今年年初，花唄、借唄率先給年輕人降額，倡導理性借貸和理性消費，而這股風潮也席卷了行業眾多平臺，大家開始紛紛跟進力推年輕人的理性借貸和消費教育，“理性”成為了一個行業熱詞。

而“理性”也入選了近日消費日報發布2021年五大消費熱詞之一，其余四個為：攢錢、平替、國潮、斷舍離。

消費日報的調查表示：2021年，很多年輕人的消費觀念和行為出現了明顯的變化，理性借貸和消費，只為剛需買單逐漸成為社會主流趨勢。

“身邊人越拉越愛‘比’了�！笔捠|說到，“比誰買到的價格更劃算，比誰的羊毛薅得多。如果有人發掘了物美價廉的寶藏店鋪，就會成為大家求分享的焦點。”

孟周也表示：“最近幾年對購物的態度變了。以前情緒、身邊人安利、廣告，甚至影視劇都有可能為我買東西的原因，但是現在我只看自己是否真的需要。對于偶然看到的比較喜歡的東西，也會給自己一個冷靜期，想想這個東西是不是我需要的，家里有沒有替代品？一時不能確定就放在購物車，如果過了一段時間仍然想買才會下單�！�

蕭蕓和孟周并不是個例，越來越多的年輕人像他們一樣，在對待消費的問題上堪稱“人間清醒�！�

“花錢一時爽，攢錢才會一直爽”

曾經有不少人擔心這代年輕人會毀于“消費主義”，但隨著年輕人的成長，這些顧慮逐漸被消解，年輕群體對待消費的理性表現正逐漸顯露。央視財經發布的《中國青年消費報告》顯示，年輕人消費前三名是教育培訓、住房和保健養生，近六成年輕人表示“只買生活必需品”，40.2%的年輕人選擇“少買點，買好點”。

“購物確實能夠帶來當下的滿足，但這種滿足感持續的時間很短。短暫的滿足之后，是更深長久的空虛�！泵现苤毖�，“當我嘗試著斷舍離，只買必需品之后，我反而感覺輕松、自在了�！�

對于購物，24歲的李瑤也有自己的看法：“買東西終歸還是為了使用的，沒必要一定買品牌的，現在很多東西都有平替版，功能相差不大，價格卻便宜很多，對于消費者來說，性價比才是王道嘛�！�

“買買買”的聲音逐漸散去，抱團攢錢的呼聲越來越高�！吨袊�養老前景調查報告》顯示，年輕一代每月的儲蓄比例已從2020年的20%升到今年的25%。

比起花錢，年輕人更享受攢錢和賺錢帶來的快樂。攢錢相關的話題多次登上微博熱搜，“女子畢業9年摳出兩套房”、“年輕人先攢錢還是先消費”等話題引發廣泛討論。

記賬和抱團是年輕人攢錢的主流姿勢。

在小紅書上，與“記賬”相關的筆記有超過8萬條，數萬人分享自己的記賬方式、記賬APP以及如何通過記賬省錢等等。

“我日常消費用花唄比較多，對我來說花唄最好的功能就是記賬，每個月花了多少錢，花在哪兒，都會自動分門別類地記錄下來�？催^之后，就會考慮哪些地方是可以減少花費的�！眲偣ぷ鲀赡甑拿现芙榻B道：“有時候靠自制力還是挺難的，就需要一些外力來幫助自己控制支出�；▎h可以自己調整額度，我會設置一個適合的額度，然后設置超額提醒，如果花多了，它就會給我發消息提醒我。”

通過記賬來控制支出是一種被不少人驗證行之有效的傳統方式，現在在年輕人中還流行一種攢錢方法：抱團。

豆瓣上各類攢錢小組也一度出圈，上百萬年輕人抱團交流攢錢妙計，例如擁有58萬名小組成員的“喪心病狂攢錢小組”。

“以前我都是有多少花多少，是典型的‘月光族’。但最近幾年，身邊的朋友都在談攢錢、理財，我也開始有意識地開始攢錢。”畢業兩年的孟周已經從“月光”變成了“月月有余”。

“以前我一個月大概會花出去一萬元左右。但記賬后發現，在不刻意壓制購買欲的情況下，我的基本支出大概只需要六千元左右，包括房租、通勤。所以現在每月一收到工資，我就會只留下基本支出，其余的全部存進定期�，F在我發現，花錢一時爽，攢錢才會一直爽！”

“花唄額度低不低，

成為衡量是否依然年輕的標準”

“今天，你花唄降額了嗎？”今年年初，這句話一度成為大家在社交媒體打招呼的方式。

今年1月初，很多年輕人發現自己的花唄、借唄額度變少了，很多人的額度被調整為3000元以內。對此，花唄官方承認，對部分年輕人的額度進行了調整，主要希望大家可以理性借貸和消費，形成良好習慣。

結果這次降額的影響開始超出乎意料的方向發展。很多被降額的用戶紛紛曬出了自己的降額截圖，表示，“我以為我老了，但花唄告訴我并沒有。”而沒有被降額的人則有些忿忿不平，吐槽“連花唄也嫌我老了？”

一時之間，有沒有被花唄降額成為了衡量你是否是年輕人的唯一標準，一些年輕人見面亮一亮花唄額度，通過比高低來證明誰比誰更年輕，成為了硬通貨。

“花唄調整年輕用戶額度”這個話題也因為年輕人之間各種凡爾賽的比年輕曬額度，登上了微博熱搜。

這次年輕人的表現也出乎了很多平臺的預測，他們原以為降額會被罵，但沒有，反而收獲了一波點贊，彼時，很多平臺感覺到年輕人變了，只要你做的措施是真心的為他們好，大家心里敞亮，是聽得進去的。

于是，花唄趁鐵打熱，后來又上線了理性消費小助手，號召大家理性消費，做自律的年輕人。

在這個理性消費小助手里，提供了賬單管理、進度提醒、超額預警、還款建議等多種功能。用戶進入花唄，點擊右上角“我的”，即可設置每月預算金額，此后系統會每周提醒額度使用情況，當快達到設定額度時，還會在支付環節進行預警。

這種效果是顯而易見，孟周就在自己設定了額度后，每個月能省出不少錢，“額度預警會讓我有一種緊張感，從而控制消費�！�

除了降額、推出小助手等產品端的動作之外，花唄還開展了用戶的理性消費小課堂。

在這期小課堂上，花唄邀請了知名主持人倪萍、脫口秀演員趙曉卉與浙江大學管理學院教授周欣悅來和大家分享理性消費小技巧。

比如，周欣悅介紹：把支付密碼“化簡為繁”、逛街時手插在兜里、手機屏保設置為家人照片等，都有克制、減少沖動消費的作用。

倪萍則以親身經歷表示，年輕人過日子應該量入為出，只為剛需買單，因為年輕所以不用買滿是品牌的衣服，披塊白布都好看，這段話還上了熱搜。

在花唄之后，很多平臺也開始陸續跟進開展了各種用戶理性消費教育。

比如，中原消費金融也推出了“7天無理由還款”，用戶在首次借款的前7天內提前還款，公司將不收取任何費用（包括利息），為消費者提供“冷靜思考期”；興業消費金融為教育扶貧公益項目“興才計劃”新增了“90天無條件退貸”的權益，允許借款人90天內無條件退貸。

花唄這一年的舉措，在中央財經大學互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝看來是具有積極意義的，“平臺和機構如果都能跟進，一起營造整個社會合理消費的氛圍，來防范年輕人過度消費，對整個行業自律和健康發展將產生示范效應。”

“這屆年輕人的變與不變”

倪萍在螞蟻理性消費小課堂上說，大家總喜歡說年輕人被這個毀了被那個毀了，其實年輕人哪有那么脆弱�！拔覀儾辉敢馊チ私饽贻p人，卻總是習慣的用舊眼光看待他們，總是想當然的給他們貼上各種負面標簽�！�

“他們一直很優秀，來自老一輩人的勤奮、責任、節儉等這些優秀的基因在他們身上，始終都沒有變�！蹦咂颊f。

變化的只是年輕人追隨這個時代的腳步。

從消費日報的五大年度熱詞深度分析可以看出，今年以來，年輕人變得愛攢錢了，變得有文化自信了，消費上變得更理性了。

越來越多的年輕人變得對如何理財、攢錢更感興趣。中國青年報社社會調查中心的調研顯示，64.5%的年輕人理財觀念增強、更懂得合理規劃收入用途。

支付寶理財智庫7月發布的《中國家庭財富指數報告》顯示，穩妥為主的基金等理財開始在年輕人中流行，2020年一半新基民為90后。穩妥為主的基金等理財在年輕人中流行開來。

燃財經在B站搜索“理財”，發現相關up超過99位，在相關視頻中也不乏播放量超百萬的內容，比如“【大學生理財】支付寶基金詳解丨小白理財入門”等。在小紅書搜索“理財”，相關筆記也超過68萬篇�！爸Ц秾毣�金評論區已成相親角”也可佐證當代年輕人對投資理財的熱衷。

文化自信開始在年輕人群體中崛起并成為主流。年輕人對于品牌的選擇從知名度向美譽度轉變，高性價比的民族品牌成為更多人的首選，尤其是那些有社會責任感的民族品牌。

很多民族品牌也根植于文化基因，不斷創新，主動靠近年輕消費群體，理解年輕人的審美偏好和需求，國潮逐漸成為新時尚。

人民網研究院發布的數據顯示，“國潮”在過去10年關注度上漲528%；近5年，中國品牌搜索熱度占品牌總熱度比從45％提升至75％。孟周就表示：“現在我買運動產品，會優先考慮鴻星爾克、安踏這些我們國家的運動品牌。價格合適，穿著舒適，設計也越來越好看了�！�

在消費上，年輕人正變得理性而“人間清醒”。這除了很多年輕人的消費觀變得成熟之外，像花唄等平臺上線一系列的理性消費的新措施和新功能，以及開展各種形式多樣的用戶教育的，對于培養年輕人對理性消費、適度借貸的基本的認知也有助益。圖片

文中蕭蕓、孟周、小寶、李瑤為化名。在任何情況下，本文中的信息或所表述的意見，均不構成對任何人的投資建議。