據國務院法制辦公室網站消息，為加強單用途商業預付卡管理，防范資金風險，促進反腐倡廉，商務部今日就《單用途商業預付卡管理辦法(征求意見稿)》公開征求意見。征求意見稿明確規定，重點發卡企業未按規定進行備案，或未按規定變更、注銷的，由所在地的地市級商務主管部門責令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。

　　以下是征求意見稿全文：

　　單用途商業預付卡管理辦法(征求意見稿)

　　第一章 總 則

　　第一條 為加強單用途商業預付卡管理，防范資金風險，促進反腐倡廉，根據《中華人民共和國消費者權益保護法》等法律法規，制定本辦法。

　　第二條 商業企業在中華人民共和國境內開展單用途商業預付卡業務，適用本辦法。

　　本辦法所稱商業企業是指從事批發和零售業、住宿和餐飲業、居民服務和其他服務業、商務服務業的企業法人。

　　第三條 本辦法所稱單用途商業預付卡是指商業企業以預收款形式發行的，在本企業(集團)或同一品牌連鎖企業兌付商品和服務的信用憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡，以及以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。

　　本辦法所稱集團是指由同一企業法人控股的企業法人聯合體。本辦法所稱品牌連鎖企業是由品牌授權主體授權開展直營連鎖經營的企業法人聯合體。

　　本辦法所稱單用途商業預付卡不包括用于一次性兌付200元以下指定商品或服務的預付卡。

　　第四條 本辦法所稱單用途商業預付卡業務包括預付卡發行、受理、服務、資金結算和管理等。

　　第五條 本辦法所稱記名卡是指發卡企業預付卡業務處理系統中記載持卡人身份信息的單用途商業預付卡；不記名卡是指發卡企業預付卡業務處理系統中不記載持卡人身份信息的單用途商業預付卡。

　　第六條 本辦法所稱發卡企業是指發行單用途商業預付卡的商業企業。

　　第七條 本辦法所稱重點發卡企業是指：年營業收入批發和零售業在5000萬元以上，住宿和餐飲業在2000萬元以上，居民服務和其他服務業、商務服務業在500萬元以上，以及工商注冊登記不足一年、注冊資本在1000萬元以上的發卡企業。

　　第八條 本辦法所稱集團控股企業是指年營業總收入5億元以上、統一實行單用途商業預付卡資金結算和管理的集團的控股企業法人。

　　第九條 本辦法所稱預收資金是指發卡企業通過發行單用途商業預付卡所預收的與預付價值對應的貨幣資金。

　　第十條 各級商務主管部門負責對所轄行政區域內發卡企業開展單用途商業預付卡業務進行監督管理。

　　第二章 備案登記

　　第十一條 發卡企業按照屬地管理原則，在開展單用途商業預付卡業務30日內向工商注冊地的商務主管部門辦理備案登記。重點發卡企業向地市級商務主管部門備案；非重點發卡企業向縣級(或直轄市地市級)商務主管部門登記。

　　集團控股企業向工商注冊地的省級商務主管部門備案。

　　第十二條 發卡企業書面備案登記程序如下：

　　(一)發卡企業可到備案登記機關領取《備案登記表》(樣式附后)，或通過商務部政府網站(www.mofcom.gov.cn)下載。

　　(二)發卡企業按《備案登記表》要求填寫相關內容，并確保所填寫內容完整、準確、真實；同時認真閱讀《備案登記表》背面的條款，并由企業法定代表人簽字、蓋章。

　　(三)發卡企業向備案登記機關提交如下備案登記材料：

　　1.《備案登記表》；

　　2.《企業法人營業執照》(副本)復印件；

　　3.組織機構代碼證復印件；

　　4.發卡企業為外商投資企業的，還應提交外商投資企業批準證書復印件；

　　5.商務部或備案機關要求的其他文件和材料。

　　(四)除前述材料外，重點發卡企業另行提供：

　　1.經審計機構審計的上一年度財務報表(加蓋公章)；

　　2.單用途商業預付卡實體卡的卡面基本信息(正反面)、虛擬卡所記載的信息；

　　3.單用途商業預付卡業務管理辦法、章程；

　　4.單用途商業預付卡購卡章程、協議格式條款；

　　5.備案登記機關認可的預付卡業務處理系統評估報告；

　　6.商務部要求的其他文件和材料。

　　第十三條 集團控股企業向備案登記機關提交如下書面備案登記材料：

　　(一)經審計機構審計的上一年度集團合并財務報表(加蓋公章)；

　　(二)集團內發卡企業股權關系證明；

　　(三)對集團內發卡企業開展單用途商業預付卡業務的履約擔保證明；

　　(四)單用途商業預付卡預收資金結算和管理辦法；

　　(五)預收資金存管協議，包括資金支付指令、限額要求、數據核對方式、企業與銀行的責任等內容；

　　(六)備案登記機關認可的預付卡業務風險評估報告；(七)商務部要求的其他文件和材料。

　　第十四條 已備案的重點發卡企業由備案登記機關授予全國統一的重點發卡企業備案編號和備案標識，并在商務部和備案登記機關指定的媒體上予以公告，同時提供公眾查詢服務。已登記的非重點發卡企業由備案登記機關采用適當方式向社會公告。

　　第十五條 重點發卡企業和集團控股企業應在完成書面備案后的5個工作日內登錄商務部“單用途商業預付卡業務信息系統”，完成網上備案程序。

　　第十六條 備案登記事項發生變更或單用途商業預付卡業務終止時，發卡企業和集團控股企業應在15個工作日內向備案登記機關辦理變更、注銷備案登記手續。

　　第三章 發行與服務

　　第十七條 發卡企業應對購卡人購買單用途商業預付卡的時間、地點、卡號、金額等信息進行逐筆登記。

　　對購買(充值)記名卡和一次性購買(充值)1萬元(含)以上不記名卡的單位或個人，發卡企業應進行實名登記。對個人購卡(充值)的，發卡企業應核對購卡人有效身份證件，并留存購卡(充值)人姓名、有效身份證件號碼及聯系方式；對單位購卡(充值)的，應核對單位和經辦人的有效身份證件，并留存單位名稱和經辦人的姓名、有效身份證件號碼和聯系方式。對代理購卡(充值)的，應核對代理人和被代理人的有效身份證件，并留存代理人和被代理人的姓名(或單位名稱)、有效身份證件號碼及聯系方式。對通過合法支付機構為購卡人開立的網絡實名賬戶購卡(充值)的，應留存支付機構名稱和網絡實名賬戶賬號。

　　合法支付機構是指經人民銀行批準、取得《支付業務許可證》的非金融機構。

　　個人有效身份證件包括居民身份證、護照、機動車駕駛證。單位有效身份證件包括營業執照、事業單位法人證書、稅務登記證、組織機構代碼證。

　　第十八條 對單位一次性購卡(充值)金額達5000元(含)以上或個人一次性購卡(充值)金額達5萬元(含)以上的，發卡企業應通過銀行轉賬方式，不得收取現金；同時應核對轉出賬戶所有人和購卡人身份信息的一致性，并對轉出、轉入賬戶名稱、賬號、金額等進行逐筆登記。

　　第十九條 發卡企業應保存上述登記信息5年以上。

　　發卡企業應對購卡人身份信息和交易信息保密，并根據有關法律法規的要求，向有關部門提供上述資料和信息。

　　第二十條 發卡企業應向購卡人公示或提供單用途商業預付卡章程，并與記名卡購卡人簽訂購卡協議。單用途商業預付卡章程和購卡協議應包括但不僅限于以下內容：

　　(一)單用途商業預付卡的名稱、種類和功能；

　　(二)單用途商業預付卡購買、使用、贖回，以及記名卡掛失、轉讓的條件和方法；

　　(三)收費項目和標準；

　　(四)當事人的權利、義務；

　　(五)糾紛處理原則和違約責任；

　　(六)商務主管部門要求的其他事項。

　　第二十一條 記名卡可掛失，不設有效期；不記名卡不能掛失，有效期不得少于3年。

　　第二十二條 單張記名卡資金限額為5000元(含)，單張不記名卡資金限額為1000元(含)。

　　第二十三條 發卡企業應在實體卡卡面上載明下列事項：預付卡名稱、發卡企業名稱、面值、卡號、持卡人注意事項、聯系方式等，不記名卡還應標明有效期。

　　重點發卡企業可在卡面標明備案編號、標識，按相關國家或行業標準評定的信用等級，以及商務主管部門認可的其他信息。

　　虛擬卡也應記載上述信息。

　　第二十四條 發卡企業應嚴格按照《中華人民共和國發票管理辦法》有關規定開具發票。

　　第二十五條 對超過有效期尚有資金余額的單用途商業預付卡，發卡企業應提供激活、換卡服務；對持卡人不能正常使用的單用途商業預付卡，發卡企業應換發新卡。

　　第二十六條 發卡企業可按成本收取制卡費用；不記名卡可收取換卡和過期賬戶管理費用；記名卡可收取掛失、換卡和轉讓費用。除上述費用外，發卡企業不得收取或變相收取其他費用。

　　第二十七條 單用途商業預付卡可通過現金、銀行轉賬、發卡企業發行的單用途商業預付卡、合法支付機構為購卡人開立的網絡實名賬戶進行充值；不得用記名卡向不記名卡充值。

　　第二十八條 使用單用途商業預付卡購買商品后需要退貨的，發卡企業應將資金退回至原預付卡內，不得支付現金或退入其他賬戶內。

　　第二十九條 因發卡企業單方變更經營服務主體、經營內容或范圍、營業地址等，影響持卡人利益的，發卡企業應提前30天公示，并向持卡人提供贖回服務。

　　第三十條 發卡企業終止受理未到期單用途商業預付卡的，應允許持卡人免費贖回預付卡資金余額。

　　第三十一條 單用途商業預付卡贖回時，發卡企業應核對贖回人或代理贖回人的有效身份證件，并留存贖回人和代理贖回人的姓名、有效身份證件號碼及聯系方式。使用銀行轉賬方式購卡的，應將贖回資金退至原購卡銀行賬戶。如購卡時采用現金購買或原購卡銀行賬戶已銷戶，贖回資金應退至持卡人提供的與購卡人同名的單位或個人銀行賬戶內。

　　第三十二條 單用途商業預付卡不得用于或變相用于提取現金，不得具備除兌付商品、服務以及充值以外的功能。發卡企業不得協助持卡人以贖回等任何形式套現。

　　第三十三條 發卡企業不得與第三方支付機構、金融機構聯名發行預付卡，不得發行在本集團或同一品牌連鎖企業外使用的預付卡。集團控股企業不得發行或委托第三方發行單用途商業預付卡。

　　第四章 業務管理

　　第三十四條 重點發卡企業應在境內建立，或委托符合條件的第三方建立與發行規模相適應的，符合國家或行業相關技術標準的業務處理系統，并具有保障業務系統信息安全和運行質量的技術能力。

　　第三十五條

　　發卡企業應對預收資金進行嚴格管理，預收資金只能用于發卡企業主營業務，不得用于不動產、股權、證券等投資以及借貸。

　　第三十六條 發卡企業應通過預收資金存管、同業擔保、信用保險等方式，確保預付資金安全、增強履約能力。

　　第三十七條 重點發卡企業應選擇一家商業銀行開立一個專用賬戶，存放、管理預收資金。

　　第三十八條 批發和零售業、住宿和餐飲業發卡企業的預收資金余額不得超過上一會計年度主營業務收入的50%，其他行業發卡企業的預收資金余額不得超過上一年度主營業務收入。工商注冊登記不足一年的發卡企業的預收資金余額不得超過注冊資本的2倍。

　　第三十九條 發卡企業應每日核對與發卡業務相關的賬務，對交易數據進行及時清算和記錄，確保預收資金余額的真實、準確。

　　第四十條 非重點發卡企業應于每年1月31日前填寫《非重點發卡企業業務報告表》，報送備案登記機關。重點發卡企業應于每季度結束后20個工作日內登錄“單用途商業預付卡管理系統”，填報上一季度單用途商業預付卡發行業務以及預收資金使用情況。發卡企業應確保所填寫內容完整、準確、真實。備案登記機關視情對發卡企業進行風險警示。

　　第四十一條 已備案的集團控股企業所在集團內發卡企業免于承擔第三十四至第四十條規定的業務管理責任。

　　第四十二條 集團控股企業應將單用途商業預付卡業務納入日常管理，制定統一的預收資金結算、風險管理、日常監督、應急處置等制度；在境內建立或委托符合條件的第三方建立單用途商業預付卡業務處理系統，并保障其安全運行。

　　第四十三條 集團控股企業應確保預收資金不被用于不動產、股權、證券等投資以及借貸；確保預收資金余額不超過上一年度集團內發卡企業主營業務總收入的50%；確保預收資金風險敞口不超過50%。

　　第四十四條 集團控股企業應選擇一家具備資質的商業銀行開立一個專用存管賬戶，簽訂預收資金存管協議，并確保存管資金余額不低于預收資金余額的30%。

　　預收資金存管銀行應對預收資金的使用情況進行監督。對集團控股企業違規使用預收資金的指令，預收資金存管銀行應予以拒絕；發現預收資金被違規使用或有其他異常情況的，應督促集團控股企業及時糾正，并立即向所在地省級商務主管部門報告。

　　第四十五條 集團控股企業應于每月結束后15個工作日內登錄“單用途商業預付卡業務信息系統”，統一填報上一月度集團內發卡業務以及預收資金使用情況。集團控股企業應確保所填寫內容完整、準確、真實。備案登記機關視情對其進行風險警示。

　　第四十六條 重點發卡企業和集團控股企業應在發生下列情況之一后5個工作日內，向備案登記機關報告。備案登記機關視情對持卡人進行消費風險提示。

　　(一)變更經營服務主體、服務內容或范圍、營業地址等；

　　(二)嚴重影響單用途商業預付卡使用的訴訟案件；

　　(三)累計虧損超過注冊資本的50%；

　　(四)發生分立、合并、停業等重大變化；

　　(五)重大或不可恢復的技術故障；

　　(六)與多名持卡人發生同類糾紛；

　　(七)商務部或備案登記機關要求報告的其他事項。

　　第五章 監督管理

　　第四十七條 商務部負責制定、完善全國單用途商業預付卡管理制度，建立、維護“單用途商業預付卡業務信息系統”，督導、協調各地單用途商業預付卡管理工作。省級商務主管部門負責制定本地區單用途商業預付卡管理措施，督導、協調本地區單用途商業預付卡管理工作，督促集團控股企業進行備案登記、業務報告和資金管理，組織開展專項檢查，并實施行政處罰。地市級和縣級商務主管部門負責做好發卡企業備案登記，督促發卡企業進行業務管理，開展日常檢查，并實施行政處罰。

　　第四十八條 省級商務主管部門應制定專項應急預案，積極預防、妥善處理本行政區域內涉及單用途商業預付卡業務的重大突發性事件，并及時上報。

　　第四十九條 商務主管部門應按規定對發卡企業和集團控股企業的單用途商業預付卡業務活動、內部控制和風險狀況等進行定期或不定期的現場及非現場檢查。發卡企業和集團控股企業應配合商務主管部門的檢查工作。

　　第五十條 商務主管部門應通過12312商務舉報投訴服務平臺接受與本辦法有關的舉報和投訴。

　　第五十一條 單用途商業預付卡行業組織應協助商務主管部門做好宣傳引導，開展信用等級評定，加強行業自律管理。

　　第六章 罰 則

　　第五十二條 非重點發卡企業未按本辦法第十一條、第十二條進行登記，或未按第十六條規定進行變更和注銷的，由所在地的縣級及以上商務主管部門責令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以下罰款。

　　第五十三條 重點發卡企業未按本辦法第十一條、第十二條、第十五條進行備案，或未按第十五條規定變更、注銷的，由所在地的地市級商務主管部門責令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。

　　第五十四條 集團控股企業未按本辦法第十一條、第十三條、第十五條進行備案，或未按第十五條規定變更、注銷的，由所在地的省級商務主管部門責令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。

　　第五十五條 發卡企業或集團控股企業未按本辦法第三十三條規定發卡的，由所在地的縣級及以上商務主管部門責令限期改正；逾期仍不改正的，移交人民銀行按照第三方支付機構相關規定處理。

　　第五十六條 發卡企業未按本辦法第十七條至第二十三條、第二十五條至第三十二條、第三十四條至第四十條、第四十六條規定發卡、提供服務和進行業務管理的，由所在地的縣級及以上商務主管部門責令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。

　　第五十七條 集團控股企業未按本辦法第四十二條至第四十六條規定進行業務管理的，由所在地的省級商務主管部門責令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。

　　第五十八條 預收資金存管銀行未按本辦法第四十四條規定進行預收資金監管的，由所在地的省級商務主管部門責令限期改正；逾期仍不改正的，取消其預收資金存管銀行資質。

　　第五十九條 發卡企業或集團控股企業未按本辦法第四十九條規定配合縣級及以上商務主管部門現場及非現場檢查的，處以1萬元以下罰款。

　　第六十條 發卡企業或集團控股企業受到本辦法第五十二條至第五十四條、第五十六條至第五十八條處罰后仍不改正，違規行為仍處于繼續或者連續狀態的，商務主管部門可認定為新的違規行為予以處罰。

　　第六十一條 非重點發卡企業未按本辦法第十一條、第十二條進行登記，重點發卡企業未按本辦法第十一條、第十二條、第十五條進行備案、集團控股企業未按本辦法第十一條、第十三條、第十五條進行備案受到處罰的，由實施處罰的商務主管部門在指定的媒體上公示企業違規處罰信息，直至違規行為終止。

　　發卡企業未按本辦法第十七條至第二十三條、第二十五條至第三十二條、第三十四條至第四十條、第四十六條規定發卡、提供服務和進行業務管理，集團控股企業未按本辦法第四十二條至第四十六條規定進行業務管理受到處罰的，由實施處罰的商務主管部門在指定的媒體上公示企業違規處罰信息30日以上，直至違規行為終止。

　　發卡企業或集團控股企業未按本辦法第四十九條規定配合現場及非現場檢查受到處罰的，由實施處罰的商務主管部門在指定的媒體上公示企業違規處罰信息90日以上，直至違規行為終止。

　　商務主管部門應將以上公示信息通報同級相關部門。

　　第六十二條 發卡企業違反預付卡章程和購卡協議，侵犯消費者合法權益的，移交工商行政管理部門處理；違反《中華人民共和國發票管理辦法》規定開具發票的，移交稅務部門處理；違反本辦法規定、涉嫌犯罪的，依法移送司法機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第七章 附 則

　　第六十三條 本辦法自2011年 月 日起實施。