現(xiàn)如今，資本為王，資金是企業(yè)的血脈，如何管理好企業(yè)的運轉資本，如何合理運用企業(yè)貸款資金成為了關系企業(yè)生死存亡的頭等大事，中小超市管理資金如何是好呢？
1、進行有效的現(xiàn)金管理
要有效降低資金使用成本，如對現(xiàn)金、支票和其他可生息應收款項要及時存進銀行。規(guī)定每月在同一時間上繳發(fā)貸憑證。不要把資金閑置在無息或低息賬戶上。迅速支付各種票據(jù)，最好在最后期限以前支付，以保持良好的信用。盡可能用現(xiàn)金支付或及早付款，以便充分享用供應廠商和合同廠家提供的折扣。與債權人和顧客間保持緊密聯(lián)系，迅速解決與支付有關的麻煩。讓債權人充分了解企業(yè)的業(yè)務性質、季節(jié)因素和其他可能干擾現(xiàn)金流的問題。
2、強化應收賬款管理
要強化資金風險意識，重視客戶資信調查、嚴格控制結算方式、強化合同管理。在內部建立對應收賬款的動態(tài)管理制度、對追債部門的獎勵制度，以及業(yè)務人員的獎金與應收賬款掛鉤等制度，www.114huangguanwang.com 114皇冠網充分運用信用保險，減少風險。此外，民營企業(yè)特別是大的集團公司可以借鑒商業(yè)銀行經營運作機制，按照“總量控制、逐步跟蹤、有償使用、效益優(yōu)先”的資金管理原則，建立統(tǒng)一的資金調度中心，將對子公司(業(yè)務部)資金授信額度與銷售計劃、投資、積累掛鉤，壓縮不合理的資金占用情況，提高資金使用效益。
3、做好財務計劃
在進行融資之前，企業(yè)的管理者特別是財務人員應對企業(yè)狀況進行全面考察。在這一步驟中應該進行財務評價和分析資金來源，即對企業(yè)經營狀況進行簡要回顧，包括：從經濟角度考慮市場正常與否;企業(yè)的市場地位;投入經營幾年來的毛利額;對設備或物資的不斷變化的需要;以及薪金、稅收和其他主要開支和所有可能影響資金需求的預期變化。同時根據(jù)財務記錄，進行盈虧預測和預估資金平衡表，預測現(xiàn)金流。企業(yè)要本著“量入為出、收支平衡、統(tǒng)籌調度”的原則，通過資金計劃來調控余缺，把資金資源用好、用活、用足。
4、選擇合適的融資渠道
企業(yè)可以采用的融資方式有：向交易伙伴融資、向第三方商人融資、向金融機構融資或上市融資等。企業(yè)要提高融資渠道的多樣性，根據(jù)具體情況靈活選擇各種方式的融資渠道。例如：民營出口型企業(yè)可以選擇出口打包貸款、www.mebcw.com Me博彩網進出口銀行發(fā)放的專項用于扶持機電產品和高新技術產品出口的中短期額度貸款、出口押匯、出口退稅質押貸款、國際保理、出口信用保險、進口開證(免保證金)、進口押匯、開立遠期銀行承兌匯票、辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)等。通過以上渠道的組合，可以基本滿足民營出口型企業(yè)開展出口業(yè)務時對資金的需求。
5、評估企業(yè)價值
定期評估企業(yè)的價值，如每年都做年報，這樣就可以通過數(shù)據(jù)逐年進行直觀的比較。然而，數(shù)字也會有欺騙性。例如，一家企業(yè)如果最近賣掉了一部分業(yè)務部門，數(shù)字就會很可觀。又或者進行了無形資產的融資，獲得一大筆企業(yè)貸款……因此，評估應充分考慮所有因素，只要這些因素與利潤、企業(yè)發(fā)展、顧客增加、競爭關系、行業(yè)地位和社會形象有關。評估也有助于決定是否應該尋求新貸款或其他融資形式，壯大企業(yè)或者使企業(yè)擴展到新的經營領域。
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