市面上令人眼花繚亂的電子付款方式使POS系統(tǒng)成為食品雜貨零售商贏利的重要拳頭武器。 　　不久前，超市里通常供顧客選擇的付款方式是—現(xiàn)金或支票。由于每種方式都有缺點，零售商也總是習慣的把處理令人頭疼的帳目當作占日常業(yè)務(wù)相當大比重的一部分。 　　然而，多種電子付費技術(shù)近年來的發(fā)展卻讓零售商們看到了希望，他們將電子付費系統(tǒng)的改進看做與對手競爭的拳頭武器。由于零售業(yè)利潤很薄，零售商們越來越認識到，選擇好的付款方式不僅可以降低成本，還可以更好的提升客戶服務(wù)。 　　于是，包括以銀行存款簽發(fā)的信用卡（credit）、借記卡(debit)、電子收益轉(zhuǎn)移(EBT)，智能卡（smart card）和顧客自己結(jié)帳（Customer self-checkout）在內(nèi)的多種付費選擇引發(fā)了超市前臺POS系統(tǒng)的深刻變革。為了提升客戶服務(wù)質(zhì)量、加強運轉(zhuǎn)、不落后于競爭者，當然還有降低成本這個最主要的目的，各零售商都在探索最新的付款技術(shù)，并試著升級現(xiàn)有的POS銷售終端應(yīng)用軟件。 有些連鎖已經(jīng)開始嘗試最新出爐的支票兌換（Check Conversion，亦稱Check Truncation）處理程序, 另外一些在試驗仿效個人電腦式的銷售終端，上有圖形用戶界面，可在POS上直接向消費者發(fā)布廣告信息，這樣更方便了顧客使用。 目前零售商面臨的最關(guān)鍵的問題是，如何在升級系統(tǒng)的同時，既滿足了消費者的購物便利，提升了客戶服務(wù)，又能很好地控制相關(guān)的資本投入和運營成本。有些零售商采用顧客自己結(jié)帳方式來探索運營成本控制；有的考慮把POS系統(tǒng)作為又一個市場營銷工具，從而將部分成本轉(zhuǎn)嫁給品牌產(chǎn)品制造商。 “食品雜貨商采取的策略是有雙重目標的，他們希望既能滿足顧客需要，保持雙方的親密關(guān)系，又能控制運營成本，” 總部設(shè)在喬治亞州羅斯維爾的IVI Checkmate 公司的商業(yè)發(fā)展總監(jiān)Mary Lynne Campbell說，“付款業(yè)有多種發(fā)展趨勢，目前即將出現(xiàn)的勢頭包括將多種功能結(jié)合在一個開放式平臺，在付款處提供更大的信息量。這些因素是大的變化趨勢，不過零售商們總是要在降低成本的前提下才朝這個方向發(fā)展。” 超市經(jīng)營者一方面對升級POS終端持積極態(tài)度，一方面密切關(guān)注多種電子付費方式帶來的無數(shù)變化，總部設(shè)在華盛頓的美國食品營銷協(xié)會（FMI）的應(yīng)用技術(shù)總監(jiān)Joy Nicholas如是說。但她補充道，她本人并不認為零售商會在接下來的18到24個月內(nèi)開始使用新的軟硬件設(shè)備。 支票成本（CHECK COSTS） 來看看FMI刊發(fā)的有關(guān)超市收銀的詳細報表，你會明白為什么現(xiàn)在是經(jīng)營者求新求變的時機——尤其當這些技術(shù)革新能夠幫助他們降低成本時。現(xiàn)有的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)是1997年的，當時選用支票付款的超市占了22.1%，涉及金額占總數(shù)的45.6%。但對零售商而言，支票是最昂貴的付款方式。 Bank Serv是一家總部設(shè)在舊金山的付款處理器供應(yīng)商，該公司負責支票兌換解決方案的副總裁Amy Goodson說，使用支票時，商家必須為每一筆存款、每一筆交易支付銀行數(shù)量不等的手續(xù)費。而且每次遇到退票情況時，還必須交納5到30美元的退票費。 由于銀行處理支票需要一定時間，零售商要回籠資金必須等待7到14天。如果碰上支票被退或支票欺詐情況，商家最后到手的可能只有原票據(jù)帳面數(shù)額的50%或更少。 支票兌換（Check Conversion）是一種相對較新的應(yīng)用程序，通過它紙頭支票可以在商店的POS機上很快轉(zhuǎn)換成電子資金劃撥，因此支票兌換被認為是一種減少支票欺詐、加速資金到位、節(jié)約銀行手續(xù)費和簡化后期處理程序的解決辦法。 應(yīng)用支票兌換程序，顧客只需把填好的支票交給收銀員，后者將支票插入讀卡機，在那兒支票上的MICR磁性油墨字符可以很快被識別。POS終端再將轉(zhuǎn)化過的電子信息傳遞到自動結(jié)算中心（ACH）的數(shù)據(jù)中心，在那里進行支票確認和兌換。這時系統(tǒng)就可以發(fā)出接受或拒絕付款的指示了，雖然描述起來比較復雜，但事實上整個過程不過一分鐘。 “支票兌換的最大優(yōu)點是能夠改善現(xiàn)金管理和減少管理投入，” Goodson解釋，“我們曾經(jīng)和一些食品雜貨零售商做過實驗，通過這種付款方式銀行的手續(xù)費大幅降低，零售商遇到的支票欺詐案例也降低了30個百分點，并且資金到帳過程中他們再也不用等待那么長的時間了。” IVI Checkmate 公司Campbell在其報告中指出，目前美國已經(jīng)有大約一萬個零售商在使用這種技術(shù)，雖然他們中的大多數(shù)是獨立店鋪經(jīng)營者而非大連鎖集團。 “問題是，現(xiàn)在支票兌換還沒有一個行業(yè)標準，尤其是在收帳方面，這會減緩它的應(yīng)用步伐，”她說，“大多數(shù)用戶都有一個通過調(diào)制解調(diào)器處理的獨立操作系統(tǒng)，他們各自干自己的，并且都認為讀卡機的花費可以用支票兌換帶來的收益來平衡。” 借記卡的爭論（DEBIT DEBATE） 如何降低收銀成本也是超市零售商關(guān)注的話題，他們指責維薩（Visa）新發(fā)行的支票卡（Check Card）的收銀處理成本要比現(xiàn)在流通的由銀行發(fā)行的借記卡（Debit Card）高。 全美通行的維薩支票卡結(jié)合了在線轉(zhuǎn)帳卡和離線轉(zhuǎn)帳卡的特點，它既允許顧客通過輸入PIN個人識別碼以在線方式來付款，也支持在離線狀態(tài)下使用簽名支付。 零售商和ATM自動取款網(wǎng)絡(luò)方面都覺得在線轉(zhuǎn)帳的花費更高，因為它是通過維薩系統(tǒng)來處理的。但維薩管理層卻宣稱，支票卡的在線轉(zhuǎn)帳手續(xù)費其實比其它類型維薩卡支付的要低。 “結(jié)果現(xiàn)在零售商對整個事情很迷惑，”IVI Checkmate公司的主管人員Jeff Wakefield說，“在這個問題得到解決前，我們建議零售商給自己的POS終端添加一道程序。如果顧客選擇用維薩支票卡支付，系統(tǒng)立刻提示他們輸入PIN個人識別碼。有些人會覺得這還是比使用銀行發(fā)行的借記卡手續(xù)費要高，但它總比離線轉(zhuǎn)帳方式要劃算一些，因為后者的到帳方式跟信用卡差不多。” Wakefield還指出了一種方法，那就是安裝一個能夠識別信用/借記卡類別的開關(guān)，它能幫助收銀員識別卡的類型，并提示顧客輸入個人識別碼，這也是一個較便宜的法子。 “商家喜歡借記卡是因為它處理起來比較節(jié)省成本，既減少了欺詐，又可以使資金立刻到位。總而言之，借記卡的確非常有利于控制運營成本。如果顧客用傳統(tǒng)的信用卡支付的話，零售商就要交納1%到2%的手續(xù)費，外加酬金。雖然維薩自己發(fā)行的在線轉(zhuǎn)帳卡沒有這么昂貴，卻也給零售商出了一道成本難題，”他解釋。 目前，最初讓超市擔心的是安裝EBT的成本和該系統(tǒng)的操作可行性以及交易金額到帳等現(xiàn)在似乎都已經(jīng)不是問題了。雖然也要進行軟件調(diào)整，經(jīng)營者都覺得處理EBT和處理借記卡差不多。 在全美，現(xiàn)在有超過一半的失業(yè)或貧困救濟金是通過EBT系統(tǒng)支付的，預計到2002年全國都可實現(xiàn)電子收益轉(zhuǎn)移。到那時，每家超市的POS終端都必須支持處理EBT。 智能卡（SMART CARDS） 與此同時，世人也在密切關(guān)注著俄亥俄州。在這里，社會福利是通過智能卡芯片電子技術(shù)支付的。政府給發(fā)的帶有磁卡閱讀器的設(shè)備被用來加工處理EBT智能卡。專家表示，這個動向值得關(guān)注，因為智能卡在歐洲、拉丁美洲和亞洲都已經(jīng)有建立好的完整體系，它也必將是美國社會中未來主宰POS終端技術(shù)的一種支付手段。 雖然目前在美國智能卡還不受消費者的青睞，但許多人都認為，如果年輕一代能夠認識到智能卡的優(yōu)點并更大膽的嘗試的話，智能卡的群眾基礎(chǔ)一定大為鞏固。舉例來說，在今天的大學校園里，智能卡的推廣就非常成功，用戶可以拿它來存款，可以進入實驗室、寢室等校園內(nèi)的受控訪問區(qū)域。 對于零售商而言，如果既希望享受支票兌換的低花費特點，又想為智能卡的盛行做準備，下一步就是安裝功能更強大的、升級版本的POS終端。 總部設(shè)在喬治亞州阿爾法雷塔的Verifone公司的北美市場經(jīng)理米切爾-格拉夫（Michelle Graff）指出，目前市面上大部分超市里使用的POS終端最初出現(xiàn)在上世紀80年代末90年代初。現(xiàn)在支持更先進付款技術(shù)的需要越來越真切，前臺操作系統(tǒng)（front-ed systems）也需要長期投資。 “每套POS終端系統(tǒng)的平均壽命在5到7年，”格拉夫解釋說，“現(xiàn)在最新出爐的系統(tǒng)不僅支持更快的處理時間，有更高的吞吐量，還可以降低應(yīng)用新技術(shù)的成本。例如，已經(jīng)在其它一些零售渠道應(yīng)用的簽名識別技術(shù)對超市來說也大有裨益，它可以降低花費，尤其是在買家拒絕支付的情況下。即便如此，安裝簽名識別軟件的超市仍然屈指可數(shù)。 Verifone公司的零售銷售總監(jiān)喬-皮薩諾（Joe Pisano）則注意到，超市零售商對開放系統(tǒng)（open system）的興趣越來越大。“當零售商轉(zhuǎn)換到一個更開放的平臺上時，就好象擁有一個以個人電腦為基礎(chǔ)的電子收款機，”他說。“開放式系統(tǒng)可以幫助零售商根據(jù)自己的需要來添加其它設(shè)備上的一些組件。這些外圍部件可以很容易的連接在中央處理器上。 “和成本高、難以升級的專屬操作系統(tǒng)不同，有了開放式系統(tǒng)，超市經(jīng)營者 能夠更容易的進行改造和變動，享受新科技的便利，從而在很短時間內(nèi)降低成本花費。簡而言之，開放式操作系統(tǒng)能夠使客戶根據(jù)自己的需要隨心所欲的創(chuàng)造系統(tǒng)，”皮薩諾說。 開放式系統(tǒng)（OPEN SYSTEM） Trimax公司的交易軟件解決方案Transactionware實質(zhì)上也是一種開放式系統(tǒng)。這家公司總部設(shè)在安大略的馬克姆。該公司負責市場營銷的副總裁格雷格·班德勒（Greg Bandler）說，Transactionware系統(tǒng)之所以獨特是因為它的操作獨立于任何技術(shù)平臺，因此很容易植入未來出現(xiàn)的新技術(shù)。 “這套軟件的設(shè)計基礎(chǔ)是基本的商業(yè)規(guī)則處理程序。我們認為，并非商業(yè)規(guī)則的任何變動都要求超市零售商變更軟件設(shè)計和終端結(jié)構(gòu)，”他說。Trimax的產(chǎn)品可以和市面上所有的零售硬件、關(guān)鍵數(shù)據(jù)庫、操作系統(tǒng)和通信協(xié)議對接。對于將來有多種技術(shù)要求的超市經(jīng)營者來說，Trimax的這種特點很有意義，它可以使零售商的長期技術(shù)投資得到保障。 班德勒認為，在過去二十年里，零售業(yè)對待POS硬件和軟件的態(tài)度發(fā)生了 變化。他說，在20世紀80年代，零售商的電子付款體系更偏重于硬件或本身系統(tǒng)，但現(xiàn)在他感覺軟件至上的觀念已經(jīng)廣為普及。“硬件仍然占據(jù)80%，軟件只占20%，但只有軟件才能在變化莫測的商業(yè)世界里給零售商以具體操作的能力和靈活性。” 班德勒相信，電子付款工業(yè)將會朝著一機兼容所有付費方式的方向集中發(fā)展。他強調(diào)，新型的低成本通信網(wǎng)路將使這一猜想變成現(xiàn)實。 一種抵消新設(shè)備成本的方法是利用能夠激發(fā)顧客興趣和注意力的外圍設(shè)備或終端發(fā)送廠家付費的廣告和店內(nèi)啟示以及有關(guān)顧客忠誠方案的信息。想要接近顧客的商品廠家自然要支付零售商一定數(shù)額的費用才能使用這個近水樓臺。 總部設(shè)在鳳凰城的Hypercom公司最近推出了一種名為“互動顧客環(huán)境”（ICE）的組合終端概念，它主要采用了可供顧客獨立操作的交互式觸控熒幕終端機，觸控屏幕可以快捷、直觀的引導顧客完成付款程序，從而加速了付款長龍的快速流動。ICE系統(tǒng)能夠兼容所有的電子付款方式，包括信用卡、借記卡、智能卡和電子簽名識別。一大批豐富的圖形指示牌使店頭營銷和店頭促銷成為可能，并提供了一個最尖端的平臺，打造信息和顧客忠誠管理方案。 “這樣一來，在進行金額劃撥時，屏幕上出現(xiàn)的再也不會是外行人看來有些神秘的字符了，超市經(jīng)營者已經(jīng)開始認識到在屏幕上打廣告或其它實用信息的價值了，” Hypercom公司負責市場營銷的副總裁喬治·德維特（George Devitt）說。 “這些廣告信息可以是‘申請會員卡’或‘周四會員購物享受9折優(yōu)惠’等，雖然付款停留時間很短，但顧客很快就會被之吸引，因為這些是他們非常感興趣的東西。這種方法給零售廣告業(yè)主帶來的收益是巨大的。” 德維特還希望，零售商能夠設(shè)置一個連接主終端的獨立打印機，專門印發(fā)商家優(yōu)惠券給顧客，留待以后購物時使用。“我們可以看到POS系統(tǒng)在超市發(fā)展的三個趨向：在付款處打廣告，分發(fā)特價商品優(yōu)惠券和智能卡的即將走俏，”他說。 （作者：Susan Reda，聯(lián)商網(wǎng)編譯））