5月19日，暴風(fēng)科技在午后再度漲停，股價報273.46元，這已經(jīng)是這個“妖股”在不到兩個月的時間內(nèi)的第37個漲停板。

多倫股份，一個經(jīng)營陷入停滯的公司，將企業(yè)名字改為“匹凸匹”，購買了P2P的域名，宣稱要做“中國首家互聯(lián)網(wǎng)金融上市公司”，竟然迎來了兩個漲停板。

很多人對股市大呼看不懂，但是就在這一片懷疑中，創(chuàng)業(yè)板連續(xù)暴漲，加速沖過3000點、3100點、3200點……其中被熱炒最多的就是“互聯(lián)網(wǎng)+”概念股。可以說，伴隨大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的新時代，股市對于互聯(lián)網(wǎng)的熱炒也在不斷創(chuàng)下新高。在這樣一個浮躁的氣氛下，P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也變得十分浮躁，這是一個不好的現(xiàn)象，無論是行業(yè)還是消費者，需要保持冷靜，理性思考未來向何處去。

散戶為什么不賺錢?

最近半年來，股市指數(shù)屢創(chuàng)新高，但是也有很多散戶卻感嘆：“指數(shù)上漲，似乎跟散戶賺錢沒多大關(guān)系”。的確，全世界幾百年以來研究的結(jié)果，93%的散戶股民從來沒有賺過錢。歸根結(jié)底，想依靠股市賺錢風(fēng)險太高，很多人在股市中短期賺到了錢，但是稍操作不當(dāng)就可能被套。有人調(diào)侃說，散戶在股市中是“賺的是數(shù)字，賠的是真金白銀”，很難獲得穩(wěn)定而又可觀的收益。

相比起來，一些P2P平臺能夠帶來更加安全靠譜的理財方式。例如宜信公司旗下的宜人貸平臺，預(yù)期年化收益率穩(wěn)定在10%左右，能夠為投資人帶來相對穩(wěn)健的投資回報。那么宜人貸是如何在復(fù)雜的形勢下保持穩(wěn)定的收益呢?究其原因，是因為其做到了三點。

首先，宜人貸平臺上的借款人均為城市高端白領(lǐng)，他們具有良好的信用意識和穩(wěn)定的還款能力，宜人貸還采用小額分散出借的方式降低風(fēng)險;其次，宜人貸平臺上的出借人每一筆交易都有對應(yīng)的受法律包含的債權(quán)合同，借款去向明晰，披露具體，資金流向安全透明;第三，宜人貸還和銀行合作，專門設(shè)立了風(fēng)險備用金，借款人未能按時還款的，將按照風(fēng)險備用金墊付規(guī)則進(jìn)行保障。可以說，這三點是宜人貸能夠做到安全靠譜的秘訣。

據(jù)不完全統(tǒng)計，現(xiàn)在有數(shù)千家形形色色的P2P互聯(lián)網(wǎng)金融公司，里面魚龍混雜、良莠不齊。為了吸引眼球、炒作概念，有的P2P公司承諾很高的收益，例如喊出20%的預(yù)期年收益率。但是，眾所周知，收益越大風(fēng)險越大，消費者理財并不是越高要好，而是還要講究穩(wěn)定性，只有在安全可靠的基礎(chǔ)上獲取盡可能高的收益，才符合消費者的利益。

天下武功 唯快不破

P2P互聯(lián)網(wǎng)金融，一頭連著投資人，一頭連著借款人，所以靠譜的P2P公司一定要在兩端都有極強的實力，要擁有在理財和借款的全流程能力。都說天下武功，唯快不破，但是互聯(lián)網(wǎng)金融要想在借貸上實現(xiàn)這個快，可是需要極強的技術(shù)實力做后盾，絕不只是將公司名稱“匹凸匹”那么簡單的事情。

例如在借款流程上，快是非常重要的，也是互聯(lián)網(wǎng)金融公司區(qū)別于傳統(tǒng)金融機構(gòu)的最大優(yōu)勢之一。在傳統(tǒng)金融機構(gòu)，貸款審批難、審批慢的問題比較突出，互聯(lián)網(wǎng)金融基于互聯(lián)網(wǎng)思維，能夠帶來更快、更方便的借貸體驗。但是，這個“更快更方便”很多時候還只是停留在理論階段，并不是所有互聯(lián)網(wǎng)金融公司都能實現(xiàn)這一點，背后可不簡單。

例如，宜人貸推出的“極速模式”，可以讓用戶無需提交財產(chǎn)證明和信用報告，只需簡單的幾步操作授權(quán)數(shù)據(jù)，系統(tǒng)就可以對申請者的信息進(jìn)行審核，從而判斷申請者是否符合借款條件，并授予額度，10分鐘就可以完成借款審批流程。上線一年來，宜人貸的極速模式帶來的累計交易促成金額已經(jīng)超過10億元。

可別小看這10分鐘，前臺對用戶的快和方便，背后可是有強大的大數(shù)據(jù)技術(shù)做支撐的。宜信宜人貸依托宜信公司近9年的P2P行業(yè)風(fēng)控管理經(jīng)驗，結(jié)合自身用戶數(shù)據(jù)，精心打磨出來一套獨有的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，該模型從多個精準(zhǔn)維度對用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選，標(biāo)記與判定，做到快速準(zhǔn)確地對用戶進(jìn)行“信用評分”，這才是能夠做到“1分鐘授信，10分鐘審核”的關(guān)鍵所在。

P2P領(lǐng)域面臨大洗牌，誰能笑到最后?可以肯定的是，一個好的P2P公司，一定要具備借款和理財兩端的全流程實力，才能給借款人和投資人帶來比較好的體驗，從而實現(xiàn)兩個P的高效連接。而且，互聯(lián)網(wǎng)金融之所以能夠?qū)�傳統(tǒng)金融帶來升級，一定不是簡單的炒炒概念，一定要具備強大的技術(shù)創(chuàng)新能力。尤其對于大數(shù)據(jù)技術(shù)，更是檢驗一個P2P公司能否成功的關(guān)鍵試金石。此外，移動時代的到來，對于借款人和投資人來說，都需要隨時隨地的操作。由此，P2P公司在移動端上的表現(xiàn)也十分關(guān)鍵。

從這個角度來說，宜信公司的宜人貸平臺表現(xiàn)還是十分突出的。除了其極速模式累計交易促成金額突破10億元，旗下能夠隨時隨地理財查看收益的宜人貸理財APP也實現(xiàn)了累計交易促成額過10億元，兩個10億元是一個很高的門檻，估計會將很多“匹凸匹公司”打得現(xiàn)出原形。