當(dāng)?shù)貢r(shí)間10月20日，“蘋果支付”（ApplePay）將在美國(guó)率先啟用，iPhone6用戶可在美國(guó)22萬(wàn)個(gè)商戶用手機(jī)碰觸一下款臺(tái)，同時(shí)刷下指紋即可完成便捷支付。
雖然蘋果支付在硬件和安全性上做到了若干創(chuàng)新，呼聲較高。但是據(jù)外媒分析，蘋果支付存在一個(gè)巨大的軟肋，在信用卡公司和零售商的手續(xù)費(fèi)紛爭(zhēng)中，蘋果選擇了信用卡公司一邊，和零售商對(duì)立。而大型零售巨頭近些年都在開(kāi)發(fā)自有的移動(dòng)支付，希望完全繞開(kāi)信用卡和信用卡公司手續(xù)費(fèi)，他們也不會(huì)使用蘋果支付。
僅3％商戶支持
“蘋果支付”對(duì)外發(fā)布時(shí)，蘋果強(qiáng)調(diào)獲得了美國(guó)三大信用卡公司的支持，此外已經(jīng)有大量的零售商成為蘋果支付的伙伴，這當(dāng)中包括梅西百貨、麥當(dāng)勞等。所有零售伙伴支持NFC收款的網(wǎng)店，將多達(dá)22萬(wàn)個(gè)。
但是有一個(gè)重要的信息被外界疏漏。那就是美國(guó)幾家大型零售連鎖巨頭，并未支持蘋果支付，這當(dāng)中包括全世界最大超市沃爾瑪、塔吉特百貨，以及星巴克咖啡連鎖店等等。
其中星巴克等少數(shù)連鎖品牌表示，之所以不支持蘋果支付，是因?yàn)闀簳r(shí)無(wú)法在所有的網(wǎng)點(diǎn)，安裝高成本的支持NFC付款的款臺(tái)設(shè)備。眾所周知的是，蘋果支付采用了比較成熟的NFC技術(shù)，并未植入NFC芯片的舊款蘋果手機(jī)，無(wú)法使用這一支付。
星巴克表示，將會(huì)提供工具，讓iPhone6的用戶通過(guò)蘋果支付的應(yīng)用，把資金轉(zhuǎn)入到星巴克的支付APP中，最終用星巴克工具來(lái)支付。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)的零售商業(yè)和商戶網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量多達(dá)800萬(wàn)個(gè)，初期支持蘋果支付的22萬(wàn)家，大概只占到3%。蘋果支付未來(lái)要走向更多的地區(qū)和人群，零售商和商戶的支持，十分重要。
蘋果押注信用卡公司
美國(guó)媒體指出，蘋果支付未來(lái)所面臨的最大的挑戰(zhàn)，來(lái)自于零售業(yè)和信用卡公司有關(guān)手續(xù)費(fèi)的紛爭(zhēng)。在這場(chǎng)紛爭(zhēng)中，蘋果選擇和信用卡公司站在一邊，而不是零售商。
零售行業(yè)和信用卡公司之間的矛盾，似乎已經(jīng)是個(gè)全球普遍現(xiàn)象，即使是在中國(guó)國(guó)內(nèi)，一些商場(chǎng)超市，仍然抱怨銀聯(lián)收取的手續(xù)費(fèi)過(guò)高，成為一個(gè)巨大的包袱。
美國(guó)科技市場(chǎng)研究咨詢公司IDC的支付行業(yè)分析師韋斯特（JamesWester）表示：“一些人會(huì)說(shuō)，商戶和信用卡公司之間是愛(ài)恨夾雜的關(guān)系，但是如果你問(wèn)一家商戶，他們會(huì)說(shuō)，這是一個(gè)仇恨加仇恨的關(guān)系。”
據(jù)報(bào)道，美國(guó)人在消費(fèi)場(chǎng)所刷一次信用卡消費(fèi)，商戶必須向信用卡公司支付交易額2%的手續(xù)費(fèi)。研究顯示，2012年，這筆刷卡手續(xù)費(fèi)高達(dá)410億美元。
2%的手續(xù)費(fèi)，引發(fā)了零售行業(yè)的強(qiáng)烈不滿，他們展開(kāi)了各種抗?fàn)帲蠼档褪掷m(xù)費(fèi)，同時(shí)減少對(duì)消費(fèi)者使用各種卡券的限制措施。零售業(yè)和信用卡公司的矛盾，早已經(jīng)延伸到了法庭上，目前正在審理中的案子，就有若干宗。
在零售業(yè)和信用卡公司的紛爭(zhēng)中，蘋果選擇了和美國(guó)三大信用卡公司——維薩、萬(wàn)事達(dá)、美國(guó)運(yùn)通——以及發(fā)卡銀行成為伙伴，站在了零售商的對(duì)立面。
媒體指出，蘋果選擇支持信用卡公司合作，可能有其自己的考慮。眾所周知的是，美國(guó)移動(dòng)支付的領(lǐng)軍企業(yè)，是谷歌旗下的谷歌錢包，然而谷歌錢包在過(guò)去兩三年時(shí)間里未能起飛，除了商戶缺乏NFC收款設(shè)備之外，谷歌并未獲得信用卡公司的支持。
美國(guó)移動(dòng)通信行業(yè)聯(lián)手開(kāi)發(fā)的支付工具Softcard，獲得大量運(yùn)營(yíng)商和信用卡公司的支持，但是這一產(chǎn)品也未能一鳴驚人，關(guān)鍵是它并未獲得零售行業(yè)的廣泛支持，另外還要求用戶需要更換一張全新的SIM卡才能使用支付。
金融創(chuàng)新為零
蘋果支付發(fā)布之后，人們發(fā)現(xiàn)，蘋果的創(chuàng)新集中在硬件領(lǐng)域，比如使用指紋掃描驗(yàn)證身份，用專用芯片存儲(chǔ)信用卡信息，避免被盜。
然而在金融領(lǐng)域，蘋果支付的創(chuàng)新幾乎為零。蘋果支付本質(zhì)上把信用卡實(shí)體卡進(jìn)行了數(shù)字化，保存到了手機(jī)應(yīng)用中，用手機(jī)完成“刷卡”，所有費(fèi)用和刷實(shí)物卡并無(wú)區(qū)別。
比如一個(gè)消費(fèi)者用蘋果支付付費(fèi)，支付渠道仍然是通過(guò)信用卡公司，零售商戶仍然需要支付傳統(tǒng)的手續(xù)費(fèi)。由于蘋果讓刷卡行為變得更加便捷，因此也將從信用卡公司獲得回報(bào)。據(jù)報(bào)道，每100美元的消費(fèi)額，蘋果將獲得15美分的手續(xù)費(fèi)抽成。
在傳統(tǒng)支付時(shí)代，使用信用卡刷卡消費(fèi)成為一種廣為接受的生活方式。但是在智能手機(jī)時(shí)代，零售商看到了一個(gè)取消信用卡中介的良機(jī)。
據(jù)報(bào)道，沃爾瑪、塔吉特和其他零售業(yè)品牌已經(jīng)共同組建了自己的移動(dòng)支付聯(lián)盟，這一聯(lián)盟的創(chuàng)新，可能給傳統(tǒng)的銀行業(yè)和信用卡公司帶來(lái)重創(chuàng)。
繞過(guò)信用卡手續(xù)費(fèi)
據(jù)報(bào)道，上述聯(lián)盟正在開(kāi)發(fā)名為CurrentC的移動(dòng)支付工具，和谷歌錢包、蘋果支付一樣，這一產(chǎn)品將讓消費(fèi)者用智能手機(jī)完成支付。
從硬件和技術(shù)方面看，這一支付工具不像蘋果支付般先進(jìn)。CurrentC并未選擇NFC技術(shù)，而是選擇了更經(jīng)典的二維碼支付，商戶只需要掃描二維碼即可完成收款，這種支付也可以兼容大量古老的智能手機(jī)。
最為重要的是，對(duì)于零售行業(yè)而言，CurrentC可以完全繞過(guò)信用卡公司，消費(fèi)者可以綁定自己的儲(chǔ)蓄卡（借記卡）、禮品卡，或者是直接把CurrentC連接至自己在銀行的帳號(hào)。零售商所面臨的手續(xù)費(fèi)大為降低，比如CurrentC連接借記卡消費(fèi)，每次手續(xù)費(fèi)只有12美分。
和這一支付工具有關(guān)的是，最近沃爾瑪開(kāi)始和加州的一家中小銀行合作，在互聯(lián)網(wǎng)金融上進(jìn)行創(chuàng)新，用戶只需要以3美元的成本，就可以獲得一個(gè)結(jié)算賬號(hào)，帳號(hào)維護(hù)的費(fèi)用，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)銀行。消費(fèi)者把這一帳號(hào)和CurrentC相連接，即可在沒(méi)有信用卡的條件下隨意使用移動(dòng)支付。
CurrentC由零售行業(yè)集體開(kāi)發(fā)，也將具有豐富的零售特色，比如塔吉特百貨將會(huì)對(duì)使用該工具的消費(fèi)者提供特殊折扣優(yōu)惠。
CurrentC和谷歌錢包、蘋果支付將成為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手關(guān)系。根據(jù)其政策，CurrentC的消費(fèi)者必須承諾，不得再使用谷歌、蘋果等其他支付工具。
據(jù)報(bào)道，CurrentC目前正在最后測(cè)試中，明年將對(duì)外發(fā)布并啟用。雖然蘋果支付可能擁有一些先發(fā)優(yōu)勢(shì)，但是如果CurrentC能夠形成氣候，消費(fèi)者屆時(shí)將面臨一個(gè)“到底使用哪個(gè)支付工具”的單選題。
（騰訊科技 晨曦）
