（作者：Susan Reda，聯(lián)商網(wǎng)編譯）－市面上令人眼花繚亂的電子付款方式使POS系統(tǒng)成為食品雜貨零售商贏利的重要拳頭武器。 不久前，超市里通常供顧客選擇的付款方式是—現(xiàn)金或支票。由于每種方式都有缺點(diǎn)，零售商也總是習(xí)慣的把處理令人頭疼的帳目當(dāng)作占日常業(yè)務(wù)相當(dāng)大比重的一部分。 然而，多種電子付費(fèi)技術(shù)近年來(lái)的發(fā)展卻讓零售商們看到了希望，他們將電子付費(fèi)系統(tǒng)的改進(jìn)看做與對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)的拳頭武器。由于零售業(yè)利潤(rùn)很薄，零售商們?cè)絹?lái)越認(rèn)識(shí)到，選擇好的付款方式不僅可以降低成本，還可以更好的提升客戶服務(wù)。 于是，包括以銀行存款簽發(fā)的信用卡（credit）、借記卡(debit)、電子收益轉(zhuǎn)移(EBT)，智能卡（smart card）和顧客自己結(jié)帳（Customer self-checkout）在內(nèi)的多種付費(fèi)選擇引發(fā)了超市前臺(tái)POS系統(tǒng)的深刻變革。為了提升客戶服務(wù)質(zhì)量、加強(qiáng)運(yùn)轉(zhuǎn)、不落后于競(jìng)爭(zhēng)者，當(dāng)然還有降低成本這個(gè)最主要的目的，各零售商都在探索最新的付款技術(shù)，并試著升級(jí)現(xiàn)有的POS銷售終端應(yīng)用軟件。 有些連鎖已經(jīng)開(kāi)始嘗試最新出爐的支票兌換（Check Conversion，亦稱Check Truncation）處理程序, 另外一些在試驗(yàn)仿效個(gè)人電腦式的銷售終端，上有圖形用戶界面，可在POS上直接向消費(fèi)者發(fā)布廣告信息，這樣更方便了顧客使用。 目前零售商面臨的最關(guān)鍵的問(wèn)題是，如何在升級(jí)系統(tǒng)的同時(shí)，既滿足了消費(fèi)者的購(gòu)物便利，提升了客戶服務(wù)，又能很好地控制相關(guān)的資本投入和運(yùn)營(yíng)成本。有些零售商采用顧客自己結(jié)帳方式來(lái)探索運(yùn)營(yíng)成本控制；有的考慮把POS系統(tǒng)作為又一個(gè)市場(chǎng)營(yíng)銷工具，從而將部分成本轉(zhuǎn)嫁給品牌產(chǎn)品制造商。 “食品雜貨商采取的策略是有雙重目標(biāo)的，他們希望既能滿足顧客需要，保持雙方的親密關(guān)系，又能控制運(yùn)營(yíng)成本，” 總部設(shè)在喬治亞州羅斯維爾的IVI Checkmate 公司的商業(yè)發(fā)展總監(jiān)Mary Lynne Campbell說(shuō)，“付款業(yè)有多種發(fā)展趨勢(shì)，目前即將出現(xiàn)的勢(shì)頭包括將多種功能結(jié)合在一個(gè)開(kāi)放式平臺(tái)，在付款處提供更大的信息量。這些因素是大的變化趨勢(shì)，不過(guò)零售商們總是要在降低成本的前提下才朝這個(gè)方向發(fā)展。” 超市經(jīng)營(yíng)者一方面對(duì)升級(jí)POS終端持積極態(tài)度，一方面密切關(guān)注多種電子付費(fèi)方式帶來(lái)的無(wú)數(shù)變化，總部設(shè)在華盛頓的美國(guó)食品營(yíng)銷協(xié)會(huì)（FMI）的應(yīng)用技術(shù)總監(jiān)Joy Nicholas如是說(shuō)。但她補(bǔ)充道，她本人并不認(rèn)為零售商會(huì)在接下來(lái)的18到24個(gè)月內(nèi)開(kāi)始使用新的軟硬件設(shè)備。 支票成本（CHECK COSTS） 來(lái)看看FMI刊發(fā)的有關(guān)超市收銀的詳細(xì)報(bào)表，你會(huì)明白為什么現(xiàn)在是經(jīng)營(yíng)者求新求變的時(shí)機(jī)——尤其當(dāng)這些技術(shù)革新能夠幫助他們降低成本時(shí)�，F(xiàn)有的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)是1997年的，當(dāng)時(shí)選用支票付款的超市占了22.1%，涉及金額占總數(shù)的45.6%。但對(duì)零售商而言，支票是最昂貴的付款方式。 Bank Serv是一家總部設(shè)在舊金山的付款處理器供應(yīng)商，該公司負(fù)責(zé)支票兌換解決方案的副總裁Amy Goodson說(shuō)，使用支票時(shí)，商家必須為每一筆存款、每一筆交易支付銀行數(shù)量不等的手續(xù)費(fèi)。而且每次遇到退票情況時(shí)，還必須交納5到30美元的退票費(fèi)。 由于銀行處理支票需要一定時(shí)間，零售商要回籠資金必須等待7到14天。如果碰上支票被退或支票欺詐情況，商家最后到手的可能只有原票據(jù)帳面數(shù)額的50%或更少。 支票兌換（Check Conversion）是一種相對(duì)較新的應(yīng)用程序，通過(guò)它紙頭支票可以在商店的POS機(jī)上很快轉(zhuǎn)換成電子資金劃撥，因此支票兌換被認(rèn)為是一種減少支票欺詐、加速資金到位、節(jié)約銀行手續(xù)費(fèi)和簡(jiǎn)化后期處理程序的解決辦法。 應(yīng)用支票兌換程序，顧客只需把填好的支票交給收銀員，后者將支票插入讀卡機(jī)，在那兒支票上的MICR磁性油墨字符可以很快被識(shí)別。POS終端再將轉(zhuǎn)化過(guò)的電子信息傳遞到自動(dòng)結(jié)算中心（ACH）的數(shù)據(jù)中心，在那里進(jìn)行支票確認(rèn)和兌換。這時(shí)系統(tǒng)就可以發(fā)出接受或拒絕付款的指示了，雖然描述起來(lái)比較復(fù)雜，但事實(shí)上整個(gè)過(guò)程不過(guò)一分鐘。 “支票兌換的最大優(yōu)點(diǎn)是能夠改善現(xiàn)金管理和減少管理投入，” Goodson解釋，“我們?cè)?jīng)和一些食品雜貨零售商做過(guò)實(shí)驗(yàn)，通過(guò)這種付款方式銀行的手續(xù)費(fèi)大幅降低，零售商遇到的支票欺詐案例也降低了30個(gè)百分點(diǎn)，并且資金到帳過(guò)程中他們?cè)僖膊挥玫却敲撮L(zhǎng)的時(shí)間了。” IVI Checkmate 公司Campbell在其報(bào)告中指出，目前美國(guó)已經(jīng)有大約一萬(wàn)個(gè)零售商在使用這種技術(shù)，雖然他們中的大多數(shù)是獨(dú)立店鋪經(jīng)營(yíng)者而非大連鎖集團(tuán)。 “問(wèn)題是，現(xiàn)在支票兌換還沒(méi)有一個(gè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，尤其是在收帳方面，這會(huì)減緩它的應(yīng)用步伐，”她說(shuō)，“大多數(shù)用戶都有一個(gè)通過(guò)調(diào)制解調(diào)器處理的獨(dú)立操作系統(tǒng)，他們各自干自己的，并且都認(rèn)為讀卡機(jī)的花費(fèi)可以用支票兌換帶來(lái)的收益來(lái)平衡�！� 借記卡的爭(zhēng)論（DEBIT DEBATE） 如何降低收銀成本也是超市零售商關(guān)注的話題，他們指責(zé)維薩（Visa）新發(fā)行的支票卡（Check Card）的收銀處理成本要比現(xiàn)在流通的由銀行發(fā)行的借記卡（Debit Card）高。 全美通行的維薩支票卡結(jié)合了在線轉(zhuǎn)帳卡和離線轉(zhuǎn)帳卡的特點(diǎn)，它既允許顧客通過(guò)輸入PIN個(gè)人識(shí)別碼以在線方式來(lái)付款，也支持在離線狀態(tài)下使用簽名支付。 零售商和ATM自動(dòng)取款網(wǎng)絡(luò)方面都覺(jué)得在線轉(zhuǎn)帳的花費(fèi)更高，因?yàn)樗峭ㄟ^(guò)維薩系統(tǒng)來(lái)處理的。但維薩管理層卻宣稱，支票卡的在線轉(zhuǎn)帳手續(xù)費(fèi)其實(shí)比其它類型維薩卡支付的要低。 “結(jié)果現(xiàn)在零售商對(duì)整個(gè)事情很迷惑，”IVI Checkmate公司的主管人員Jeff Wakefield說(shuō)，“在這個(gè)問(wèn)題得到解決前，我們建議零售商給自己的POS終端添加一道程序。如果顧客選擇用維薩支票卡支付，系統(tǒng)立刻提示他們輸入PIN個(gè)人識(shí)別碼。有些人會(huì)覺(jué)得這還是比使用銀行發(fā)行的借記卡手續(xù)費(fèi)要高，但它總比離線轉(zhuǎn)帳方式要?jiǎng)澦阋恍�，因�(yàn)楹笳叩牡綆し绞礁庞每ú畈欢��！? Wakefield還指出了一種方法，那就是安裝一個(gè)能夠識(shí)別信用/借記卡類別的開(kāi)關(guān)，它能幫助收銀員識(shí)別卡的類型，并提示顧客輸入個(gè)人識(shí)別碼，這也是一個(gè)較便宜的法子。 “商家喜歡借記卡是因?yàn)樗幚砥饋?lái)比較節(jié)省成本，既減少了欺詐，又可以使資金立刻到位�？偠灾�，借記卡的確非常有利于控制運(yùn)營(yíng)成本。如果顧客用傳統(tǒng)的信用卡支付的話，零售商就要交納1%到2%的手續(xù)費(fèi)，外加酬金。雖然維薩自己發(fā)行的在線轉(zhuǎn)帳卡沒(méi)有這么昂貴，卻也給零售商出了一道成本難題，”他解釋。 目前，最初讓超市擔(dān)心的是安裝EBT的成本和該系統(tǒng)的操作可行性以及交易金額到帳等現(xiàn)在似乎都已經(jīng)不是問(wèn)題了。雖然也要進(jìn)行軟件調(diào)整，經(jīng)營(yíng)者都覺(jué)得處理EBT和處理借記卡差不多。 在全美，現(xiàn)在有超過(guò)一半的失業(yè)或貧困救濟(jì)金是通過(guò)EBT系統(tǒng)支付的，預(yù)計(jì)到2002年全國(guó)都可實(shí)現(xiàn)電子收益轉(zhuǎn)移。到那時(shí)，每家超市的POS終端都必須支持處理EBT。 智能卡（SMART CARDS） 與此同時(shí)，世人也在密切關(guān)注著俄亥俄州。在這里，社會(huì)福利是通過(guò)智能卡芯片電子技術(shù)支付的。政府給發(fā)的帶有磁卡閱讀器的設(shè)備被用來(lái)加工處理EBT智能卡。專家表示，這個(gè)動(dòng)向值得關(guān)注，因?yàn)橹悄芸ㄔ跉W洲、拉丁美洲和亞洲都已經(jīng)有建立好的完整體系，它也必將是美國(guó)社會(huì)中未來(lái)主宰POS終端技術(shù)的一種支付手段。 雖然目前在美國(guó)智能卡還不受消費(fèi)者的青睞，但許多人都認(rèn)為，如果年輕一代能夠認(rèn)識(shí)到智能卡的優(yōu)點(diǎn)并更大膽的嘗試的話，智能卡的群眾基礎(chǔ)一定大為鞏固。舉例來(lái)說(shuō)，在今天的大學(xué)校園里，智能卡的推廣就非常成功，用戶可以拿它來(lái)存款，可以進(jìn)入實(shí)驗(yàn)室、寢室等校園內(nèi)的受控訪問(wèn)區(qū)域。 對(duì)于零售商而言，如果既希望享受支票兌換的低花費(fèi)特點(diǎn)，又想為智能卡的盛行做準(zhǔn)備，下一步就是安裝功能更強(qiáng)大的、升級(jí)版本的POS終端。 總部設(shè)在喬治亞州阿爾法雷塔的Verifone公司的北美市場(chǎng)經(jīng)理米切爾-格拉夫（Michelle Graff）指出，目前市面上大部分超市里使用的POS終端最初出現(xiàn)在上世紀(jì)80年代末90年代初�，F(xiàn)在支持更先進(jìn)付款技術(shù)的需要越來(lái)越真切，前臺(tái)操作系統(tǒng)（front-ed systems）也需要長(zhǎng)期投資。 “每套POS終端系統(tǒng)的平均壽命在5到7年，”格拉夫解釋說(shuō)，“現(xiàn)在最新出爐的系統(tǒng)不僅支持更快的處理時(shí)間，有更高的吞吐量，還可以降低應(yīng)用新技術(shù)的成本。例如，已經(jīng)在其它一些零售渠道應(yīng)用的簽名識(shí)別技術(shù)對(duì)超市來(lái)說(shuō)也大有裨益，它可以降低花費(fèi)，尤其是在買家拒絕支付的情況下。即便如此，安裝簽名識(shí)別軟件的超市仍然屈指可數(shù)。 Verifone公司的零售銷售總監(jiān)喬-皮薩諾（Joe Pisano）則注意到，超市零售商對(duì)開(kāi)放系統(tǒng)（open system）的興趣越來(lái)越大�！爱�(dāng)零售商轉(zhuǎn)換到一個(gè)更開(kāi)放的平臺(tái)上時(shí)，就好象擁有一個(gè)以個(gè)人電腦為基礎(chǔ)的電子收款機(jī)，”他說(shuō)。“開(kāi)放式系統(tǒng)可以幫助零售商根據(jù)自己的需要來(lái)添加其它設(shè)備上的一些組件。這些外圍部件可以很容易的連接在中央處理器上。 “和成本高、難以升級(jí)的專屬操作系統(tǒng)不同，有了開(kāi)放式系統(tǒng)，超市經(jīng)營(yíng)者 能夠更容易的進(jìn)行改造和變動(dòng)，享受新科技的便利，從而在很短時(shí)間內(nèi)降低成本花費(fèi)。簡(jiǎn)而言之，開(kāi)放式操作系統(tǒng)能夠使客戶根據(jù)自己的需要隨心所欲的創(chuàng)造系統(tǒng)，”皮薩諾說(shuō)。 開(kāi)放式系統(tǒng)（OPEN SYSTEM） Trimax公司的交易軟件解決方案Transactionware實(shí)質(zhì)上也是一種開(kāi)放式系統(tǒng)。這家公司總部設(shè)在安大略的馬克姆。該公司負(fù)責(zé)市場(chǎng)營(yíng)銷的副總裁格雷格·班德勒（Greg Bandler）說(shuō)，Transactionware系統(tǒng)之所以獨(dú)特是因?yàn)樗牟僮鳘?dú)立于任何技術(shù)平臺(tái)，因此很容易植入未來(lái)出現(xiàn)的新技術(shù)。 “這套軟件的設(shè)計(jì)基礎(chǔ)是基本的商業(yè)規(guī)則處理程序。我們認(rèn)為，并非商業(yè)規(guī)則的任何變動(dòng)都要求超市零售商變更軟件設(shè)計(jì)和終端結(jié)構(gòu)，”他說(shuō)。Trimax的產(chǎn)品可以和市面上所有的零售硬件、關(guān)鍵數(shù)據(jù)庫(kù)、操作系統(tǒng)和通信協(xié)議對(duì)接。對(duì)于將來(lái)有多種技術(shù)要求的超市經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō)，Trimax的這種特點(diǎn)很有意義，它可以使零售商的長(zhǎng)期技術(shù)投資得到保障。 班德勒認(rèn)為，在過(guò)去二十年里，零售業(yè)對(duì)待POS硬件和軟件的態(tài)度發(fā)生了 變化。他說(shuō)，在20世紀(jì)80年代，零售商的電子付款體系更偏重于硬件或本身系統(tǒng)，但現(xiàn)在他感覺(jué)軟件至上的觀念已經(jīng)廣為普及�！坝布匀徽紦�(jù)80%，軟件只占20%，但只有軟件才能在變化莫測(cè)的商業(yè)世界里給零售商以具體操作的能力和靈活性�！� 班德勒相信，電子付款工業(yè)將會(huì)朝著一機(jī)兼容所有付費(fèi)方式的方向集中發(fā)展。他強(qiáng)調(diào)，新型的低成本通信網(wǎng)路將使這一猜想變成現(xiàn)實(shí)。 一種抵消新設(shè)備成本的方法是利用能夠激發(fā)顧客興趣和注意力的外圍設(shè)備或終端發(fā)送廠家付費(fèi)的廣告和店內(nèi)啟示以及有關(guān)顧客忠誠(chéng)方案的信息。想要接近顧客的商品廠家自然要支付零售商一定數(shù)額的費(fèi)用才能使用這個(gè)近水樓臺(tái)。 總部設(shè)在鳳凰城的Hypercom公司最近推出了一種名為“互動(dòng)顧客環(huán)境”（ICE）的組合終端概念，它主要采用了可供顧客獨(dú)立操作的交互式觸控?zé)赡唤K端機(jī)，觸控屏幕可以快捷、直觀的引導(dǎo)顧客完成付款程序，從而加速了付款長(zhǎng)龍的快速流動(dòng)。ICE系統(tǒng)能夠兼容所有的電子付款方式，包括信用卡、借記卡、智能卡和電子簽名識(shí)別。一大批豐富的圖形指示牌使店頭營(yíng)銷和店頭促銷成為可能，并提供了一個(gè)最尖端的平臺(tái)，打造信息和顧客忠誠(chéng)管理方案。 “這樣一來(lái)，在進(jìn)行金額劃撥時(shí)，屏幕上出現(xiàn)的再也不會(huì)是外行人看來(lái)有些神秘的字符了，超市經(jīng)營(yíng)者已經(jīng)開(kāi)始認(rèn)識(shí)到在屏幕上打廣告或其它實(shí)用信息的價(jià)值了，” Hypercom公司負(fù)責(zé)市場(chǎng)營(yíng)銷的副總裁喬治·德維特（George Devitt）說(shuō)。 “這些廣告信息可以是‘申請(qǐng)會(huì)員卡’或‘周四會(huì)員購(gòu)物享受9折優(yōu)惠’等，雖然付款停留時(shí)間很短，但顧客很快就會(huì)被之吸引，因?yàn)檫@些是他們非常感興趣的東西。這種方法給零售廣告業(yè)主帶來(lái)的收益是巨大的�！� 德維特還希望，零售商能夠設(shè)置一個(gè)連接主終端的獨(dú)立打印機(jī)，專門印發(fā)商家優(yōu)惠券給顧客，留待以后購(gòu)物時(shí)使用�！拔覀兛梢钥吹絇OS系統(tǒng)在超市發(fā)展的三個(gè)趨向：在付款處打廣告，分發(fā)特價(jià)商品優(yōu)惠券和智能卡的即將走俏，”他說(shuō)。 （作者簡(jiǎn)介：Susan Reda，來(lái)自紐約的零售業(yè)撰稿人）