來源/深燃（shenrancaijing）

作者/唐亞華  王敏  周繼鳳  黎明 李秋涵

編輯/唐亞華

有人調(diào)侃，現(xiàn)在的年輕人，還沒脫單，就已經(jīng)積極準(zhǔn)備退休了。甚至對有的人來說，提前退休，成了支撐他們賺錢的最大動力。

最近，脈脈上就有一位認(rèn)證為騰訊員工的用戶發(fā)帖稱，35歲已經(jīng)準(zhǔn)備好退休了。據(jù)帖子描述，他有1000萬的房產(chǎn)、1000萬的騰訊股票、300萬的現(xiàn)金，他認(rèn)為自己拼了十多年，就是打算把別人一輩子的錢賺完提前退休。

一名認(rèn)證為騰訊員工的用戶在脈脈上發(fā)的帖子 / 深燃截圖

事情一出引發(fā)了網(wǎng)友的熱議，不少人在討論，“什么時候退休是理想時間？、“想要體面養(yǎng)老需要多少錢？”

事實上，這屆年輕人，早就付諸行動，將退休、養(yǎng)老安排妥了。有的人在宜居的城市買了房子，配置了保險、理財產(chǎn)品，計劃儲備幾千萬資產(chǎn)后環(huán)游世界；有的人為了實現(xiàn)35歲退休的愿望，放棄打工去創(chuàng)業(yè)了；還有人打算賺夠120套別墅的錢退休，現(xiàn)在奮斗，40歲以后享受；更有人，在35歲已經(jīng)過上了養(yǎng)花、曬太陽的退休生活……

人生長路漫漫，本來就有很多分岔路口，有的人享受一輩子為熱愛投入，在事業(yè)中獲得成就感，有的人則愿意遠離世俗，過恬靜淡泊的生活。我們一起來聽聽以下5位年輕人的選擇。

01

攢夠5000萬去環(huán)游世界

現(xiàn)在拼命賺錢是為了將來能選擇怎么死

千尋 | 35歲 互聯(lián)網(wǎng)公司商務(wù)

我當(dāng)然是希望越早退休越好，因為我還有一個環(huán)游世界夢。

我差不多從30歲就開始為退休養(yǎng)老做規(guī)劃了，目前我計劃不婚不育，將來即使結(jié)婚也大概率不生孩子，所以要早早給自己鋪好后路。

我是北京人，工作也在北京，已經(jīng)在云南買了兩套房子。那邊環(huán)境比較好，我買的時候房價也不高，算是一邊投資一邊為退休后的住所做準(zhǔn)備。我爸媽現(xiàn)在冬天就可以過去待著，我將來也可以去。

但這并不是我的終極目標(biāo)，未來我希望可以買得起那種養(yǎng)老社區(qū)的房子，去一個類似于深圳這樣環(huán)境不錯，醫(yī)療水平也不錯的城市，買一套小區(qū)里就有比較好的醫(yī)療配套的房子。因為我不打算生孩子，我要考慮自己走不動了、癱瘓了的時候，小區(qū)能有方便且高質(zhì)量的醫(yī)療條件。

保險也是我為退休養(yǎng)老做的準(zhǔn)備。我買了重疾險、高端醫(yī)療險、意外險，一年保費大約2萬多。重疾險是儲蓄型的，也相當(dāng)于我的資產(chǎn)。高端醫(yī)療險保費一年5000多元，我買這么貴的就是擔(dān)心老了自己一個人還得掛號、排隊、等床位，我想去不用排號的私立醫(yī)院。而且，假如我住院需要人照顧，還得請護工，高端醫(yī)療險可以報銷私立醫(yī)院或國外醫(yī)院的治療費用，手術(shù)后的請護工、康復(fù)等的費用也包括在內(nèi)。

理財方面，我現(xiàn)在在考慮年金，有一款產(chǎn)品是從現(xiàn)在起每年存18萬，存15年，60歲之后每年可以領(lǐng)20萬，65歲之后每年領(lǐng)30萬，這個產(chǎn)品一共需要存270萬，老了以后大概能取1000多萬，我計劃研究一下這類型產(chǎn)品，買一個適合自己的。

還有，我現(xiàn)在這么努力賺錢也是為了將來有選擇怎么死的權(quán)利，比如真的患了治不好又很痛苦的病，我可以存一筆錢去瑞士安樂死，另外，我還需要找人處理我的后事。

總體上，健康和醫(yī)療類的保障我都交給了保險，吃喝玩樂這些我需要現(xiàn)在存錢，另外我會再做一些理財。因為我沒有子女后代的問題，現(xiàn)在投資的那些房產(chǎn)，退休后我會陸續(xù)賣掉，保障老年的生活。

之所以這樣做是因為我要考慮將來萬一自己沒有賺錢能力了，或不想那么累了，我可以至少保證現(xiàn)在的生活水準(zhǔn)。退休后我要繼續(xù)去做美容護膚，穿好看的衣服，保持健身。未來我還想去南極看企鵝，想去北極看極光，希望到時候我想去哪就可以隨時走，想買什么就買，不用節(jié)省計算。

我覺得要想50歲以后過上我想象中的生活，可能需要5000萬的資產(chǎn)。這個資產(chǎn)也包括保險等可撬動的資金。我現(xiàn)在年收入大概在50萬左右，我自己有價值500多萬的房產(chǎn)，將來北京的房子可以出租或賣掉。我爸媽的資產(chǎn)我沒算在內(nèi)，我自己再工作十幾年，加上保險和年金等，預(yù)計50歲以后應(yīng)該能有5000萬可調(diào)動資產(chǎn)，因為還要考慮通貨膨脹，這個數(shù)目我會有安全感一點。

我覺得年輕人對退休和養(yǎng)老的規(guī)劃是因人而異的，我是單身，就會提前考慮這些，結(jié)婚了的同齡人可能在考慮孩子的教育問題吧。我的想法是要在自己還能吃苦的時候好好賺錢，這樣退休后就可以過得從容自在。

02

只靠死工資很難35歲就退休

正準(zhǔn)備辭職回老家再次創(chuàng)業(yè)

王思宇 | 25歲 文案策劃

我很早就有了不婚不育、35歲提前退休的想法，并且已經(jīng)開始為此付諸實踐，正打算這兩天跟領(lǐng)導(dǎo)提離職，全身心投入在老家省會城市籌備的教育項目。

我提前退休的理想狀態(tài)是，在老家和喜歡的一個西南小城，都買有自己的房子，手里有兩三百萬的存款，已經(jīng)步入正軌的事業(yè)不用再耗費大量的精力，能夠提供一定穩(wěn)定現(xiàn)金流凈流入，然后我就會把更多的精力放在享受生活上，比如全世界旅游。

我父母的觀念比較傳統(tǒng)，目前還難以接受我不婚不育、想35歲就提前退休的思想。如果35歲不婚不育，還在溫飽線上苦苦掙扎，過得慘巴巴，我在“對抗”父母的時候就會沒有底氣，所以接下來這10年，是我積累財富的關(guān)鍵黃金十年。只有這十年做好積累，讓父母知道我一個人也有可以好好生活的能力，我才能“說服”父母接受我的理念。

我目前做文案策劃，工作節(jié)奏并不算強，而且我普通一本畢業(yè)，工作不到三年，年收入在20萬左右，還算滿意。不過，如果只靠工作這一份死工資，我可能很難在35歲實現(xiàn)自己提前退休的理想，所以還是得靠創(chuàng)業(yè)。

其實，創(chuàng)業(yè)的想法我一直都有，而且之前也曾嘗試過。我大學(xué)時就曾和同學(xué)創(chuàng)業(yè)在學(xué)校附近賣特色小吃，并靠此賺來了大學(xué)期間所有的學(xué)費、生活費，但這畢竟是門小生意，而且隨著畢業(yè)季的到來，同學(xué)們也都有了新的去向，這個小生意就流產(chǎn)了。不過，我對于創(chuàng)業(yè)的想法一直都沒有放棄過，過去三年的工作中，我也一直在為重新創(chuàng)業(yè)積累資金和人脈。

我正在籌備的新創(chuàng)業(yè)項目，不在一線城市，投入并不算大，前期10萬以內(nèi)就足夠了，和朋友過去兩年多攢的錢完全可以覆蓋。目前我們已經(jīng)談好了部分場地情況，等我辭職后回到當(dāng)?shù)鼐吐鋵嵙硪徊糠帧τ谝院蟮膭?chuàng)業(yè)規(guī)劃，我的初步目標(biāo)是第一年能賺到比現(xiàn)在工作的錢多即可，甚至可以比現(xiàn)在低，但我相信這個項目整體模式是有潛力和前景的，能夠在第二三年逐漸爆發(fā)，而且未來還可以開分部、發(fā)展周邊延伸產(chǎn)品。

不可否認(rèn)，創(chuàng)業(yè)一定是有風(fēng)險的，我也做好了心理準(zhǔn)備。而且可以想象，接下來創(chuàng)業(yè)之后，心態(tài)要從只負(fù)責(zé)一個版塊的內(nèi)容，變成自己當(dāng)老板，負(fù)責(zé)運營業(yè)務(wù)全流程，要重新接觸和學(xué)習(xí)的東西還有很多。我的工作時間也會從規(guī)律的早10晚6雙休變成不規(guī)律、全年無休，還要隨時應(yīng)對創(chuàng)業(yè)過程中的突發(fā)情況。而且，離開北京回老家，心情難免會有所落差以及一些小小的不甘心。

但在深思熟慮后，我很清楚，要實現(xiàn)以后的理想生活狀態(tài)，創(chuàng)業(yè)是目前最可行的方式。也有可能我在35歲還達不到我理想中財富自由的狀態(tài)，那么我會繼續(xù)為之努力，但一旦達到了我的“提前退休”條件，我就會慢下來，給自己更多享受生活的時間和精力。

至于以后養(yǎng)老，首先我要考慮的是給父母養(yǎng)老，我父母不太能接受養(yǎng)老院，我計劃是請保姆來照顧他們。等到我自己老了，如果還有行動能力，我就繼續(xù)好好享受生活，最后連行動能力都沒有，只能坐在輪椅上或者躺在床上，還倍受疾病折磨，我可能會選擇到國外安樂死。

03

計劃40歲退休

提前賺夠120套別墅的錢

徐菲 | 24歲 房產(chǎn)銷售

大學(xué)畢業(yè)后，我就來到了云南西雙版納，現(xiàn)在在一家大型房地產(chǎn)公司做房產(chǎn)銷售。西雙版納是旅居城市，投資客很多，尤其是海南限購后，很多人都跑到西雙版納來買房。

我平時主要是賣別墅，接觸的人都是歲數(shù)比較大的，而且都是有錢人，這些人基本都是投資目的，有些可能也是有養(yǎng)老需求，他們會做一些養(yǎng)老方面的投資安排。耳濡目染，我也對房產(chǎn)投資和養(yǎng)老有了一些概念。

房地產(chǎn)行業(yè)，沒有最有錢，只有更有錢，那種身家過億的人特別多。我接觸過一個客戶，山西人，他在西雙版納一口氣買了120套別墅，大概花了好幾個億。這些事情接觸多了，你會覺得錢就跟數(shù)字一樣。

我今年24歲，已經(jīng)開始有退休養(yǎng)老計劃了。我的目標(biāo)就是，在40歲之前賺到足夠多的錢，提前退休，去做自己喜歡做的事情。在這一行久了，我會拿別墅數(shù)量來作為奮斗目標(biāo)，我的目標(biāo)是賺夠120套別墅的錢就退休。

我愛出去玩，退休了以后就想多出去走走，因為想著要提前退休，所以才有了奮斗的動力。我肯定會儲備足夠的錢，然后才退休。未來要做什么事情，今天就要先布局好。

可能也是因為做房地產(chǎn)行業(yè)的關(guān)系，我對數(shù)字和時間比較敏感。我可以接受的是，時間短一點，但是見效比較快的方式。如果有兩種路徑讓我選，一種是工作20年，很累很辛苦，另一種是工作40年，相對比較輕松，我會選第一個。既然可以用更短的時間賺到同樣的錢，就沒必要用那么久。我現(xiàn)在肯定是奮斗型的，但是40歲以后就是享受型的了。

我已經(jīng)買了保險，也在西雙版納買了幾套房子，有些是父母給我買的，有些是我自己買的。除了有一套房子是留給自己未來養(yǎng)老的，我還投資了一些房產(chǎn)，房子在我的資產(chǎn)配置里大概占60%。投資房產(chǎn)我是屬于出手比較快的那種，賺得最多的一套，我賺了六位數(shù)。

我覺得人不需要工作那么久，只要賺夠了錢，是否繼續(xù)工作無所謂。騰訊那個35歲就退休的員工，我覺得挺好，因為這是他自己的人生，他自己有權(quán)利掌控。

04

養(yǎng)老是剛需

只有提前規(guī)劃才有資格期待美好晚年

陳小姐 | 31歲  保險顧問

可能是單純的性格使然，我工作兩年之后，就開始有“不能只過今天，要為以后老了做些儲備”的想法。大概27歲的時候，我就已經(jīng)開始實際制定退休、養(yǎng)老計劃了。

在我看來，養(yǎng)老是剛需，是一定會發(fā)生的事情，只有做好底線規(guī)劃，尤其是現(xiàn)金流的規(guī)劃，才有資格期待美好晚年。所以早安排早受惠，跟時間做朋友。

并且，我考慮得非常清楚，一個人如果退休后出現(xiàn)經(jīng)濟問題，大部分是因為兩種情況。一種情況是身體出現(xiàn)問題，我或者我最親的人需要大額資金。應(yīng)對這種情況，需要做的其實是買一些能轉(zhuǎn)移絕大部分風(fēng)險的保險。如果真的發(fā)生保險沒兜住的情況，目前能想到的就是賣掉房子，這樣雖說會影響我的養(yǎng)老品質(zhì)，但有其他專門用作養(yǎng)老的儲備，所以并不會造成毀滅性打擊。

第二類可能遭遇的情況是因為投資產(chǎn)生較大風(fēng)險或損失。不過我的理財觀偏保守，最重視的是本金安全，其次才是收益率高不高，所以雖然也沒幾個錢，但我還是會按照科學(xué)的資產(chǎn)配置比例去實驗去摸索，將高收益高風(fēng)險的投資理財比例控制在不影響我基礎(chǔ)生活的范圍內(nèi)，所以這塊兒也還行。

目前，我已經(jīng)有了一些比較完整的方案：首先在北京購置一套房產(chǎn)（有貸款），退休后如果不需要居住，可以以房租補貼養(yǎng)老；如果需要居住，那么可以在轉(zhuǎn)讓所有權(quán)的基礎(chǔ)上附帶保留生前居住權(quán)，得到一筆用于養(yǎng)老的資金。其次，會定期存款，包括銀行定期存款+短期/活期儲蓄若干。此外，我還計劃投資若干基金，買基礎(chǔ)健康類保險若干，抵御大病及意外風(fēng)險，我還購買了專款專用的養(yǎng)老年金（一種理財型的保險產(chǎn)品）。當(dāng)然仍有缺口，我正在努力掙錢希望盡快存上。

家人對我的養(yǎng)老計劃還比較支持，就是覺得奮斗期的我繃得比較緊一點，會擔(dān)心我太勞累了。但我個人感覺還好，自己設(shè)定大目標(biāo)分解階段性目標(biāo)，然后一步步達成的感覺很棒。

而且我現(xiàn)在在保險公司做顧問，這個行業(yè)屬于越老越吃香的，不存在說拼命利用年輕價值賺更多錢的情況。同時我也能比較好地兼顧工作和生活，平時工作的時候效率比較高，不允許自己出現(xiàn)經(jīng)常加班熬夜的情形，每周都會抽出時間至少回家一次陪伴父母，日常跟朋友聚會或者吃飯的小活動也比較多。也不會出現(xiàn)為了攢錢而拼命消耗自己，壓榨自己的情況。

05

30歲“退休”

已經(jīng)過了5年從容的生活

琦琦 | 35歲 前空乘

2016年，我在30歲左右的時候離開了我工作了八年的空乘崗位。

北京節(jié)奏快比較快，工作壓力大，當(dāng)時我一天是飛4次，早班是凌晨4點就要出門，如果是晚班，落地就是凌晨1點，回到家已經(jīng)是2點了。每周有兩天得4點前起床，還有兩天凌晨2點以后才到家。不僅作息不規(guī)律，吃飯時間也不固定，對身體傷害不小。

后來有同事遲遲懷不了孕，說跟我們職業(yè)有關(guān)系。一個是因為太累，一個是子宮下垂，這是我們這個職業(yè)長期久站、勞累導(dǎo)致的。我覺得自己吃不消這樣的節(jié)奏，年齡也到了，就辭職了。

一開始沒有計劃退休，只是遲遲找不到方向，后來和男朋友去西雙版納旅游，覺得環(huán)境很不錯，就有直接“退休”，留在那里的想法。

2016年西雙版納房價不高，我當(dāng)時有點積蓄，也向父母借了些錢，先是買了一套小房子，后來我和男朋友家里湊了一點錢，買了第二套房子，我又把在北京的車賣了，買了第三套房。我對房地產(chǎn)也不懂，就不同區(qū)域買一個，買的比較小，有的全款，有的貸款，在我們決定搬到西雙版納時，就把貸款結(jié)清了。

小地方的生活開銷真不大，我們一家人一個月的開銷就在3000元，收上來的房租一套2500元、一套3000元，算下來還會有剩余。只要房租不太降，生活上沒有太大壓力。

其實在西雙版納這類四五線城市，想提前退休的話，準(zhǔn)備100萬就足夠了。花五六十萬買個三居室，二三十萬買個家用小轎車，沒有購置其他房產(chǎn)不靠收租生活，開個小店解決日常開銷是沒有問題的，如果想購置房產(chǎn)將來靠收房租生活，準(zhǔn)備三四百萬，肯定是可以的。

我當(dāng)時除了買房，沒有做其他準(zhǔn)備。但在2018年，有前同事查出了惡性腫瘤，把我嚇到了，那時開始接觸保險，就給全家人都買了保險，每年保險開銷方面，我和老公各兩萬，孩子一萬五，算下來5.5萬。

我現(xiàn)在的日常生活，是早上起來先做早餐，一家人吃完飯送孩子上學(xué)，有時候收拾花園，打掃房間，曬太陽，睡午覺，看看書，孩子放學(xué)回來了就陪她玩。我以前從來不做飯，不會做，也不喜歡做，而現(xiàn)在會堅持在家做飯吃，才發(fā)現(xiàn)做飯是很有趣的事情。

我應(yīng)該不會再進入職場了。我過習(xí)慣了慢節(jié)奏的生活，沒有辦法像以前那樣很努力、上進，而是在感受生活。我們鄰居，之前其實都是行業(yè)的佼佼者，我們討論的不是原來你在金融行業(yè)怎么樣，我們就聊花園怎么弄，種什么草之類的家常。

“退休”這5年，我變得從容了好多。我身邊的朋友，四五十歲的，已經(jīng)有四五個離世了，我現(xiàn)在覺得這些都是正常的，很多東西我能放下，覺得都沒那么重要了。

*題圖及文中配圖均來源于Pexels。應(yīng)受訪者要求，文中千尋、王思宇、陳小姐、徐菲、琦琦為化名。