現(xiàn)階段，我國汽車售后主要服務(wù)體系，或者說占主導(dǎo)地位的服務(wù)體系是以汽車生產(chǎn)企業(yè)為主導(dǎo)的汽車服務(wù)體系的快速建立為標(biāo)志。為了使銷售流通體系更加規(guī)范化，各種經(jīng)銷商在向整體銷售（Sale）、零配件（spare part）、售后服務(wù)（service）和信息反饋（survey）四位一體的方向轉(zhuǎn)變，即4S的經(jīng)營模式。

　　保險公司和4S店在各自業(yè)務(wù)上可以互相依賴，共同發(fā)展，從而保險公司可以投入少量的成本，擴大承保面，發(fā)展優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)量大幅度增長，進而降低機動車輛保險賠付率，逐漸從虧損局面中走出來；汽車4S店利用自己的優(yōu)勢，依靠保險公司優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)和穩(wěn)定的定損業(yè)務(wù)，加強汽車的銷售、維修業(yè)務(wù)的發(fā)展，從而實現(xiàn)汽車4S店與財產(chǎn)保險公司的雙贏。

　　汽車4S店的發(fā)展

　　對車險業(yè)務(wù)的推動作用

　　銷售商或4S店建立起了按揭、銷售、上牌、投保、維修、保險索賠或汽車俱樂部等一條龍式的服務(wù)體系左右著客戶投保的去向，也為保險企業(yè)拓展業(yè)務(wù)、理賠服務(wù)、信息反饋提供了便利條件。

　　4S店建立有客戶資源部或汽車俱樂部，對已銷售的車輛建立了詳盡的客戶資源檔案，通過每年春節(jié)、五一、國慶的免費健診活動或組織自駕游等形式招徠客戶來廠站維修。4S店通過新車銷售送保險，多輛汽車在同一保險公司投保給予優(yōu)惠待遇的承諾，吸引本品牌的汽車向一家或兩家財產(chǎn)保險公司投保，節(jié)省了保險公司展業(yè)成本和宣傳費用，也為保險公司拓展業(yè)務(wù)、理賠服務(wù)、信息反饋提供了便利條件。

　　4S店定期開展的免費保養(yǎng)、收費定期檢測，可防止事故的發(fā)生，進而降低賠付率。

　　在一些知名品牌的4S店，倡導(dǎo)一種“比您還關(guān)心您的車輛”的貼心服務(wù)。如上海通用別克4S店，為了體現(xiàn)獨特的文化理念，推出了“別克關(guān)懷”售后服務(wù)品牌。它是一種全新的“關(guān)懷式售后服務(wù)理念”，包括6項標(biāo)準化“關(guān)心服務(wù)”。

　　許多4S店為快速收回成本，致使4S店配件加價率高，工時費高，導(dǎo)致財產(chǎn)保險公司與汽車4S店的關(guān)系陷入僵局。

　　據(jù)媒體報道,近日杭州的大眾4S維修店整體要求增加維修價格,保險公司不能接受,雙方上演了一場保單評估價的“罷修”風(fēng)波。

　　由于保險公司的定價比大眾4S店的正廠件維修價格低,投保人不得不自己“補貼”差價,否則車輛將被拒修。由于保險公司與大眾4S店至今未能達成一致,這些保單只能轉(zhuǎn)到其他維修店修理或投保人“補錢”進行維修。這樣給開始出現(xiàn)好轉(zhuǎn)的車險市場無疑于“雪上加霜”，保險公司與汽車4S店的關(guān)系降到“冰點”。

　　4S店經(jīng)營的品牌車一般技術(shù)含量較高，防盜性能較好，主動、被動安全裝置齊全，對于車上人員責(zé)任險、全車盜搶險、第三者責(zé)任險降低賠付率還是有貢獻的。

　　隨著微電子技術(shù)和高強度材料在汽車上的普遍應(yīng)用，EFI（電子燃油噴射）、ABS（輔助制動系統(tǒng)防抱死）、SRS（安全氣囊技術(shù)）、GPS（全球衛(wèi)星定位系統(tǒng)）等現(xiàn)代高新技術(shù)幾乎都用在中高檔車上。而這些汽車是4S店的主流產(chǎn)品，所以，4S店經(jīng)營的品牌車發(fā)生被盜搶事故較少，出險后車上人員傷亡相對較輕，主動、被動安全裝置及時響應(yīng)并工作，有效防止二次碰撞，所以，這些新技術(shù)的廣泛使用對保險公司的機動車輛保險盜搶險、車上責(zé)任險、第三者責(zé)任險、車輛損失險賠付率的降低大有好處。

　　保險公司與汽車4S店

　　業(yè)務(wù)合作方式的建議

　　一、保險企業(yè)可以對汽車4S店豐富的客戶資源加以利用，和4S店建立兼業(yè)代理業(yè)務(wù)關(guān)系，拓展業(yè)務(wù)，發(fā)展業(yè)務(wù)并建立優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)體系，為4S店的客戶提供方便。

　　在汽車銷售、促銷活動和售后服務(wù)中，汽車4S店利用展板宣傳有合作關(guān)系的保險公司的品牌優(yōu)勢、服務(wù)優(yōu)勢，發(fā)展新車保險業(yè)務(wù)，鞏固已有的汽車保險業(yè)務(wù)，對有兼業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)系的4S店，在保險監(jiān)管部門允許的比例內(nèi)，財產(chǎn)保險公司給予代理手續(xù)費，提高4S店推銷汽車保險產(chǎn)品的積極性。

　　發(fā)生事故后， 4S店一般提供搶險工作和救援工作，對于保險責(zé)任內(nèi)的事故，4S店業(yè)務(wù)接待部門可以提供第一現(xiàn)場資料和救援活動，作為保險公司查勘人員不夠、第一現(xiàn)場查勘率低的補充。還可以與4S店簽訂機動車輛修復(fù)費用先由4S店墊付，4S店收集索賠資料，索賠資料齊全后，10日內(nèi)將賠款轉(zhuǎn)付給4S店的協(xié)議。可以給保戶投保、施救、修理、索賠方面提供便利條件，同時拓寬了業(yè)務(wù)來源。

　　二、雙方加強溝通，建立雙贏機制。

　　現(xiàn)階段4S店工時費及零配件價格虛高，但縱觀全局，4S店經(jīng)營的車輛出險率低，對保險公司降低賠付率有很大貢獻，建議財產(chǎn)保險公司摒棄對4S店的偏見，加強與4S店的溝通，而4S店在材料費和工時費上，本著雙贏的理念，讓利于客戶和保險公司。

　　三、針對材料價格偏高的車型，建議在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上設(shè)立車型系數(shù)。

　　建議財產(chǎn)保險公司通過調(diào)查虛高部分價格的比例，在車輛損失保險費計算時，在保費小計中乘以比例系數(shù)，增加這些車的車損險保費，如果車輛維修材料價格虛高5%，則保費小計上乘以1.05的系數(shù)，系數(shù)最高為1.5，因為4S店的最高加價率在50%以下。而在三者險和車上人員責(zé)任險保費計算時，對有防抱死系統(tǒng)（ABS）和輔助安全裝置（SRS）的車輛，系數(shù)可以為0.90-0.95%。這樣有效降低因4S店價格虛高而產(chǎn)生賠付率的升高，還可以解決客戶堅持到4S店維修的要求。

　　四、在機動車輛保險的車輛損失險和第三者責(zé)任險中增加附加特約維修站修理條款。

　　對于某些材料價格及工時費偏高的車型，增加此條款，客戶可以在4S店以4S店提供的價格修理車輛，否則按保險公司報價和工時費修理，超過部分由保戶自負。

　　五、建立全國4S店經(jīng)營品牌車輛價格查詢體系。

　　建議保險公司建立全國4S店經(jīng)營品牌車輛價格查詢體系，調(diào)查廠家給經(jīng)銷商提供的零配件的成本價，加上17%的增值稅和適當(dāng)?shù)墓芾碣M，作為基準價，予以報價，防止零配件層層加價，還可使4S店有利可圖,防止4S店與保險公司的關(guān)系繼續(xù)惡化。

　　六、保險公司加強查勘定損人員的技能培訓(xùn)和對4S店定損修理的車輛的復(fù)查、復(fù)勘工作。

　　保險公司定損人員定損時受專業(yè)水平和時間所限，常常無法分辨事故車損壞部分的損壞程度，所以保險公司定損查勘人員定損技能急需提高，有條件的財產(chǎn)保險公司可以聘請4S店的技術(shù)主管或維修技師到保險公司授課，學(xué)習(xí)車輛維修實際經(jīng)驗和操作規(guī)程及事故車拆裝流程。

　　4S店技師按工時費提成工資，所以極少數(shù)技師有時定損時夸大損失，如縱梁頭稍微有點變形或更換油底殼、方向機總成時，以要吊裝發(fā)動機為由，強烈要求增加吊裝發(fā)動機的工時，工時費一般為240元到500元不等。所以查勘定損人員在定損時，要在需要換的零部件上打記號，以便復(fù)查是否更換了配件，對于要求吊裝發(fā)動機的車輛，臨時復(fù)查是否真的吊裝了發(fā)動機。

　　七、經(jīng)營機動車輛保險業(yè)務(wù)的保險公司，建議在注冊資本中增加汽車生產(chǎn)企業(yè)股份的投入或?qū)⒈ｋU資金運用到汽車生產(chǎn)企業(yè)中。

　　隨著我國保險企業(yè)股份制改造的步伐的加快,一些大型國有企業(yè)和股份制制造企業(yè)將資本投入到財產(chǎn)保險企業(yè)，如上海大眾汽車公司參股到安邦財產(chǎn)保險股份有限公司，它看重的無非是保險公司強勁的發(fā)展勢頭和汽車后市場的勃勃生機及完整的產(chǎn)業(yè)鏈。

　　而從各國實踐看，保險資金運用的基本形式有放款、債券和投資，從我國汽車行業(yè)的發(fā)展看，汽車生產(chǎn)企業(yè)如雨后春筍，爭相發(fā)展，但除合資企業(yè)外，很多汽車生產(chǎn)企業(yè)資金缺口很大，如果保險公司將保險資金投入到這些汽車生產(chǎn)企業(yè)或參股到合資企業(yè)，這樣的話，保險公司可以作為汽車生產(chǎn)企業(yè)的股東，參與生產(chǎn)管理和重大決策，在零部件價格和工時費厘定方面有主動權(quán)，從源頭抓起，防止零部件價格的加價。

　　通過以上措施，保險公司和4S店在各自業(yè)務(wù)上可以互相依賴，共同發(fā)展，從而保險公司可以投入少量的成本，擴大承保面，發(fā)展優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)量大幅度增長，進而降低機動車輛保險賠付率，逐漸從虧損局面中走出來；汽車4S店利用自己的優(yōu)勢，依靠保險公司優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)和穩(wěn)定的定損業(yè)務(wù)，加強汽車的銷售、維修業(yè)務(wù)的發(fā)展，從而實現(xiàn)汽車4S店與財產(chǎn)保險公司的雙贏。