互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到今天，已經(jīng)成為推動國內普惠金融向前邁進的一支重要有生力量。不過互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)過這幾年的迅猛發(fā)展，正在逐步進入穩(wěn)定發(fā)展期，而在行業(yè)穩(wěn)定期該如何實現(xiàn)快速超車已經(jīng)成為了當前眾多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺頭痛的一件事情，通過互聯(lián)網(wǎng)金融的三個不同發(fā)展階段，我們便能輕松地找到答案。

野蠻生長期，圈用戶永遠是第一要素

國內的互聯(lián)網(wǎng)金融真正開始抬頭其實應該是從2013年開始，緊接著在2013年、2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺數(shù)量出現(xiàn)了爆發(fā)式地增長。根據(jù)融360的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，僅僅從2013年到2014年國內的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺數(shù)量就增加了900多家，截至2014年底的時候，國內互聯(lián)網(wǎng)金融平臺數(shù)量已經(jīng)達到了1613家。

之所以會有如此多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺誕生，最根本還是源于這個行業(yè)巨大的市場前景。傳統(tǒng)銀行在針對小微企業(yè)的借貸問題上，始終有些漫不經(jīng)心，這給互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)造了第一個市場機會。

第二個機會就是農(nóng)村市場給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的機會。傳統(tǒng)金融機構很難覆蓋到農(nóng)村，農(nóng)民想要通過傳統(tǒng)金融機構解決資金需求是一件非常復雜的事情�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，為農(nóng)村金融市場注入了活力。

第三個則是垂直金融市場給互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的機會，諸多銀行還沒有完全滲入的細分領域，不論是在消費金融端還是在供應鏈金融端，都成為了互聯(lián)網(wǎng)金融口中的香餑餑。

在這個機會遍地橫生的時候，大量的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺涌現(xiàn)出來，他們不惜花費巨額廣告費、推出高收益理財產(chǎn)品來吸引用戶，一切核心都以圈用戶為根本。在這個野蠻生長時期，高收益成為了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺彼此爭奪的重心。

洗牌淘汰期，安全上位

在野蠻生長的過程中，在無監(jiān)管、無門檻的情況下也暴露出了很多問題。隨后很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺出現(xiàn)了提現(xiàn)困難、惡意詐騙、跑路等問題，僅僅2014年出現(xiàn)的問題平臺就達到了270多家。到了2015年就更恐怖了，根據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計，2015年全年新增問題平臺1054家，是2014年的2.47倍。

進入到2015年下半年，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的數(shù)量也開始大規(guī)模減少，整個行業(yè)也開始進入到了淘汰洗牌期。與此同時，隨著《互金指導意見》的正式出臺，國內的互聯(lián)網(wǎng)金融也正式迎來了監(jiān)管時期，一些安全系數(shù)較低的平臺開始逐漸被市場所淘汰。

2015年行業(yè)一個重大的里程碑事件，就是宜人貸成功登陸美國紐交所，成為了中國金融科技第一股，標志著行業(yè)進入規(guī)范發(fā)展階段，并證明了合法合規(guī)、專業(yè)風控實力和技術實力是平臺獲得可持續(xù)發(fā)展的前提。

穩(wěn)定增長期，科技創(chuàng)新成超車第一動力

而到了2016年，隨著一些安全系數(shù)較低的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺逐漸被淘汰出局，整個行業(yè)的發(fā)展也進入到了穩(wěn)定期，但是新的問題也來了：如何能夠在這個穩(wěn)定期實現(xiàn)快速超車成為了擺在當前所有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的一道難題。而創(chuàng)新能力、技術實力則是這個問題的答案。

宜人貸通過大數(shù)據(jù)技術、移動互聯(lián)網(wǎng)技術，智能調取和解析用戶的信用特征，實現(xiàn)高效精準的信用評估。推出全球第一款實現(xiàn)移動端借款全流程的App，推出全球第一款大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品極速模式，每一步都在用技術創(chuàng)新，引領行業(yè)發(fā)展。

也正是憑借著他們在金融科技領域的不斷創(chuàng)新，宜人貸在中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會、工業(yè)和信息化部信息中心聯(lián)合發(fā)布的2016年“中國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)100強”排行榜中位列第33位，排在所有金融科技企業(yè)之首。

宜人貸能夠成為金融科技企業(yè)當中的第一，得益于他們在金融科技領域的不斷創(chuàng)新，同時也給了其他在穩(wěn)定期發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融一個啟示：不斷堅持科技創(chuàng)新，提升平臺服務效率和體驗才是實現(xiàn)超車的第一動力。

結束語

總體來看，互聯(lián)網(wǎng)金融在其發(fā)展的道路上盡管出現(xiàn)了跑路、倒閉等問題平臺，但是它對于整個國內金融的發(fā)展尤其是普惠金融的發(fā)展還是有著極大的促進意義。在當前的穩(wěn)定增長期，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺要想甩開其他對手，就必須要在科技創(chuàng)新上多下功夫，把科技與金融深度融合，最終實現(xiàn)快速超車。

作者：劉曠，以禪道參悟互聯(lián)網(wǎng)、微信公眾號：liukuang110