選微信支付還是支付寶呢？在微信裹挾著近6億的用戶和財付通向阿里巴巴發(fā)起沖擊后，實體零售也在支付革命的道路上賽跑，爭做第一個吃螃蟹的人。

11月15日，阿里巴巴與銀泰商業(yè)聯(lián)手在銀泰的29家門店推出“當面付”（支付寶移動支付的一種）之后，近日知名折扣商城上品折扣也與財付通達成戰(zhàn)略合作，也成為全國首家接入微信支付的零售百貨商城。

然而，移動支付這個看似可以給消費者帶來更多體驗的支付方式，在運作上卻牽涉頗多，無論是銀聯(lián)還是“二馬”（馬云、馬化騰），實體零售龐大的現(xiàn)金流此時成了一塊肥肉，誰都想啃一口。

那么，上線移動支付的實體零售商們到底能從中得到多少好處呢？一向豐富的現(xiàn)金流會不會被移動支付截流？恐怕只能是“如人飲水，冷暖自知”。


用手機買單


剛剛發(fā)布的《中國網(wǎng)絡支付安全白皮書》預計，3~5年內(nèi)網(wǎng)絡支付交易規(guī)模至少還有6倍增長，將達到20萬億元以上。其中，移動支付呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，預計2013年全年移動支付市場規(guī)模會超過8000億元，是去年規(guī)模的5倍以上。

這樣的交易量讓人想不心動都難。于是，今年11月，銀泰首先高舉大旗與支付寶達成協(xié)議，在其線下的29家門店開通“當面付”。

盡管雙方都不愿透露目前的交易額，但是銀泰網(wǎng)CEO廖斌表示：“對我們來說，與支付寶合作希望的是豐富用戶體驗，創(chuàng)新支付方式，并不在意究竟成交了多少銷售額。”

那么對于實體零售商而言，相比用POS機刷卡買單，用手機的第三方支付平臺買單到底是賺還是虧呢？

記者算了一筆賬，消費者刷卡購物時，商家要為每一筆刷卡消費付出“手續(xù)費”。比如招商銀行的POS機，刷單手續(xù)費就需要1.25%；除了刷單手續(xù)費外，圍繞POS機的軟硬件費用，各家的情況也不盡相同。有的廠商和銀行為了推廣POS機，可能免費贈送給商戶使用，不收取任何費用，而有的銀行，商戶申領POS機首先需要幾百元的押金，同時每年還需要支付上千元的使用費。

業(yè)內(nèi)人士陸飛（化名）告訴記者，商家支付的刷卡手續(xù)費中，主要由發(fā)卡行、收單機構(gòu)和銀聯(lián)等進行分成，大部分比例為7∶2∶1。

而目前使用支付寶錢包（支付寶手機APP）進行交易的則免收或者打折第三方支付費用，商家也僅需承擔與合作銀行的清算費用。

此外，據(jù)了解，銀泰安裝的“當面付”支付硬件（聲波接收器），也都是由支付寶補貼安裝的。而消費者在商家使用支付寶“當面付”功能，產(chǎn)生的消費劃入賣家的支付寶賬號進行結(jié)算，而用戶端不必支付結(jié)算費用。支付寶這種補貼線下的方式難怪讓各家爭先上馬。

另外，微信似乎更受商家青睞。大家看中微信龐大的移動社交平臺，可以更好地讓商家接近用戶，服務用戶。例如在北京各大地鐵站，記者就發(fā)現(xiàn)自助售貨機友寶開展了微信支付“一元購”的活動。據(jù)悉，目前友寶的總體銷量比原來增加了10%。

因此，對于越來越頻繁的手機支付，中國電子商務研究中心分析師莫岱青表示，百貨公司與線上支付合作的方式，是一個較好的發(fā)展趨勢，一方面百貨公司可以通過這種O2O形式擴展自己的銷售渠道，另一方面消費者也多了一種便捷的支付方式，對百貨公司、移動支付運營方及消費者而言三方有利。

北京商業(yè)經(jīng)濟協(xié)會秘書長賴陽更是直言，這不僅意味著支付方式變得多樣化與快捷，同時更是云消費時代的到來，使得實體零售商在經(jīng)營理念、服務意識到品牌價值等方面都得到提升。


挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的困難


移動支付方便快捷嗎？事實上，正如互聯(lián)網(wǎng)分析師錢皓所說的那樣，移動支付領域最大的競爭對手是現(xiàn)金支付和刷卡支付這種傳統(tǒng)的、人們都習慣了的支付方式。

在線上，電子支付是個必需品，但在線下，它不是了。

雖然有支付寶近1億用戶的珠玉在前，但銀行卡的用戶更是大得嚇人。據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《2013年第三季度支付體系運行總體情況》報告。報告數(shù)據(jù)顯示，截至第三季度末，全國累計發(fā)行銀行卡39.66億張，同比增長16.65%，全國人均持有銀行卡2.92張。

另一方面，盡管受到電子商務和消費力疲軟對傳統(tǒng)零售業(yè)的雙重沖擊，以及中央對“三公”消費的抑制，使得去年我國零售業(yè)預付卡增速明顯下滑，2012年的銷售增長率為17.38%，比2011年下滑8.31個百分點。但是，當下零售業(yè)，特別是百貨業(yè)的現(xiàn)金流依舊主要由供應商貨款和預付卡兩個部分組成。

如果真的如各家想的那樣用移動支付實現(xiàn)O2O的閉合循環(huán)，那么品牌商與消費者在資金上直接關(guān)聯(lián)，商城恐怕前途艱險。

以率先與微信達成合作的服飾品牌綾致為例，如果一個消費者進入其店鋪中，看中了某款衣服，試穿之后，打開微信掃描一下衣服吊牌上的二維碼，可以在店里下單，也可以在微信下單。

如果使用微信下單，就將貨款直接打入了綾致的賬號，等于是切走了百貨商場的訂單。那么聯(lián)營制的百貨商場，無法按照訂單與品牌商分成、更別說攔截貨款。

當然，不能排除商家與電商聯(lián)手推出的虛擬購物卡，僅憑代碼即可消費。據(jù)了解，京東商城在中秋節(jié)前今年大閘蟹券的銷量同比去年增長2倍以上。


各方角力


小小的移動支付卻動了各方勢力的蛋糕，銀行、供應商、商場、第三方支付方，甚至是移動運營商都在搶奪市場。

錢皓指出，當下POS機在零售業(yè)已經(jīng)相當普及。大部分商場、超市和便利店，都是接受POS機刷卡的。支付寶要去動這塊奶酪，難度很大，畢竟銀行也花了多年的人力物力，才把POS機普及到現(xiàn)在這個程度。

而同時支持條形碼與二維碼的POS機目前普及率較低，但是移動POS系統(tǒng)已經(jīng)越來越多。

據(jù)了解集促銷、庫存等為一體的移動POS系統(tǒng)已經(jīng)開始推廣，例如北京菜市口百貨上線移動POS系統(tǒng)之后，節(jié)省了大概30%以上的人力。

業(yè)內(nèi)人士也指出實體零售上線移動支付，牽涉到POS機的改造、加入無線業(yè)務、庫存系統(tǒng)的省級配套等等，對于大型的連鎖零售企業(yè)來說也是一筆不小的費用。

此外，德勤中國金融服務行業(yè)主管合伙人王鵬程曾說，仍處于培育階段的移動支付市場，整體普及率較低，多數(shù)移動支付業(yè)務與產(chǎn)品還處于試用階段，產(chǎn)業(yè)鏈各方尚未形成成熟的商業(yè)模式，面臨的問題還很多。招商銀行總行零售銀行部副總裁劉建軍就坦言：“在市場培育期，可能只有1%的人群會使用，而有100萬臺POS機還處于閑置狀態(tài)�！�

值得注意的還有，在線下支付中，用戶有退貨退款的需求，則需要將錢返回到用戶的支付寶賬號中。這意味著，支付寶錢包還需要將訂單詳情與金額款項綁定，才能夠做退款事宜。而目前支付寶當面付尚不具備這項功能。這也為實體零售埋下了退換貨糾紛的隱患。

安全問題也是未來要考慮的一個方面。據(jù)《2013年中國手機銀行用戶調(diào)研報告》顯示，絕大多數(shù)用戶對使用手機銀行支付存在疑慮，對安全問題存在疑慮的用戶超過六成。有安全專家甚至不建議用戶使用移動支付。

或許，一時的體驗快感可以為實體零售商們聚焦很多人氣，然而，消費者冷靜之后能否繼續(xù)推廣還有待時間，畢竟挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的事總不會一帆風順的。