對一個創(chuàng)業(yè)者來說，資金永遠是緊張的，借錢也總是令人頭疼的。向朋友借，很多時候難以張口；向親戚借，有點拉不下面子；向銀行借，手續(xù)繁雜不說，審批周期還挺長……

不過，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)科技與金融已經(jīng)深度融合，手機APP借款已經(jīng)不再是一件稀罕事。近日，一款名叫“飛貸”的手機APP貸款產(chǎn)品就發(fā)布了其3.0版本，用戶只要三分鐘完成四個步驟，就可以獲得貸款授信，關鍵是只需申請一次，后續(xù)需要用錢，可以隨時隨地提現(xiàn)、而且按日計息，隨借隨還，十分靈活方便。

       全線上操作 3分鐘極致體驗

所有的產(chǎn)品和服務都是為用戶創(chuàng)造價值的。對于一款手機APP貸款來說，它的價值又在哪里呢？

我們知道，貸款是一種金融性需求，以前一般都是向持牌的銀行或小額貸款公司申請。但是向傳統(tǒng)銀行貸款面臨著“申請難、獲批難、借款難、還款難、再借難”的痛點，向小額貸款公司貸款一般也需要面臨抵押或者多次往返網(wǎng)點、或接受現(xiàn)場考察之類的不方便。總的來說，貸款是很折騰的一件事。

筆者身邊有很多創(chuàng)業(yè)的朋友，自己也有過創(chuàng)業(yè)的經(jīng)歷。有一些創(chuàng)業(yè)的朋友向我借過錢，我也曾厚著臉皮向同學和朋友開口借過錢。所以，筆者很清楚借錢時候的感覺，也懂得被借錢時候的心情。很多時候，借錢的數(shù)字并不是很大，但在急需資金周轉(zhuǎn)的時候真是一分錢難倒英雄漢。

面對這樣即時性的急切需求，作為借款方的用戶真會有“叫天天不應叫地地不靈”的無奈之感。這時候，有一款像飛貸這樣的手機APP借貸產(chǎn)品出現(xiàn)，并且只要3分鐘就能獲得授信額度，這對于急需借款的用戶來說無疑是雪中送炭。

所以，在知道了飛貸之后，每當有創(chuàng)業(yè)的朋友再向我借錢做資金周轉(zhuǎn)的時候，我一般都會推薦。其中一個朋友也是80后，做的是水果O2O創(chuàng)業(yè)，平均每天有200單左右的訂單，基本實現(xiàn)了盈利。但是偶爾因為進貨賬期臨近，資金周轉(zhuǎn)不過來的時候，需要幾萬塊過渡一下。向他推薦了飛貸APP后，他也覺得飛貸的借款操作很簡單，放款速度很快，最重要的是有錢可以隨時還，即便借款的時候選擇的是分期還，申請?zhí)崆斑�款結(jié)清也不用像傳統(tǒng)金融機構(gòu)那樣需要支付違約金，節(jié)省了很多息費和資金使用成本。

死磕風控動態(tài)調(diào)整授信額度

當然，所有的事情都有著兩面性。尤其對于金融信貸來說，風控是最為關鍵的核心。但對于不同的公司，在風控上的能力是千差萬別的。很多披著金融科技外衣的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，本質(zhì)上只是通過互聯(lián)網(wǎng)拓展了自己的獲客渠道而已。所以，對于借款的用戶，他們依舊采用著傳統(tǒng)的方式，還是要在線下填寫資料、進行審核、辦理抵押和各種擔保。

區(qū)別于P2P，飛貸本身并不是貸款公司，而是一家通過輸出移動互聯(lián)網(wǎng)科技、大數(shù)據(jù)風控技術、隨借隨還的微金融信貸產(chǎn)品設計，令到持牌金融機構(gòu)的資金更有效地滿足中小企業(yè)主和消費人群融資需求的金融科技公司。飛貸只是持牌金融機構(gòu)與用戶之間的橋梁，所以，資金也100%來源于持牌金融機構(gòu)。

       因此，飛貸金融科技的風控獨到之處就在于其把互聯(lián)網(wǎng)科技真正融入到了金融業(yè)務中，從而讓用戶借款申請與提款完全通過手機進行操作，沒有線下環(huán)節(jié)。而且，飛貸3.0的借貸，從申請到授信的時間從飛貸2.0的5分鐘縮短到了3分鐘，減少了33個操作點，大大提升了用戶體驗。要是沒有科技的支撐，這是很難想象的。

在“3分鐘出額”的背后，飛貸的手機APP貸款接入了大量的第三方的權(quán)威機構(gòu)和權(quán)威數(shù)據(jù)源，其中包括像央行征信，并與之進行實時交互，所有交互都是毫秒級的處理，所以3分鐘獲得貸款才能夠?qū)崿F(xiàn)。借款速度快，對于面臨資金周轉(zhuǎn)的創(chuàng)業(yè)者來說，十分的重要，因為重要的放款速度很可能就決定了一個大客戶訂單是否成功，公司是否能夠度過一個緊要難關。

另外，用戶的授信額度是根據(jù)其個人信用的變化而不斷調(diào)整的，這背后也有一套技術驅(qū)動的風控模型進行計算。正是因為飛貸掌握了權(quán)威互聯(lián)網(wǎng)化的大數(shù)據(jù)源，并且通過機器智能學習技術驅(qū)動著風控模型日臻精準，于是，對用戶來說“一次授信，循環(huán)使用”也才能夠?qū)崿F(xiàn)。這些都體現(xiàn)出了飛貸“金融科技公司”定位的獨特性。

得益于飛貸出色的風控技術與極致的用戶體驗，5個月時間，飛貸的業(yè)務量同比增長30倍，用戶數(shù)超300萬，授信總額超100億。據(jù)飛貸首席戰(zhàn)略官孟慶豐介紹，現(xiàn)在飛貸已經(jīng)實現(xiàn)了最高單日放款過億。這么龐大的資金，實際細心的朋友會發(fā)現(xiàn)，飛貸金融科技本身并不是貸款機構(gòu)，用戶的貸款實際都是由持牌金融機構(gòu)發(fā)放的，比如說與飛貸合作的中國銀行與建設銀行等。

所以，有了飛貸后，筆者一般不再向朋友借錢了，朋友向我借錢也都會向他們推薦飛貸。無論是生意周轉(zhuǎn)、買房、結(jié)婚還是投資，只要個人信用狀況良好，通過飛貸手機APP貸款還是個不錯的選擇。以后如果你身邊的朋友找你借錢時，不妨直接告訴他這款產(chǎn)品的存在。

作者：沙水，一個寫著自媒體研究著產(chǎn)品的運營人。關注互聯(lián)網(wǎng)+、移動社交、智能硬件與電商。個人微信號：shashui007,歡迎勾搭！