yán)重缺乏一手信息，經(jīng)常被假消息蠱惑，被市場(chǎng)情緒帶動(dòng)，幾乎不了解基金的特長(zhǎng)，投資的邏輯，只會(huì)隨著市場(chǎng)追漲殺跌。

于是，買賣雙方?jīng)]有真正的連接，一切只能隨緣。基金渴望像《周易》形容的“豹變”，可惜只欠東風(fēng)。

直到2014年，諸多基金看到余額寶爆發(fā)，開始明白支付寶、螞蟻連接大眾的力量。要知道，這種模式，并非螞蟻獨(dú)創(chuàng)，余額寶上線前，很多基金已經(jīng)開賣類似產(chǎn)品，但后來(lái)卻是余額寶一炮而紅，更開辟出一個(gè)金融技術(shù)的新時(shí)代。

所以，當(dāng)螞蟻金服走向開放，基金迅速上門尋求合作。一開始，只是尋求導(dǎo)入用戶流量，后來(lái)，彼此了解，進(jìn)一步深入對(duì)用戶和數(shù)據(jù)的“精耕細(xì)作”。“財(cái)富號(hào)”由此誕生。

這樣，每個(gè)基金在支付寶里開出了“直營(yíng)店”，基民進(jìn)去“逛店”，在各種內(nèi)容的“導(dǎo)購(gòu)”下，體驗(yàn)、比較、購(gòu)買，理性選擇基金。雙方直接接觸，形成緊密連接，基金的轉(zhuǎn)化率提升40%，基民賺錢的比例也提升20%。

在此基礎(chǔ)上，借支付寶這個(gè)高頻工具，基金更能對(duì)基民“陪伴式服務(wù)”，讓他們?cè)陴B(yǎng)老、子女教育等不同階段，合理配置資產(chǎn)、資金。由此，基民定投堅(jiān)持周期增加61%，懂得配置的用戶比例上升201%。

如此，被“互聯(lián)網(wǎng)+”的基金變得越發(fā)犀利，不僅找到獨(dú)立、可持續(xù)、延展度高的商業(yè)模式，更完成了供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，終于活出了自己的理想主義。

不再單打獨(dú)斗，螞蟻大變陣

如果說(shuō)，對(duì)基金而言，那些舊時(shí)代的喪，都可以被新技術(shù)治愈，那么，對(duì)螞蟻來(lái)說(shuō)，開放的變陣，就是在布局未來(lái)，追求時(shí)間戰(zhàn)場(chǎng)上的終極勝利與自由。

畢竟，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)?shù)溃�“�?xí)慣至上”取代了“入口第一”，“場(chǎng)景優(yōu)先”完勝“路徑依賴”，去中心化趨勢(shì)明顯。

另外，去年定調(diào)的“全國(guó)金融工作會(huì)議”一再?gòu)?qiáng)調(diào)“合作性金融”，核心理念是“經(jīng)濟(jì)價(jià)值和社會(huì)價(jià)值相統(tǒng)一”。

這樣的環(huán)境下，即便是巨頭，也無(wú)法在單打獨(dú)斗中不敗。想要從一個(gè)勝利走向另一個(gè)勝利，巨頭必須打造自己的“英雄聯(lián)盟”，建立自己的商業(yè)生態(tài)。如此，小伙伴的分擔(dān)下，創(chuàng)新的成本、風(fēng)險(xiǎn)更低，被“邊緣顛覆”的可能更小，同時(shí)，面對(duì)行業(yè)的速生速朽，才更有自己的戰(zhàn)略定力。

而螞蟻14年的發(fā)展、沉淀后，有能力在基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域（如技術(shù)、服務(wù)、產(chǎn)品、管理）大規(guī)模凝結(jié)與輸出。此時(shí)，螞蟻將這些能力開放出來(lái)，協(xié)同金融企業(yè)完成“互聯(lián)網(wǎng)+”進(jìn)化，它們?cè)贌o(wú)轉(zhuǎn)型焦慮，必然成為螞蟻堅(jiān)定的同盟軍。

比如，人工智能方面，螞蟻的智能客服隨叫隨到，直接幫財(cái)富號(hào)基民解決92%的問(wèn)題。

對(duì)基金公司，這大大減輕了人工客服的負(fù)擔(dān)，降低了成本；對(duì)基民，有問(wèn)題隨時(shí)解決，越發(fā)信任基金、螞蟻財(cái)富。如此，連接不斷，互動(dòng)頻繁，又刺激智能客服不斷進(jìn)化，變得更“聰明”，正循環(huán)下，大家一起享受馬太效應(yīng)的“好者更好”。

由此，財(cái)富號(hào)長(zhǎng)期“陪伴”下，有關(guān)基金的策略、宏觀解讀等各種的內(nèi)容，潛移默化地教育投資者。用基金小姐姐的話說(shuō)：這種陪伴式教育，才是基金最渴望的，它對(duì)喚醒基民的理財(cái)意識(shí)，優(yōu)化他們的財(cái)富規(guī)劃，穩(wěn)定他們的買賣情緒等，至關(guān)重要。

特別是像6月19日這樣千股跌停的時(shí)候，接受過(guò)“陪伴式教育”的基民更能堅(jiān)定信心，再加上易綱等穩(wěn)定市場(chǎng)的內(nèi)容推薦，信息對(duì)稱下，大量基民不在此時(shí)殺跌，更堅(jiān)持長(zhǎng)期持有。這些措施下，財(cái)富號(hào)基民的基金持有時(shí)長(zhǎng)增加89%。

這一切就像馬云說(shuō)的：“螞蟻的存在，不是顛覆金融機(jī)構(gòu)……而是成為促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步的創(chuàng)新力量。”

是的，隨著互聯(lián)網(wǎng)廣泛普及，中國(guó)科技業(yè)進(jìn)入新的理性周期。此時(shí)，螞蟻開放變陣，基金業(yè)主動(dòng)求變，這讓資源匹配更合理、更集約，也驅(qū)動(dòng)幕后基礎(chǔ)設(shè)施走向協(xié)同與融合，最終，讓互聯(lián)互通的世界更為遼闊。

由此，兩者才能真正打破舊有的格局和邊界，像管理大師德魯克說(shuō)的：達(dá)成企業(yè)的使命——不斷創(chuàng)造并留住客戶、用戶。

如此種種，正像《數(shù)字化生存》所說(shuō):“預(yù)見未來(lái)最好的辦法，就是把它創(chuàng)造出來(lái)”。實(shí)際上，“改變世界”的夢(mèng)想絕不只屬于蘋果和谷歌。任何有抱負(fù)的商業(yè)玩家，只要能做未來(lái)、過(guò)去的裂變“加速器”，它改變世界，就是順理成章。