每個人都想安度晚年，讓晚年生活更幸福，這屆年輕人開始關注養老，甚至有了養老焦慮。 

01 

年輕人開始“養老焦慮”

4月21日，國家頒布了《國務院辦公廳關于推動個人養老金發展的意見》（以下簡稱《意見》），《意見》明確，繳費完全由參加人個人承擔，每年繳納的上限為1.2萬元，實行自愿原則。再往前的2021年3月，國家提出將實行漸進式延遲退休。 

盡管相關部門表示，個人養老金政策出臺后至少5年，才會漸進式實施，未來會根據情況在個別城市試點，個人養老金話題還是引發了很多年輕網友的關注和熱議。 

第七次人口普查數據顯示，我國65歲以上老齡人口達到1.9億人，占比13.5%。而十年前的六普，這一數據為8.87%。 

人社部在規劃中提到，“十四五”期間新退休人數將超過4000萬人，勞動年齡人口凈減少3500萬人，社會保障制度的可持續發展面臨挑戰。 

根據中國社科院數據顯示，國家主導的城市養老基金將在2027年達到6.99萬億元的峰值，并可能在2035年耗盡。 

其實，中國社科院早在2020年發布的一份報告就顯示，雖然退休人員的養老金相當于1998年退休當年員工平均工資的87%，但近年來這一比例一直下降到45%左右。這說明，盡管退休工資有16連漲，但退休工資的替代率卻在下降。 

養老金存在缺口已經是不爭的事實，國家財政部在2013年第一次公布中國的養老保險金出現1540億元的缺口，這一數據到了2021年就缺口達到7000多億元。 

在很多年輕人看來，就算自己從一上班開始就繳納了“五險一金”當中的“養老保險”，就算是滿15年就可以領取退休金，也不能完全支撐自己退休后的晚年生活。 

所以有不少年輕人很擔心一個問題：到2035年大批80后還未到退休年齡，80后、90后可能面臨著無養老金可領的局面。 

早在2020年，“鵝廠”騰訊攜手清華大學共同發布《國人養老準備報告》調研顯示，為提前做好養老準備，超七成90后開始考慮養老，80后、70后養老需求更迫切，相應比例更是高達80％和85％。 

年輕人養老話題的熱度，我們可以從社交媒體上看出來。NBS新品略在小紅書上搜索關鍵詞[養老]共顯示出45萬+篇筆記。 

02 

關于養老，年輕人有自己的想法

越 來越多的年輕人關注養老問題，而且年輕人養老已經開始內卷了。 

第一，年輕人不指望“養兒防老”，認為養老要靠自己。 

與上一代老年人的“養兒防老”、“多子多福”、“退休靠養老保險金”等養老觀念不同，這屆年輕人認為養老要自力更生，得靠自己養老。 

中國青年報社社會調查研究中心在2021年進行的一項問卷調查顯示，有89.6%的受訪青年認為有必要現在開始考慮自己的養老問題，有59.8%的受訪年輕人更傾向于自己養老，其次是選擇配偶、子女。 

NBS新品略關注到，有一位90后網友表示，我從來沒有想過要靠孩子養老，只是希望孩子能快樂長大。 

第二，這屆年輕人對養老的期望值更高。 

根據富達國際和螞蟻財富平臺聯合發布的2021年《中國養老前景調查報告》調查數據顯示， 相對于35歲以上人群，年輕一代的養老儲備目標更高，年輕一代預計安享退休需要儲備接近155萬元，明顯高于35歲以上人群的目標的139萬元。 

可見，這屆年輕人對未來養老的期望值更高。 

第三，年輕人開始為養老付諸行動，已經開始內卷了。 

越來越多的信息及媒體報道內容顯示，這屆年輕人不僅開始關注養老問題，而且已經付諸行動了。 

表現比較明顯的一點是，年輕人正在積極思考改善財務健康，增強養老儲備等問題。 

上述2021年《中國養老前景調查報告》顯示，2021年，年輕一代每月的儲蓄比例從2020年的20%調升至2021年25%，每月儲蓄金額達到平均1624元，儲蓄率創下2018年以來的新高。 

據騰訊新聞棱鏡報道，泰康旗下的養老保險產品最年輕的客戶僅有21歲，這意味著00后開始規劃養老，為自己的退休做好現金流規劃，提前鎖定養老院。 

2021年10月，“第一批90后已經考察養老院”話題上了熱搜，為了緊衣縮食買100萬的年金險，財經自媒體燃財經報道，一位互聯網大廠的30歲員工為了35歲退休養老，一年要存75萬，更是引發了熱議。 

03 

年輕人何時考慮養老才合適？

養老要趁早嗎？特別是最近個人養老金話題上了熱搜，針對年輕人養老的話題，市場上有不同的觀點。 

特別是針對養老金短缺問題，未來養老成本將會增加，再加上各種養老報告及媒體報道都加劇了年輕人的養老焦慮。 

僅從養老經濟成本上來考慮，就嚇壞了不少年輕人。 

中國社科院世界社保研究中心聯合騰訊新聞·原子智庫和友邦保險在2021年10月份發布的《2021大中城市中產人群養老風險藍皮書》調研和測算了不同城市典型個體在退休時積累的養老財富狀況（包括養老金收入、金融資產和第二套以上的房產價值）。 

測算結果顯示，典型個體（中等收入群體）在2038年退休時的養老財富儲備達690萬元，其積累的養老金總財富占35.23%，金融資產占36.60%，房產價值占28.17%。不同城市的用戶中，上海養老財富儲備最高（913萬元），其次是北京（811萬元），再其次是廣州（749萬元）和深圳（746萬元）。 

所以，一直有專家呼吁和建議年輕人要盡早籌劃養老，進行養老投資。 

特別是一些保險機構或者從業人員常宣傳稱，復利是世界上第八大奇跡，時間越長，復利效應越明顯。 

水滴保總精算師滕輝表示，現在正是90后年輕人考慮養老規劃最好的時機。 

全國養老服務業專家委員會委員、中國社會工作聯合會常務理事烏丹星曾表示，當代年輕人至少要提前30年為自己的養老生活做準備。 

然而也有市場觀點不贊成年輕人過早考慮養老問題，更應該關注當下，如何提升自己，如何成就更好的未來。 

日前，望京博格在接受網易財經專訪時就表示，年輕人不要考慮養老的問題，首先要做的是升職加薪，有余錢可以再考個研究生、讀個博士去，如何提高自身價值，提高工資水平，這個是最核心的，可能到35歲之后再考慮養老的問題比較合適。 

在養老問題上，不同年代的人都有自己的觀點。 

不可否認的是，年輕人一旦過了30歲，特別是結婚，有了家庭之后，面對上有老下有小的時候，很多人會在某一天突然頓悟，開始關注父母養老和自己未來的養老問題。 

不過在NBS新品略看來，目前整體來看80后、85后年輕人對養老規劃普遍較高，90后越來越關注養老規劃，部分00后年輕人的確開始考慮養老問題。 

04 

年輕人的“養老焦慮”，成為新風口？

消費進入年輕時代，養老服務行業也同樣進入年輕時代，與養老有關的多個行業早就將目光瞄準了年輕人。 

最具代表性的一個行業就是保險行業，越來越多的年輕人關注養老，開始對養老保險品種進行精算，并且開始購買養老保險，這些產品都很受年輕人青睞。 

比如，一份每年要交24000元，連續交30年，從60歲開始每年可以領取72000元，也就是每月6000多元，終身領取的保險。 

某公司推出的年險金，每個月交2200元，連續繳滿15年，第六年可以開始提取；如果到60歲再提取就能領100萬元。 

甚至保險巨頭這兩年將養老保險產品與養老地產相結合，推出針對年輕人的服務方案。 

早在2020年，泰康就推出了全生命周期健康財富規劃方案，將虛擬保險產品與高端養老社區相結合，其“幸福有約”（青年版）首次面向19-39歲青年群體創新打造，青年版年交保費10萬至15萬之間，繳20年，直接對接泰康的養老社區，被保險人享有保證入住權，投保人及配偶享有優先入住權。 

2021年5月，中國平安推出“平安臻頤年”高端康養品牌及首個超高端產品線“頤年城”。市場信息顯示，該產品最低保費門檻為1000萬元（每年交100萬元、連續交10年），可以獲得養老社區入住資格。 

可見，年輕人關注養老，并提早規劃養老，也為保險及養老地產等行業帶來了發展機遇。 

所以說，年輕人養老正在成為一個新商業風口，也不為過。 

年輕人的你，什么時候開始考慮養老？